张大哥最近愁眉苦脸的，说他问了三家地方的普惠贷款，利率一个比一个高，最低的 5%，最高的都到 13% 了，这差距也太大了，到底该选哪个啊？其实很多人申请普惠贷款时都会遇到这种情况，普惠贷款利率一般是多少？不同机构差异大，这样对比选择更划算，今天小编就来好好说道说道。

一、为啥不同地方的利率差这么多？

咱们先说说为啥利率会差这么多。这就跟买东西一样，不同商店定价不一样，贷款也是这个理。

• 首先是机构本身不一样。国有银行家大业大，资金成本低，利率自然就低一些；那些小的贷款公司，本钱可能是从别的地方借来的，成本高，利率也就高了。
• 然后是贷款的类型不同。给小企业周转的贷款，有时候能享受到政策支持，利率就低；要是个人急着用钱的短期贷款，利率可能就高不少。
• 还有申请人的情况也很关键。你信用好、收入稳，机构觉得你靠谱，就愿意给你低利率；要是信用有点小问题，机构担心你还不上，利率就会往上提。

► 有人可能会问：“利率是不是越低越好啊？” 也不全是。利率低的可能要求多，手续也麻烦，得综合着看。

二、常见机构的利率大概在啥范围？

咱们把常见的机构列出来，看看它们的利率一般是多少，心里就有个数了。

（1）国有银行

像工行、建行这些，利率一般在 3.8% 到 6% 之间。不过它们要求严，得信用特别好，收入也稳定，还得有各种证明。但有些针对农户的普惠贷款，利率可能还能再低一点，这得看当地的政策。

（2）股份制银行

比如招行、浦发这些，利率大概在 5% 到 8%。它们的要求比国有银行松点，手续也简单些，适合那些稍微差点条件的人。

（3）小额贷款公司

这类机构利率就高些了，一般在 8% 到 15%。但它们门槛低，只要你有基本的还款能力，可能很快就能放款。不过话说回来，找小贷公司一定要找正规的，不然可能会有乱七八糟的费用。

（4）互联网贷款平台

像微众、网商这些，利率通常在 6% 到 12%。线上申请方便，不用跑网点，就是额度可能没那么高。
► 有朋友问：“这些利率是固定的吗？” 不是的，会根据你的情况浮动，比如你征信特别好，可能就给你降到最低；要是情况一般，可能就按中间价算。

三、不同贷款用途，利率也不一样？

没错，贷款用来干啥，利率也可能有差别，咱们来看看。

• 用来开小店、搞养殖这些生产经营的，利率可能低些，因为国家鼓励创业，有政策支持。
• 要是用来买车、装修这些消费的，利率可能比经营贷稍高一点。
• 还有些应急的短期贷款，比如借几个月周转的，利率往往更高，因为机构觉得短期风险大。

► 有人会问：“我能把消费贷拿去做生意吗？” 最好别这样，机构查到了可能会让你提前还款，还影响信用。

四、用表格对比一下，更清楚

小编做了个表格，把不同机构和用途的利率、特点列出来，大家可以对着看。

机构类型	常见利率范围	适合人群	特点
国有银行	3.8%-6%	信用好、收入稳的人	利率低、要求严、额度高
股份制银行	5%-8%	条件中等的人	利率适中、手续较简单
小额贷款公司	8%-15%	急用钱、条件稍差的人	利率高、门槛低、放款快
互联网平台	6%-12%	喜欢线上操作的人	方便快捷、额度中等

五、该怎么选才划算？

选贷款不能只看利率，得算总账，小编给你几个建议。

• 先看自己的情况。要是你信用好、不急着用钱，就选国有银行，能省不少利息；要是急着用钱，条件又一般，小贷公司或互联网平台可能更合适。
• 算清楚总费用。有些机构利率低，但手续费、管理费高，加起来可能比高利率的还贵，一定要问清楚所有费用。
• 别贪多。贷款额度够用就行，不然利息越还越多，压力也大。

► 有人问：“我能不能同时申请好几家，选利率最低的？” 可以是可以，但申请多了会影响征信，还是别太频繁。

六、这些事儿你可能不知道

• 利率不是一成不变的。有些贷款是浮动利率，会跟着市场变，签合同的时候要问清楚。
• 按时还款能降利率。有些机构会根据你的还款情况调整利率，一直按时还，可能下次申请就给你降点。
• 关于利率的计算方式，具体有些复杂的门道，小编也不是完全清楚，大家申请时可以让工作人员详细算算。

结尾

选普惠贷款，关键是找适合自己的，别光看利率高低。先想想自己的需求和条件，再对比不同机构的利率、费用和要求，这样才能选到最划算的。小编建议大家多问几家，别怕麻烦，毕竟贷款不是小事，选对了能省不少钱。希望这篇文章能帮到你！