同样在分期乐借钱，为啥你借 1 万要还 500 利息，别人借 1 万只还 300？难道是平台区别对待？别瞎猜，这里面其实有很多影响利息的因素，没搞懂这些，很容易多花冤枉钱！云哥今天就把这些因素掰扯清楚，看完你就知道咋避坑，一起往下看吧！

一、个人信用情况，居然是影响利息的关键？

很多朋友不知道，自己的信用好不好，直接影响分期乐给的利息高低。为啥会这样呢？因为平台要根据你的信用判断你还款的风险，风险低的话，就会给你低利息；风险高，利息自然就高。
具体看这两点：

1. 征信记录：要是你之前办过信用卡、贷过款，都按时还了，没有逾期，征信记录干净，分期乐可能会给你日利率 0.02%-0.03% 的优惠；但要是有过逾期，哪怕就一次，日利率可能就涨到 0.05%-0.06%，借 1 万一个月，利息就差 60-90 块呢。
2. 分期乐自身信用分：分期乐有自己的信用体系，比如 “乐信分”，分数越高，利息越低。平时在分期乐上按时还款、多参与合规的消费行为，分数就会涨，利息也会跟着降。

有人会问，那信用不好的话，就只能付高利息吗？也不是，只要后续保持按时还款，别再逾期，过 3-6 个月，平台可能会下调你的利息。我之前有个朋友，一开始日利率 0.05%，连续按时还了半年，后来就降到 0.035% 了，所以信用是可以慢慢养的。

二、借款类型和期限，对利息的影响也很大！

你选的是分期购物还是现金借款，借多久，利息差别能差一倍。云哥给大家举个例子，同样借 5000 块：

• 分期购物（分 3 期）：费率一般 1.5% 左右，总利息 75 块；
• 现金借款（分 3 期）：日利率 0.04% 的话，总利息 180 块；
• 现金借款（借 7 天）：日利率 0.04%，总利息 14 块。

为啥差别这么大呢？因为分期购物是平台和商家合作的，有时候会补贴部分利息，所以费率低；而现金借款灵活性高，平台承担的风险也高，利息就稍高。要是借的时间短，比如几天，利息自然就少，所以能短借就别长借。
那要是想买东西，选分期购物还是现金借款更划算？肯定是分期购物啊，只要有免息券或者低费率活动，比现金借款省不少利息。我们在使用分期乐时，买东西优先看有没有分期购物的优惠，别直接用现金借款买，不然利息会多花。

三、平台活动和还款方式，也能让利息变低！

除了个人信用和借款情况，平台活动和还款方式也会影响最终付的利息，这两点很多人容易忽略。

1. 平台活动：分期乐经常会搞活动，比如 “新用户首单免息”“分 6 期费率减半”，要是能赶上这些活动，利息能省一大半。我邻居是新用户，买了个 3000 块的电脑，用了首单 3 期免息，一分利息没花，特别划算。平时可以多打开 APP 看看，有活动就赶紧囤着用。
2. 还款方式：虽然分期乐主要是分期还款，但提前还款也能影响利息。要是选的是按日计息的现金借款，提前还款的话，利息只算到还款当天，比如借了 30 天，用了 10 天就还，能省 20 天的利息；但要是选的是按月分期，有些情况提前还还是要付全部利息，所以提前还款前一定要看清楚规则。

有人会问，提前还款要不要付手续费？大部分情况下不用，只要不是违约提前还，平台不会收手续费。但最好还是在还款前问下客服，确认清楚，避免多花冤枉钱。
最后云哥想说，分期乐利息高低不是固定的，跟很多因素都有关系。只要咱们养好信用、选对借款类型、多薅平台活动的羊毛，就能少付利息。不过分期终究是要还的，别因为利息低就乱借钱，还是要根据自己的收入来，借了钱按时还，信用才会越来越好，利息也会越来越低。希望能帮到大家！