开了 6 年的老朗逸，去年买车险还花 3800 元，今年邻居说他同款老车只花 3500 元；自己拿着保单琢磨，自燃险、玻璃险一年没用到，却白交 400 元 —— 老车怎样买车险最划算？真的像邻居说的那样，少买 2 个险就能一年省 300 + 吗？少买的险会不会影响保障？别慌！小编家那辆开了 5 年的老帝豪，去年就从 3800 元降到 3500 元，靠的就是少买 2 个没用的险，今天把经验全分享给你，老车车主照着买准没错，一起往下看吧！

一、先搞懂：老车和新车买车险，核心差别在 “需求”

很多老车车主还按新车的思路买险，把 “划痕险”“自燃险” 都加上，其实老车贬值后，修车成本低、使用场景也变了，很多险根本不用买，先把这层逻辑捋顺，才不会花冤枉钱。

1. 问：老车和新车比，买车险的差别在哪？为啥老车能少买险？

答：差别主要在 “修车成本” 和 “车辆价值”。新车漆面、零件贵，刮一下修 500 元心疼；老车漆面有划痕不明显，修一次才 200 元，甚至不用修；而且老车残值低（比如 10 万新车开 5 年，残值只剩 5 万），就算撞坏了，自己修也花不了太多，所以能少买险。不过话说回来，虽然老车能少买险，但 “交强险”“三者险” 这些刚需险可不能省，不然撞了别人还是赔不起，这点老车车主得记牢。

2. 老车 VS 新车车险核心差异表：10 万车保费差 800+

对比维度	开 5 年的老车（10 万原价）	新车（10 万）	老车优势（能省的钱）
车损险保费	800-1000 元（按残值 5 万算）	1500-1800 元（按原价 10 万算）	省 700-800 元
可选险需求	划痕险、玻璃险几乎不用买	部分车主会买划痕险	省 400-500 元（少买 2 个险）
总保费（必买险）	交强险 950 + 车损险 900+200 万三者险 1200=3050 元	交强险 950 + 车损险 1600+200 万三者险 1300=3850 元	省 800 元左右
修车自付意愿	小剐蹭愿意自付（200 元内）	小剐蹭想走保险（怕漆面留痕）	少报案，次年保费折扣更高

小编家的老帝豪，车损险就从 1600 元降到 900 元，再少买划痕险和玻璃险，一年比新车省了 1100 元，特别值。

二、老车必少买的 2 个险！一年省 300+，买了就是白花钱

老车不用像新车那样买一堆险，这 2 个险根本用不上，少买就能省 300+，每个险为啥不用买，得讲透，别被代理人忽悠。

1. 少买险 1：划痕险 —— 老车划痕没人在意，修也便宜

问：老车停路边被划，用不用买划痕险？修一次多少钱？
答：不用买！老车小划痕不明显，不用修；大划痕能走车损险，单独买划痕险白花钱。划痕险保费约 180-250 元 / 年，只能报 2000 元以内的划痕，要是划痕严重，超过 2000 元还是得走车损险。小编家老车被划了两道，没修也没买划痕险，省 200 元；后来问修车店，说补漆才 150 元 / 面，比买划痕险划算多了。老车车主别觉得 “买个险放心”，一年用不上一次，省下来的钱够加半箱油。

2. 少买险 2：玻璃单独破碎险 —— 老车玻璃便宜，自付不心疼

问：老车玻璃被石子砸了，修一次多少钱？用不用买玻璃险？
答：不用买！老车玻璃便宜（前挡风玻璃 300-500 元），自付不心疼；而且现在车损险已经包含玻璃单独破碎的保障，不用单独买。玻璃险保费约 200-250 元 / 年，小编朋友的老车没买玻璃险，前挡被石子砸了个坑，花 300 元修，比买险省 150 元。只有常跑高速、玻璃容易被砸的老车，才需要考虑，市区代步的老车完全不用。

老车少买险种 vs 必买险种对比表：别买错也别漏买

险种类型	少买的 2 个险	必买的 2-3 个险	一年能省多少钱	小编提醒
划痕险	老车划痕不明显，修 150 元 / 面，自付划算；大划痕走车损险	——	180-250 元	别被代理人说 “老车怕划” 忽悠，真划了也花不了多少钱
玻璃单独破碎险	老车玻璃 300-500 元 / 块，自付不心疼；车损险已包含	——	200-250 元	高速跑得少的老车，完全不用买
交强险	——	国家强制，没它不能上路，5 座车 950 元 / 年	——	必须买，没商量
200 万三者险	——	市区撞豪车 / 行人风险高，10 万老车约 1200 元 / 年	——	别买 100 万，多花 200 元保 100 万额度，值
车损险（可选）	——	修车贵就买（如合资车），修车便宜可省（如国产车）	800-1000 元（不买的话）	10 万老车修车 500 元内，可省车损险

