大家在考虑购买人寿险的时候，是不是总会有这样的疑问：买人寿险需要健康告知吗？不告知会怎么样呢？今天小编就来和大家聊聊这个话题，同时也为大家讲讲 2025 年投保人寿险的注意事项，让大家避开那些可能出现的 “雷区”。

买人寿险需要健康告知吗

答案是肯定的。根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。健康告知是投保过程中非常重要的一个环节，它要求我们在购买保险时，对于保险公司询问的、影响承保条件或承保结论的问题，必须如实回答。
比如说，保险公司通常会询问被保险人的既往疾病或治疗经历、体检异常情况、家族遗传疾病等信息，不管是门诊还是住院记录，只要在询问范围内，都需要告知。

健康告知的内容和原则

• 内容：一般包括身高、体重、吸烟饮酒习惯、既往病史、家族病史、用药及治疗情况、疾病或手术诊断记录等。例如，健康告知可能会问 “过去 3 年内，是否曾因病住院或被医生建议住院治疗或手术？” 或者 “是否患有高血压、糖尿病等慢性疾病？”
• 原则：健康告知遵循 “有问必答，不问不答” 的原则。也就是说，保险公司问什么，我们就答什么，没有问到的内容，就不需要主动告知。

隐瞒健康告知的后果

我们来看两个真实案例。吴女士在投保终身寿险时，隐瞒了自己患有高血压、冠心病的病史，后来因脑梗死身故，保险公司核实后作出了不予理赔并解约退费的决定。还有王女士，隐瞒了自己的糖尿病史，保险公司同样有权解除合同且不承担赔偿责任。所以说，隐瞒健康告知可能会导致后期无法获得理赔，大家千万不要抱有侥幸心理。

2025 年投保人寿险的注意事项

• 警惕销售误导：购买保险时，一定要确认销售人员的资质，不要轻信 “保本高收益”“全额退保” 等承诺。要认真阅读合同条款，重点关注保障范围、免责内容、缴费期限等，评估自己的缴费能力，不要代签名或盲目跟风。
• 善用犹豫期：投保后，我们通常享有 15 天左右的犹豫期，在这个期间内，如果发现产品与需求不符，可以无理由退保，避免资金损失。
• 关注健康告知的细节：要注意健康询问的具体时间段，比如是询问过去 3 年还是 5 年的情况。对于一些已经治愈的疾病，也要看疾病类型，像感冒、阑尾炎等轻微疾病可能影响不大，但慢性疾病、重症疾病，即使临床治愈，也可能需要告知。
• 选择合适的核保方式：现在有人工核保和智能核保两种方式。智能核保速度快，当场就能知道结果，但可能比较严格；人工核保相对灵活，但时间会长一些。大家可以根据自己的情况选择。

常见问题问答

问：我体检结果有异常，但保险公司没问到，需要告知吗？
答：按照 “有问必答，不问不答” 的原则，如果保险公司没有问到相关异常，是不需要主动告知的。但如果异常情况比较严重，担心后期理赔有问题，也可以咨询保险公司或专业人士。
问：投保后健康状况发生变化，需要告知保险公司吗？
答：一般来说，如果是在保险合同生效后新出现的健康问题，在合同没有特别约定的情况下，通常不需要主动告知。但如果是申请理赔时，相关健康问题与理赔事项有关，就需要如实告知了。
问：我不确定自己的健康状况是否符合告知要求，该怎么办？
答：这种情况下，可以把自己的具体情况详细告知保险公司的客服人员，或者咨询专业的保险顾问，让他们来帮助判断。