咱都知道，余额宝在理财这一块，那可是相当有名气，好多人都在用。但大家肯定也有不少疑问，比如余额宝背后的天弘基金收益到底咋样呢？最新利率又是多少呢？今天咱就好好唠唠这事儿。

余额宝和天弘基金啥关系？

可能有些朋友还不太清楚，咱把钱存进余额宝，其实就是买了天弘基金旗下的一款货币基金，叫天弘余额宝货币基金。支付宝和天弘基金合作，给咱提供了这么个方便的理财渠道，咱能随时把钱转进转出，还能有收益，日常消费也能用余额宝里的钱支付，可方便了。

天弘基金收益到底如何？

这是大家最关心的问题了。从历史数据来看，余额宝刚出来那会，也就是 2013 - 2014 年左右，那收益率高得很，7 日年化收益率一度超过 6% ，那时候把钱放余额宝，收益相当可观。但后来呢，就开始持续波动走低了。
比如说 2024 年，情况是这样的。年初 1 月份的时候，7 日年化收益率最高能达到 2.45%，可到了 12 月，最新数据显示，7 日年化收益率只有 1.27% 了 。这中间差距可不小，和年初比，差不多直接腰斩了。好多用户就感觉到，自己余额宝里的收益明显少了。就像有位济南的徐先生，年初往余额宝存了 2 万块，按年初 2.45% 的收益率算，一天能有 1.34 元收益，到 12 月收益率变成 1.27%，一天就只有 0.69 元收益了。
那 2025 年呢，截至 5 月 23 日，天弘余额宝基金最新 7 日年化收益率为 1.33% 。和其他一些理财产品比起来，这个收益处于什么水平呢？当时全国性银行 2 年期定存利率大概在 1.05% - 1.2% 之间，1.33% 的收益率就比 2 年期定存利率要高一些。同时呢，也比国有大行 5 年期定存挂牌利率略高一点。但要是和一些收益比较高的货币基金比，比如兴银现金添利 A、交银天利宝货币 E、前海开源聚财宝 B 这些，它们在 2024 年 11 月 27 日的时候，最新 7 日年化收益率都能保持在 2.4% 以上，那余额宝的收益就显得没那么高了。

怎么查询天弘基金最新利率？

这查询方法其实挺简单的。咱打开支付宝 APP，在界面下方找到 “我的”，点进去之后，能看到 “余额宝” 选项，再点进余额宝。在余额宝页面上，有个 “昨日收益” 的地方，点它。然后在 “我的余额宝” 页面，先点 “基金详情”，接着再点 “曲线”，在这里就能看到 7 日年化收益率的变化情况啦，这也就是最新利率的一个直观展示。

为啥天弘基金收益会变化？

其实原因挺多的。一方面，货币基金主要投资的是短期限的存款资产、同业存单这些。像 2024 年三季报数据显示，天弘余额宝产品 67.16% 的资产都配置在银行存款及结算备付金，在 9.98% 的固定收益持仓里，近 90% 是同业存单。要是银行存款利率或者同业存单利率变了，那余额宝收益肯定受影响。比如说，市场利率下行，银行存款利率跟着降，那余额宝能拿到的收益自然也少了。
另一方面，央行的货币政策也有很大作用。央行持续降准降息，引导市场利率下行，支持实体经济发展。在这种情况下，货币市场工具的收益率普遍都出现比较明显的下行趋势。像 2024 年，央行多次降低政策利率，1 年期 LPR 从 3.45% 降到 3.10%，下降了 35 个基点；5 年期以上 LPR 从 4.20% 降到 3.60%，下降了 60 个基点，降幅都是历年最大的。在这样的大环境下，货币基金包括天弘余额宝的收益也就跟着降下来了。
还有就是，市场上同业存款利率规范等自律新规的颁布，也对货币基金收益率有影响。新的市场利率定价自律机制，提升了利率传导效率，过去较高的同业活期存款利率显著下行至政策利率以下，这就使得货币类资产收益率进一步下行，余额宝收益也被拉低了。

未来天弘基金收益会怎么变？

从目前情况来看，短期内，在支持性货币政策立场下，货币市场利率预计还是会维持宽松状态，所以天弘余额宝这种货币基金的低收益水平可能还得持续一段时间。不过呢，要是国内经济基本面出现超预期向好的情况，市场利率可能会震荡向上，那货币基金收益率，包括天弘余额宝的收益率，也可能跟着震荡向上。但具体会怎么样，谁也说不准，毕竟市场情况一直在变。
【个人观点】
就我个人来说，余额宝天弘基金虽然现在收益率不太高了，但它的优势还是很明显的，比如流动性特别好，咱用钱的时候能随时取出来，日常消费支付也方便。要是你手里有一些短期内可能会用到的闲钱，放余额宝还是个不错的选择，既能有点收益，又能保证资金灵活。但要是你这笔钱长期不用，追求更高收益的话，可能就得多看看其他理财产品了，像一些债券基金、混合基金，甚至股票基金，当然这些风险也相对高一些，得根据自己的风险承受能力来选。总之，理财这事儿得综合考虑自己的情况，不能只看收益，希望能帮到大家在理财路上做出更合适的选择。