2019 年的时候，是不是有朋友想贷款买房、开家小超市，或者给家里换辆代步车，却总卡在 “贷款利率” 这一步？不知道当年各大银行利率到底多少，怕随便选一家每月要多还不少钱；也搞不清自己要贷的款，成本到底该咋算，会不会超出预算？其实小编当年也帮身边人查过不少资料，今天就带着 “2019 银行贷款利率一览表”，跟大家一起回顾那年的利率水平，把当年的贷款成本讲明白，有同样疑问的朋友，一起往下看吧！

一、2019 年银行贷款利率到底是啥样的？为啥会是这个水平？

很多朋友当年都问，“2019 年银行贷款利率没有统一的数吗？为啥问不同银行，说法都不一样？” 其实 2019 年的贷款利率有点特殊，因为这一年出了个重要调整 ——8 月之前用的是 “贷款基准利率”，8 月之后就改成 “LPR（贷款市场报价利率）” 了，这也是后来大家常说的 “利率改革”。
在 8 月改革前，央行公布的贷款基准利率是这样的：一年期以内（含一年）利率 4.35%，一至五年（含五年）4.75%，五年以上 4.9%。比如当年贷 10 万块钱用 1 年，按基准利率算，一年利息就是 4350 块。但改革后，LPR 分了两档，一年期 LPR 是 4.25%，五年期以上 LPR 是 4.85%，比之前的基准利率略低一点。
那为啥会有这种调整呢？主要是为了让利率更贴合市场情况，比如企业贷款成本能再降一点，大家买房的压力也能稍微缓解。不过要注意的是，不管是之前的基准利率，还是后来的 LPR，银行都能在这个基础上 “加点” 或者 “减点”，比如有的银行房贷会在 LPR 基础上加 20 个基点，有的小微企业贷款可能加 50 个基点，所以才会出现 “问不同银行，利率不一样” 的情况。
下面是小编整理的 2019 年银行贷款利率核心数据，做成了表格，大家看了能更清楚：

利率类型	时间节点	一年期利率	一至五年利率	五年以上利率	适用场景举例
贷款基准利率	2019 年 1-7 月	4.35%	4.75%	4.90%	房贷、消费贷、经营贷
LPR（贷款市场报价利率）	2019 年 8-12 月	4.25%	-	4.85%	房贷、企业中长期贷
常见银行加点（参考）	2019 全年	0-50 基点	20-60 基点	10-50 基点	国有行房贷多加点，股份制银行略灵活

二、2019 年想贷款的话，在哪能查到具体银行的利率？要怎么做才能拿到合适的利率？

有朋友当年可能会问，“表格里是平均水平，我想知道工行、建行这些具体银行的利率，该去哪里找呢？” 其实渠道还挺多的，小编当年常用这几个方法，大家可以参考：
第一个是银行官网或手机银行，比如打开工行官网，在 “个人金融 - 贷款” 栏目里，就能找到当年的贷款利率说明，有的还会标清楚不同贷款产品的加点情况；手机银行更方便，随时随地能查，还能在线咨询客服。第二个是线下网点，直接去银行柜台问工作人员，他们会给你一份详细的利率表，还能根据你的情况推荐产品。第三个是央行官网，央行每月会公布 LPR 数据，大家可以先看基准的 LPR，再对比银行的加点，心里就有底了。
那查到利率后，怎么做才能拿到合适的利率呢？小编给大家总结了两个小技巧：首先要维护好个人征信，2019 年银行特别看重征信，要是有逾期记录，可能会被多加几十个基点；其次要 “货比三家”，比如你想贷 50 万买房，工行可能加 30 个基点，招行加 25 个基点，多问两家就能省点成本。但有些朋友想要更快拿到贷款，可能会忽略对比，该怎么办呢？其实可以先问清楚银行的审批时间，再在能接受的时间里选利率低的，这样既不耽误事，又能省利息。

三、2019 年要是没搞懂贷款利率就贷款，会怎么样？如果利率选高了该咋调整？

可能有朋友当年着急用钱，没仔细算利率就签了合同，后来才发现利率比别人高，这时候会怎么样呢？小编身边就有个例子，2019 年 9 月，朋友贷 100 万买房，没看 LPR 加点，直接选了一家银行加 40 个基点的产品，后来发现隔壁银行只加 25 个基点，算下来 30 年要多还十几万利息，后悔得不行。所以没搞懂利率就贷款，最直接的影响就是多还利息，增加还款压力，要是后期收入不稳定，还可能面临逾期风险。
那如果真的选高了利率，该咋调整呢？2019 年的时候，有两种办法可以试试：第一种是跟银行协商，比如你还款半年以上，没有逾期记录，可以问银行能不能调低加点幅度，不过当年同意的银行不多，得看运气；第二种是提前还款，要是手里有闲钱，把部分贷款还了，能减少利息支出，但要注意，2019 年很多银行提前还款要收违约金，比如收剩余本金的 1%，得先算清楚违约金和省的利息哪个多，再决定要不要还。
不过话说回来，2019 年的利率整体不算高，尤其是 LPR 改革后，比之前的基准利率还低一点，要是当年选对了利率，贷款成本其实挺划算的。小编当年帮朋友算过，同样贷 100 万 30 年房贷，改革前按 4.9% 算，每月还 5307 元；改革后按 LPR4.85% 加 20 个基点（也就是 5.05%）算，每月还 5372 元，虽然差了几十块，但要是加点少，比如只加 10 个基点，每月还 5326 元，比改革前还少，这样就可以省不少钱。

四、2019 年不同贷款类型的利率有啥差别？普通用户该怎么选？

有朋友可能会问，“2019 年我想贷消费贷买家电，和贷房贷的利率一样吗？” 不一样的，当年不同贷款类型的利率差别还挺大。比如房贷，因为是长期贷款，又有房产抵押，利率相对低，五年以上大多在 4.85%-5.5% 之间；消费贷一般是 1-3 年，不用抵押，利率就高一点，大多在 5%-7% 之间；经营性贷款是给开店的朋友用的，利率要看企业资质，好的企业可能 5% 左右，资质一般的可能要 7% 以上。
那普通用户该怎么选呢？要是你是买房，优先选房贷，因为利率最低，而且期限长，每月还款压力小；要是买家电、旅游，选消费贷就行，但要注意额度，2019 年消费贷大多在 20 万以内，别超支；要是开小店，就选经营性贷款，不过要准备好营业执照这些材料。小编提醒大家，选贷款类型的时候，别只看利率，还要看还款期限，比如你每月只能还 2000 元，就别选 10 年期的，选 20 年期的，这样每月压力小，也不容易逾期。

结尾个人建议

回顾 2019 年的银行贷款利率，小编觉得那年是个 “利率过渡期”，从基准利率转到 LPR，虽然一开始大家有点懵，但整体对贷款用户是友好的，利率比之前略降，成本也有所减少。要是当年有贷款需求的朋友，没搞懂利率就下手，确实容易吃亏；但要是提前做了功课，货比三家，就能拿到不错的利率。
现在再看 2019 年的利率，也能给现在贷款的朋友提个醒：不管什么时候贷款，先搞清楚当前的利率基准（比如现在的 LPR），再对比不同银行的加点，算清楚每月要还多少钱，别着急签合同。贷款是大事，多花点时间了解，未来还款就能少点压力，希望这些回顾和建议，能帮到有需要的朋友。