手里有了点闲钱，想找个稳妥的地方放着，还能赚点零花钱？很多朋友第一时间就想到了货币基金。毕竟余额宝这类产品，用着方便收益也看得见，可真要把辛苦钱投进去，心里还是打鼓 —— 这东西到底有没有风险啊？风险会不会很大？要是亏了可咋办？别着急，今天小编就来好好聊聊这个话题，帮你把这些疑问一个个解开。
一、先说说，货币基金到底是啥？
可能有人天天用余额宝，但要说清楚货币基金是啥，还真有点含糊。其实啊，货币基金就是基金公司把大家的钱凑起来，去投资那些风险比较低、期限比较短的金融产品，像国债、银行存款、短期债券这些。
它的特点呢，就是流动性好，大多时候当天取当天就能到账；收益比活期存款高不少，而且每天都能看到收益；门槛也低，几块钱就能买。我们平时用的余额宝、微信零钱通，其实都是货币基金的一种。
二、货币基金有风险吗？—— 答案是肯定的
肯定会有人问，那货币基金到底有没有风险？小编明确告诉你，有！只要是投资，就没有绝对没风险的，货币基金也不例外。
那风险来自哪儿呢？

1. 收益波动的风险。虽然货币基金收益看着比较稳定，但不是说一直不变。市场利率变了，它的收益也会跟着变。比如市场利率降了，货币基金的收益可能就会慢慢往下掉，这时候你到手的收益就少了。
2. 流动性风险。一般来说，货币基金提现挺方便的，但遇到特殊情况就不一样了。比如很多人突然都要把钱取出来，基金公司手里的钱不够，可能就会限制提现，或者要等好几天才能到账。这种情况虽然少见，但也不是没发生过。
3. 亏损的可能。听到这可能有人慌了，还会亏损？其实货币基金亏损的情况很少见，但不是没有。2008 年全球金融危机的时候，就有货币基金因为投资的债券出了问题，净值跌到了 1 元以下，导致投资者亏了钱。不过这几年市场稳定，这种情况已经很少出现了。

三、货币基金的风险到底大不大？—— 对比一下就清楚
光说有风险，大家可能还是没概念，咱们来和其他理财方式比一比，看看它的风险到底在什么水平。

理财方式	风险程度	收益水平	流动性
货币基金	低	2%-3% 左右	高
银行定期存款	极低	1%-2.5%	低
债券基金	中低	3%-5% 左右	中
股票基金	高	不确定	中

从表格里能看出来，货币基金在各种理财方式里，风险是比较低的，比债券基金、股票基金安全多了，虽然收益不算高，但胜在稳定、灵活。和银行定期存款比，风险稍微高一点，但收益和流动性都更有优势。
四、哪些因素会影响货币基金的风险？
知道了货币基金有风险，那哪些因素会让它的风险变高呢？

1. 基金规模。规模太大或者太小都不太好。规模太小的话，一旦遇到大额赎回，基金公司可能就要被迫卖掉手里的资产，容易影响收益甚至导致亏损；规模太大，管理起来难度大，收益可能也会受到影响。一般来说，规模在 100 亿到 500 亿之间的货币基金，相对更稳妥些。
2. 基金公司实力。实力强的基金公司，投研能力、风控能力都更靠谱，管理的货币基金风险也会相对低一些。那些成立时间短、规模小的基金公司，管理的产品就要多留意了。
3. 投资的标的。货币基金主要投资的是高流动性、低风险的资产，但不同基金投资的具体标的不一样。如果某只货币基金投资了较多信用等级低的债券，那它的风险就会比主要投资国债、银行存款的基金高。

五、怎么选风险更低的货币基金？
想投货币基金，又怕风险？教你几个小技巧，选到相对更安全的产品。

1. 看七日年化收益率和万份收益。七日年化收益率是最近七天的平均收益换算成一年的收益，万份收益是每一万份基金当天的收益。这两个数据不能只看一天的，要多看一段时间，选那些收益稳定、波动小的。
2. 看基金的历史业绩。虽然历史业绩不代表未来，但至少能说明这只基金过去管理得怎么样。尽量选成立时间长、业绩一直比较稳定的货币基金。
3. 看基金公司。优先选那些口碑好、规模大、成立时间长的基金公司发行的货币基金，心里也能更踏实些。
4. 别贪高收益。有些货币基金为了吸引投资者，会暂时把收益提得很高，但这种高收益很难持续，背后可能还藏着更高的风险。所以啊，别被短期的高收益迷惑了。

六、大家常问的几个问题，一次性解答

1. 货币基金的收益会比活期存款低吗？
   一般不会。活期存款的利率现在很低，只有 0.3% 左右，而货币基金的七日年化收益率大多在 2%-3%，比活期存款高不少。但市场波动的时候，货币基金收益可能会下降，不过很少会低于活期存款。
2. 把所有闲钱都放进货币基金里，行不行？
   不太建议。虽然货币基金风险低，但收益也比较有限。如果手里闲钱比较多，而且短期内不用，可以搭配一些收益更高的理财方式，比如债券基金、定期理财等，分散一下风险，也能提高整体收益。
3. 节假日期间买货币基金，有收益吗？
   这要看你买入的时间。如果在节假日之前的交易日下午 3 点前买入，节假日期间是有收益的；如果是在节假日期间或者节前最后一个交易日下午 3 点后买入，就要等到节后的第一个交易日才开始计算收益。所以想在节假日赚收益，得算好时间。

七、小编的一点心得和建议
玩货币基金也有几年了，谈不上多专业，但也有一些自己的体会。
首先，货币基金确实是闲钱理财的好选择，特别是那些随时可能要用的钱，放里面比活期存款划算多了，还方便取用。
其次，别指望靠货币基金发大财，它的收益比较稳定，但不会太高，想追求高收益的话，还得看看其他理财方式。
最后，买货币基金也要多留意，别不管不问。偶尔看看收益变化，了解一下基金的情况，心里也有数。
总之，货币基金有风险，但风险不大，只要选对产品、合理配置，还是很靠谱的。希望今天说的这些，能帮到正在纠结的你，别再盲目地买，也别因为害怕风险而错过一个好用的理财工具。