每年车险快到期那阵儿，不少朋友跟我一样犯嘀咕：选哪家车险才不踩坑啊？怕花了冤枉钱保费还贵，又怕真出事儿了理赔没人管，尤其想弄明白人保车险怎么样？作为开了 5 年车的老车主，我实打实用人保车险大半年了，今天就来分享它的优缺点，帮大家避坑选对车险，不用再瞎琢磨半天没头绪！

H2：人保车险理赔时到底方便不？我们在使用时能省心吗？

很多朋友选车险最看重理赔，毕竟谁也不想出事后还折腾。我之前也担心过，人保这么大的公司，会不会流程特别繁琐？实际用下来，有好有坏，跟大家说说实测情况。

H3：报案到拿到理赔款要多久？我遇到的情况是这样

上次我开车蹭到了护栏，第一时间打了人保的报案电话，大概 10 分钟左右，定损员就给我回电话了，还问我要不要上门定损。我选了就近的网点，到那儿之后大概 20 分钟就定完损，后续修车厂直接跟保险公司对接，我没跑几趟。修完车之后，大概 3 天理赔款就到账了。不过话说回来，我朋友上个月在县城出了事故，说等定损员等了快 3 小时，可能跟地区偏远有关？有人问，是不是所有事故理赔都这么快？我觉得不一定，小事故确实快，但要是涉及到人伤的大事故，可能时间会更长，这点大家得有心理准备。

H3：理赔时需要自己垫钱吗？这点我挺在意的

我那次修车没自己垫钱，因为修车厂是人保合作的，他们直接跟保险公司结算，我提车的时候签字就行。但有些朋友想要去非合作的修车厂，该怎么办呢？我特意问了客服，说这种情况得自己先垫钱，修完车拿着发票去报销，大概 7 天左右能到账。不过我没试过这种情况，具体会不会有啥麻烦，我也说不准，或许暗示非合作网点的理赔流程会多一步？

H2：人保车险保费贵不贵？和其他车险比有优势吗？

选车险肯定要算价格，我当时对比了好几家，特意做了个表格，大家一看就能明白，这样就可以清楚知道人保的保费水平到底咋样。

车险品牌	我的车（10 万左右家用车，3 年没出险）	理赔速度（小事故）	服务态度（报案时）	网点数量（我所在城市）
人保车险	3200 元 / 年（含交强险 + 三者 200 万）	3 天到账	耐心，会主动提醒流程	12 个网点
平安车险	3100 元 / 年（同样险种）	2 天到账	响应快，但问细节有点敷衍	10 个网点
太平洋车险	3300 元 / 年（同样险种）	4 天到账	很细致，会给纸质材料	8 个网点

从表格能看出来，人保保费不算最便宜的，比平安贵 100 块，但比太平洋便宜 100 块。不过老车主续保有优惠，我今年续保时给打了 85 折，算下来比去年便宜了 480 块。有人问，为啥保费会不一样啊？我觉得跟车型、出险次数关系最大，比如新车保费肯定比老车贵，出过险的话下一年保费也会涨。

H3：人保车险有没有额外的优惠活动？我薅到的羊毛

我投保的时候，客服说只要绑定人保的 APP，就能领免费的道路救援，比如车没油了、爆胎了，都能叫救援，而且全年不限次数。我上个月车在高速上爆胎，就叫了救援，大概 40 分钟到的，没花一分钱，这点挺香的。不过有些朋友想要更多优惠，比如送保养、洗车券，该怎么办呢？我问了客服，说只有部分城市有这种活动，我所在的城市没有，可能得看地区政策。

H3：保费能不能讲价？我试过的方法

我当时投保前，给三家保险公司都打了电话，跟人保的客服说 “平安比你们便宜 100 块，你们能不能再优惠点？” 客服说可以申请送一次洗车券，或者减免 50 块的服务费，最后我选了减免服务费。所以大家投保的时候，可以多跟客服聊聊，说不定能争取到小优惠。不过关于保费定价的具体计算方式，比如为啥同样的车，不同人买保费不一样，小编目前还没摸透，具体机制待进一步了解，可能得问保险公司的专业人员。

