手里有了点闲钱，想做点理财，又怕股票基金风险太大？听人说债基风险低，可它到底能赚多少钱呢？会不会像余额宝那样收益越来越少？要是买了，多久能看到回头钱？这些问题，估计不少刚接触理财的朋友都琢磨过，今天小编就好好跟大家聊聊债基的收益，看完你就全明白了。

一、债基的收益到底是什么水平？和其他理财比呢？

自问自答：债基的收益能跑赢银行存款吗？
答：大部分时候是能的。银行活期存款利率大概 0.2%-0.3%，一年期定期存款利率在 1.5%-2.25% 左右。而债基里风险最低的短债基金，年化收益通常在 2%-4%；中长债基金能到 3%-6%；可转债基金行情好的时候，年化收益可能超过 10%，当然行情差的时候也可能跌，但总体来说，债基的收益普遍比存款高一些。
给大家列个表，看看常见理财方式的收益和风险对比，更直观：

理财方式	年化收益范围	风险程度	流动性
活期存款	0.2%-0.3%	几乎无风险	随时取
一年期定期存款	1.5%-2.25%	无风险	到期才能取
货币基金（如余额宝）	1.5%-2.5%	极低风险	当天或次日到账
短债基金	2%-4%	低风险	多数 7 天内赎回费低
中长债基金	3%-6%	中低风险	持有 30 天以上赎回费低
可转债基金	5%-10%（波动大）	中高风险	持有 30 天以上赎回费低

从表里能看出来，债基的收益是介于货币基金和股票基金之间的，风险也比股票基金小很多，对于不想冒太大险，又想多赚点的朋友来说，确实是个不错的选择。

二、债基的收益会一直稳吗？有没有波动？

自问自答：债基会不会像股票那样跌很多？
答：一般不会。但它也不是完全不跌的。比如遇到市场利率突然上升，或者债券发行方出了信用问题，债基的净值就可能下跌，只是跌的幅度通常比股票基金小。像短债基金，单日跌超 0.1% 都算少见；中长债基金偶尔可能跌 0.3%-0.5%；可转债基金因为能投股票，跌起来可能像股票基金那样，一天跌 1% 甚至更多，但这种情况不多。
举个例子，2023 年有段时间债市调整，某只中长债基金连续一周每天跌 0.2% 左右，持有 1 万块的话，一周就亏 20 块，看着不多，但对于习惯了它稳涨的人来说，还是会有点慌。不过这种调整通常不会持续太久，过段时间又会慢慢涨回来。

三、不同类型的债基，收益差别大吗？该怎么选？

自问自答：同样是债基，为啥有的一年赚 5%，有的才赚 2%？
答：因为债基投的东西不一样。短债基金主要买 1 年内的短期债券，收益就稳一点但有限；中长债基金买的债券期限长，收益空间大些，波动也稍大；可转债基金还能买股票，行情好的时候收益能追上股票基金，行情差的时候就容易跌。
咱们普通人该怎么选呢？

• 要是钱随时可能用，只想比余额宝多赚点，选短债基金，收益大多在 2%-4%，波动小，心里踏实。
• 要是钱能放 3 个月以上，想多赚点，能接受偶尔跌一点点，中长债基金更合适，年化 3%-6% 是比较常见的。
• 要是能接受短期波动，想搏一把更高的收益，手里的钱也不急用，可以拿一小部分买可转债基金，别超过总资产的 20% 就行。

四、债基的收益是每天都有吗？怎么算的？

自问自答：买了债基，每天都能看到收益到账吗？
答：差不多。债基每天都会公布净值，当天的收益就是（当天净值 - 前一天净值）× 你持有的份额。比如你买了 1000 份，昨天净值 1.02，今天 1.021，那今天就赚了 1 块钱。这部分收益会累计在你的基金份额里，赎回的时候一起算。
不过要注意，周末和节假日市场不交易，债基不产生收益，净值也不变。比如周五买的债基，要到下周一才开始算收益，这点和余额宝不一样，余额宝周末是有收益的。

五、想查债基的收益，该去哪里看？怎么看懂？

自问自答：在手机上能随时看到债基赚了多少钱吗？
答：能。你在哪个平台买的债基，就在哪个平台查。比如在某银行 APP 买的，打开 “我的基金”，点进你买的那只，就能看到 “持仓收益”，正数就是赚了，负数就是亏了。
除了持仓收益，这些数据也能帮你判断这只债基的收益水平：

• 近 1 月收益：最近一个月赚了多少，能看出短期表现。
• 近 1 年收益：过去一年的总收益，能反映它的长期稳定性。
• 年化收益：把一段时间的收益折算成一年的收益，方便和其他理财对比，比如某只债基近 6 个月赚了 3%，年化收益大概就是 6%。

六、如果买了债基收益不理想，该怎么办？

自问自答：买的债基三个月了才赚 1%，要不要卖掉换一只？
答：先别急着卖。先看看同类债基的情况，要是大家都差不多，可能是整个债市行情不好，这时候换一只也未必强。要是同类债基都赚了 3% 以上，就你买的这只拖后腿，那可能是基金本身有问题，比如基金经理操作不好，这时候可以考虑换成同类型里业绩靠前的。
另外，债基适合长期持有，持有时间越长，收益越稳定。有数据显示，持有中长债基金 1 年以上，赚钱的概率能达到 90% 以上；要是只持有 1 个月，赚钱的概率可能只有 70%。所以买了债基，别老盯着短期收益，放久一点再看。

七、担心债基收益波动，有没有更稳的办法？

自问自答：有没有几乎不跌，收益又比短债高一点的债基？
答：可以看看 “纯债基金” 里的高等级信用债基金。这类基金主要买 AAA 级企业债和国债，违约风险低，波动比普通中长债基金还小，年化收益大多在 3%-5%，适合风险承受能力特别低的人。
还有个办法是 “分批买”，比如你有 1 万块想买债基，别一次性全买了，分 3 次，每次买 3000 多，隔两周买一次。这样就算买了之后跌了，后面还能以更低的价格补仓，拉低平均成本，涨起来的时候赚得更多。

八、买债基能赚大钱吗？和股票基金比呢？

自问自答：靠债基能实现 “财富自由” 吗？
答：很难。债基的收益是比较稳健，但上限不高，能跑赢通胀、比存款多赚点就不错了。股票基金行情好的时候，一年赚 50% 甚至 100% 都有可能，但风险也大，可能一年亏 30%。
咱们普通人理财，别想着靠一种产品赚大钱，最好是搭配着来：大部分钱买债基、存款这些稳的，小部分钱买股票基金搏收益，这样既能稳住基本盘，又有机会多赚点，心里也没那么慌。

最后小编的一点心得

债基的收益不算特别高，但胜在稳当，适合不想操心、能接受 “细水长流” 的人。它不像股票基金那样大起大落，也比存款多赚不少，对于刚开始理财、风险承受能力低的朋友来说，是个不错的起点。
买债基的时候，别贪多求快，选对类型，拿得住，时间长了自然能看到收益。要是拿不准选哪只，就从规模大、成立时间久、基金经理没换过的债基里挑，错不了。希望这些能帮到你，祝大家理财顺利，慢慢变富！