你有没有过这种手忙脚乱的时刻？还信用卡时盯着手机屏幕，手滑多输了一个零 —— 本来该还 1200 元，结果付了 12000 元；或者忘了早上已经手动还过，晚上自动还款又扣了一次，账单里突然冒出 “多还金额” 的数字，心里一下就慌了：这多还的钱能退吗？不退的话会不会就白扔了？其实不止你，很多朋友都踩过 “多还信用卡” 的坑，今天小编就把这事儿说透，告诉你多还的钱该怎么处理，一起往下看吧！

一、基础问题：多还的钱到底是什么？为啥会多还？

1. 多还的钱在信用卡里叫什么？算 “存款” 吗？

这多还的钱，银行有个专门的说法叫 “溢缴款”—— 听着挺绕，但说白了就是你往信用卡里多存的钱。它不算普通存款，因为信用卡主要是用来透支消费的，溢缴款更像是 “提前存进去的备用金”。小编之前就犯过这错，本来该还 900 元，输成 9000 元，后来查账单看到 “溢缴款 8100 元”，才知道这钱没丢，只是存在信用卡里了。不过要注意，溢缴款一般是没有利息的，哪怕你存进去 1 万块，放一年也不会有一分钱利息，这点和储蓄卡不一样。

2. 为啥总有人不小心多还信用卡？常见原因有 3 个

1. 手滑输错金额：这是最常见的，比如还款时把 “1500” 输成 “15000”，尤其赶时间的时候，没核对就点了确认，过后才发现错了；
2. 重复还款：早上手动还了一次，晚上忘了，又用支付宝补还一次，或者自动还款和手动还款叠加了；小编有个同事，就是忘了自己已经还过，又让家人帮忙还了一遍，结果多还了两笔钱；
3. 账单没算清：比如信用卡有退款，本来该还 2000 元，退款到账后实际只需要还 1000 元，但没注意，还是按原金额还了，就多还了 1000 元。

二、场景问题：多还了之后，想退钱怎么操作？不想退又能干嘛？

1. 多还的钱想退到储蓄卡，手机上能操作吗？要手续费吗？

大部分银行都能在手机 APP 上操作，不用跑网点，不过手续费和到账时间不一样。小编整理了 3 家常见银行的操作方法，一起看看吧：

• 工商银行：打开工行 APP，进入信用卡页面，找 “溢缴款管理”，点 “溢缴款转出”，选择要转入的工行储蓄卡，填金额确认就行。工行转出溢缴款免手续费，一般 2 小时内到账；
• 招商银行：在招行 APP “信用卡 - 我的账单” 里，找到 “溢缴款” 选项，选 “转出到储蓄卡”，绑定招行储蓄卡就能转，免手续费，实时到账；
• 交通银行：交行 APP 里搜 “溢缴款转出”，只能转到交行储蓄卡，免手续费，工作日当天到账，周末要次日到账。

但要注意，少数银行（比如民生银行）转出溢缴款要收手续费，按转出金额的 0.5% 收，最低 5 元。小编之前帮朋友转民生的溢缴款，转了 2000 元，被扣了 10 元手续费，朋友还吐槽 “早知道不问了”。所以操作前最好先看一眼 “手续费说明”，或者打客服电话问清楚。

2. 不想退钱，这多还的溢缴款能怎么用？

其实不用退也能派上用场，而且更省心，主要有 3 种用法：

1. 抵扣下次账单：这是最方便的，下次信用卡出账单时，银行会自动用溢缴款抵扣欠款。比如你多还了 1000 元，下次账单要还 1500 元，抵扣后只需要再还 500 元就行。小编上次多还的 800 元，就是这么抵扣的，不用额外操作；
2. 直接消费抵扣：用信用卡消费时，会先扣溢缴款，扣完了再扣信用额度。比如你溢缴款有 500 元，买了 600 元的东西，会先扣 500 元溢缴款，剩下的 100 元走透支额度，相当于不用自己再掏钱；
3. ATM 机取现：要是急用钱，也能从 ATM 机取溢缴款，但要注意手续费！很多银行取现溢缴款要收 1%-2% 的手续费，比如建行取现 1000 元溢缴款，要收 10 元手续费，不划算。除非特别急，不然不建议这么做。

三、解决方案：不管溢缴款会怎样？退钱遇到问题该找谁？

1. 多还的溢缴款不管它，会过期吗？会有风险吗？

不会过期！溢缴款会一直存在信用卡里，除非你主动用掉或者转出，银行不会给你清零。但有个小风险：如果信用卡长期不用，溢缴款一直放着，可能会被你忘了，等到想起来的时候，还得花时间查。小编有个亲戚，多年前多还了 500 元在旧信用卡里，后来卡不用了，直到去年清理账单才发现，还好钱还在，最后转出来了。另外，要是信用卡到期换卡，溢缴款会自动转到新卡里，不用重新操作，这点可以放心。

2. 想退钱却操作不了，比如 APP 里找不到 “溢缴款转出”，该怎么办？

别慌，直接打信用卡客服电话！比如你用的是浦发信用卡，APP 里找不到转出入口，就拨浦发客服电话 400-820-8788，跟客服说 “我不小心多还了信用卡，想把溢缴款转到储蓄卡”，客服会问你信用卡号、储蓄卡号，确认信息后，一般 1-3 天就能转过去。小编之前帮妈妈处理兴业银行的溢缴款，APP 操作失败，打客服后，第二天钱就到储蓄卡了。不过要注意，客服可能会问你 “多还的原因”，如实说就行，比如 “输错金额了”，不用绕弯子。

3. 退钱后没到账，该怎么查进度？

有两个方法查：一是在银行 APP 里找 “溢缴款转出记录”，里面会显示 “处理中”“已到账” 或者 “失败”；二是打客服电话问，告诉客服 “我 X 月 X 日申请了溢缴款转出，到现在没到账”，客服会帮你查后台进度。小编上次转出工行溢缴款，显示 “处理中”，等了 1 小时还没到，打客服问，才知道是系统延迟，过了半小时就到账了。一般来说，工作日转出当天能到，周末转出要等周一，不用太着急。

四、常见问题对比表：不同银行溢缴款处理方式

为了让大家更清楚，小编整理了 6 家常见银行的溢缴款处理对比表，一看就懂：

银行名称	溢缴款转出方式	手续费	到账时间	推荐用法
工商银行	APP / 客服	免费	2 小时内（工作日）	抵扣下次账单、APP 转出
招商银行	APP / 客服	免费	实时到账	直接消费、APP 转出
交通银行	APP / 客服	免费	工作日当天，周末次日	抵扣下次账单
民生银行	APP / 客服	0.5%/ 笔	1-3 天	优先抵扣账单，少转出
浦发银行	客服协助（APP 难寻）	免费	1-3 天	打客服转出
建设银行	APP/ATM 机	取现收 1% 手续费	APP 转出 1-2 天，ATM 实时	APP 转出，避免 ATM 取现

最后小编的心里话

其实不小心多还信用卡不用慌，溢缴款要么能退，要么能抵扣下次账单，钱不会丢。小编建议大家，优先选择 “抵扣下次账单”，不用花手续费，也不用等时间；要是确实需要退钱，先在 APP 里找 “溢缴款转出”，操作不了就打客服，比跑网点省事。另外，还款的时候多核对一遍金额，比如输完金额后，再看一眼账单，确认没错再付款，就能避免多还的麻烦。信用生活里，多一点细心，就能少很多糟心事，希望今天的内容能帮到你！