H2：人保车险的服务有哪些让我满意的地方？

除了理赔和保费，服务也是很重要的一点，我用人保的这大半年，有些服务确实让我觉得挺贴心的。

H3：客服响应速度快不快？我遇到的情况

有一次我忘了自己的保险啥时候到期，晚上 10 点多给客服打电话，没想到很快就接通了，客服还把到期时间、续保流程都跟我说得明明白白，没让我等半天。我们在使用车险的时候，难免会有各种疑问，客服响应快的话，能省不少心。有人问，节假日客服也这么快吗？我五一的时候问过一次续保的事，大概等了 2 分钟接通，比平时慢一点，但也能接受，不算太久。

H3：道路救援好用吗？我实测过的情况

前面提到过免费道路救援，我除了爆胎用过，还有一次车没电了，叫了搭电服务，救援人员很快就到了，大概 10 分钟就弄好了，没花一分钱。而且救援范围也挺广，比如在外地出问题，只要在中国大陆境内，都能叫救援，这点对经常跑长途的朋友来说很实用。不过话说回来，道路救援虽然免费，但有次数限制吗？我问了客服，说全年不限次数，但每次救援的距离不能超过 100 公里，超过的话得自己加钱，这点大家要注意。

H2：投保人保车险后，我遇到的几个小问题

虽然人保车险整体不错，但也不是没缺点，我遇到的几个小问题，跟大家说说，帮大家提前有个准备。

H3：定损金额会不会比实际修车费少？我遇到的情况

上次我修车，定损员定的金额是 2000 块，结果修车厂说需要 2200 块，差了 200 块。我当时挺着急的，赶紧给客服打电话，客服说可以让定损员再跟修车厂沟通，最后重新定了 2200 块，没让我补差价。有人问，要是定损员不同意加钱该怎么办呢？我觉得可以让修车厂提供详细的维修清单，拿着清单跟客服协商，一般都能解决，但可能会多花点时间。

H3：APP 操作方便吗？我觉得有点麻烦

人保的 APP 功能挺多，能查保单、报案、领救援，但界面设计有点乱，我第一次用的时候，找报案入口找了半天。我们在使用 APP 的时候，要是操作太复杂，很容易让人没耐心。后来我问了客服，有没有简单点的操作方法，客服说可以在 APP 首页添加 “快捷报案” 按钮，这样就方便多了。但对于不太会用手机的长辈来说，可能还是觉得麻烦，这点人保要是能优化下 APP 界面就好了。

H2：到底要不要选人保车险？我的个人建议

很多朋友看到这儿，可能还是纠结：到底要不要选人保车险啊？我结合自己的使用体验，给大家分情况说说，希望能帮到你！

H3：适合选人保车险的情况有哪些？

如果你经常跑长途、去偏远地区，那人保车险挺适合的，因为它网点多，救援也方便，万一出问题能及时处理；如果你是老车主，没出过险，续保时能拿到优惠，保费也不算贵；如果你在意客服服务，人保的客服响应快、态度好，能帮你解决不少疑问。

H3：不太适合选人保车险的情况有哪些？

如果你的车是新车，而且预算有限，可能选平安车险更划算，因为平安新车保费有时候比人保便宜；如果你住在特别偏远的地区，人保的定损员可能要等很久，不如选当地网点多的小保险公司；如果你不怎么开车，一年就开几次，可能选更便宜的车险就行，不用特意选大公司。
总的来说，人保车险不算完美，但在大公司里算靠谱的，我用下来没踩大坑，反而觉得挺省心的。大家选车险的时候，不用只看别人的评价，最好自己多对比几家，问问客服具体的保费、服务，再结合自己的用车情况选，这样才能选到最适合自己的车险。希望我的分享能帮到正在纠结的你，要是还有啥疑问，也可以在评论区问我，我知道的都会跟大家说！