三、老车车险 3 套划算方案：按 “使用频率” 选，最省钱

老车有的天天开，有的偶尔开，有的快报废了，不同情况搭配方案不一样，小编整理了 3 套，直接抄就行，详细的设置方法，一起看看吧！

1. 方案 1：老车天天开（比如上下班代步）—— 最安心搭配

• 险种搭配：交强险 + 200 万三者险 + 车损险（可选，修车贵就买）；
• 保费范围：950（交强）+1200（三者）+900（车损）=3050 元 / 年（没出险打 8 折，约 2400 元）；
• 适合人群：老车天天开、常跑市区、担心撞车的车主；
• 小编建议：要是老车修车贵（比如大众、丰田等合资车），就买车损险；要是国产车修车便宜（比如吉利、长安），车损险可省。小编家老帝豪天天开，没买车损险，去年蹭了护栏，自己花 500 元修，比买车损险省 400 元。

2. 方案 2：老车偶尔开（比如每月 1-2 次）—— 最省钱搭配

• 险种搭配：交强险 + 100 万三者险；
• 保费范围：950（交强）+1000（三者）=1950 元 / 年（没出险打 8 折，约 1500 元）；
• 适合人群：老车放车库、偶尔开、修车便宜的车主；
• 小编建议：偶尔开的老车，剐蹭概率低，车损险可省；但三者险 100 万别少，万一撞了人，100 万够覆盖大部分赔偿。邻居的老朗逸偶尔开，就这么买，一年省 1500 元，没出过事。

3. 方案 3：老车快报废（比如开了 10 年以上）—— 基础搭配

• 险种搭配：只买交强险；
• 保费范围：950 元 / 年（固定）；
• 适合人群：老车快报废、几乎不开、只占车牌的车主；
• 小编建议：这种老车撞了也没必要修，卖残值才几千元，不用买商业险；但交强险必须买，不然上路违法。小编爷爷的老夏利快报废了，只买交强险，一年 950 元，很划算。

老车车险搭配方案对比表（10 万原价老车）

方案名称	险种搭配	没出险保费	适合车龄	核心优势
天天开方案	交强险 + 200 万三者险 + 车损险（可选）	2400-3000 元	5-8 年（还能正常开）	安心，覆盖大部分风险
偶尔开方案	交强险 + 100 万三者险	1500-1900 元	8-10 年（使用频率低）	省钱，关键险没漏
快报废方案	只买交强险	950 元	10 年以上（快报废）	最便宜，只保违法成本

四、老车投保避坑 3 点：别省了小钱亏大钱，这些错别犯

就算有方案，老车车主也可能踩坑，这 3 个坑一定要避开，希望能帮到你！

1. 坑 1：为了省保费，三者险买 50 万，觉得 “老车撞不坏别人”

答：千万别！老车虽然不值钱，但撞了别人的车 / 人，赔偿金额和车新老没关系。小编朋友的老车买 50 万三者险，撞了骑电动车的老人，医药费 + 误工费花了 8 万，50 万够了；但另一个朋友撞了奔驰修 60 万，50 万差 10 万自己掏，后悔没多花 200 买 100 万的。老车三者险至少 100 万，市区开 200 万，差的钱不多，却能防大额赔偿。

2. 坑 2：被代理人忽悠买 “老车专属险”，说 “老车容易坏必须买”

答：别信！所谓的 “老车专属险”（比如老车自燃险、老车发动机险）大多是智商税。老车自燃概率虽然比新车高，但一年也就万分之几，买自燃险（200 元）不如给老车做次线路检查（100 元）；发动机险更没用，老车发动机坏了，修不如换，买险不划算。小编邻居被忽悠买老车专属险，花 300 元，一年没用到，白花冤枉钱。

3. 坑 3：觉得 “老车线上投保麻烦”，直接在 4S 店买，多花 500+

答：4S 店车险比线上贵 15%-20%，老车线上买 3000 元，4S 店要 3500+，多花 500 元。线上投保很简单，比如 “太平通” APP，3 分钟就能完事儿，小编家老车线上买花 2400 元，4S 店报 3000 元，省 600 元。老车车主别觉得 “线上复杂”，跟着步骤填信息，比在 4S 店省不少钱，省下来的钱给老车换个轮胎不香吗？

结尾：小编的实在话，希望能帮到你！

老车怎样买车险最划算，关键是 “抓刚需、砍冷门”：必买的交强险、三者险别漏，少买划痕险、玻璃险这 2 个没用的，一年轻松省 300+。小编建议大家，先看老车的使用频率和车龄，天天开就加个车损险，偶尔开就只买交强险 + 三者险，快报废就只买交强险；投保时多线上比价，别在 4S 店或代理人那买贵了。老车虽然不值钱，但保险该保的还得保，不该花的钱一分也别多花，这样才是真的划算。希望老车车主们都能买到实用的车险，少花冤枉钱，老车也能开得安心！