开小超市的王姐最近愁坏了 —— 旺季要到了，想多进点货却差几万块；刚毕业创业的小张也在犯难，工作室要添设备，手里资金周转不过来。这时候，不少人会想到邮政储蓄的小额贷款，毕竟网点多、流程也相对简单。但王姐和小张都在问：申请这贷款得满足啥条件啊？要准备哪些材料？之前没接触过，怕漏了啥耽误事。别担心，今天小编就把这些事讲透，还附上大家常问的问题，看完你就心里有数了！

一、先搞清楚：邮政储蓄小额贷款，哪些人能申请？

不是所有人都能申请的，得符合基本条件。咱们按贷款对象分，主要有农户和商户两种，要求稍微有点不一样，小编给你列清楚。

（一）农户贷款申请条件（种地、养殖、农村小生意都算）

1. 年龄得在 18 到 65 周岁之间，这是硬要求，毕竟得有还款能力嘛。
2. 得是当地户口，或者在当地住满 2 年以上，配偶是当地户口也行。银行也怕放出去的钱找不到人还，对吧？
3. 得实实在在搞生产经营，比如种果树、养牛羊，或者开个农村小卖部，而且得经营满 6 个月以上。要是之前就干这行，哪怕刚开店，也算数。
4. 信用得好，欠别人钱不还、信用卡逾期老不还的，肯定不行。

（二）商户贷款申请条件（城里开店、做小买卖的）

1. 年龄同样 18 到 65 周岁，这个和农户一样。
2. 得有营业执照，而且得是你自己在经营，不是挂个名就行。
3. 店得开够时间 —— 一般要满 1 年，要是和政府合作的项目，满 3 个月也能试。
4. 信用记录得干净，这点不管农户还是商户都一样重要。

有人可能会问：“我既不是农户也不算商户，就是普通上班族，急用钱能申请吗？” 目前邮政储蓄小额贷款主要针对生产经营，上班族想借钱，可能得看看其他贷款产品哦。

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二、材料准备：这些东西提前备好，少跑冤枉路

材料要是没带齐，去了银行也白跑。小编整理了必带的和分类型带的，你对着勾就行。

（一）不管农户还是商户，都得带这些

1. 身份证原件和复印件，正反面都得有，最好多印两份备用。
2. 户口本或者居住证，证明你在当地住，农户带户口本就行，商户要是外地的，居住证得带上。
3. 个人征信报告，去银行网点能打，记得提前打，别等申请的时候才想起。

（二）农户额外要带的

1. 经营证明：比如养殖的话，带个养殖许可证；种地的话，带土地承包合同。实在没有，找村里开个证明也行。
2. 要是找人担保，担保人的身份证、收入证明也得带，担保人最好是有稳定工作的，比如老师、公务员。

（三）商户额外要带的

1. 营业执照原件和复印件，得是在有效期内的，过期的先去换了再来。
2. 经营场地的证明：自己的店带房产证，租的店带租赁合同，上面得有房东签字。
3. 最近 3 个月的进货单、销售单，能证明你生意在做，不是空壳子。

给大家整个表格，对比一下更清楚：

材料类型	农户需要带	商户需要带	两者都需要带
身份居住类	户口本	居住证（非本地户口）	身份证、征信报告
经营类	养殖 / 种植证明	营业执照、租赁合同	无
担保类（如需）	担保人身份证、收入证明	担保人身份证、收入证明	无

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三、常见问题解答：这些坑别踩，很多人都问过

1. 征信有过一次逾期，还能申请吗？

小编问过银行的朋友，偶尔一次逾期，而且很快就还了，影响不大。但要是逾期超过 3 次，或者有超过 90 天的逾期，基本就批不了了。所以平时用信用卡、还房贷，记得按时还。

2. 申请后多久能拿到钱？

材料齐的话，一般 3 到 5 个工作日。要是赶上申请的人多，可能慢一点，但不会超过 10 天。所以急用钱的话，别卡着时间点申请，提前一周准备最好。

3. 贷款额度能自己选吗？

不行哦，额度是银行根据你的经营情况定的。农户一般最高 5 万，商户最高 10 万。要是你经营得好，比如商户年流水高，银行可能会给更高，不过得提供流水证明。

4. 可以提前还款吗？有违约金吗？

可以提前还，而且没有违约金。小编建议要是手里有钱了，早点还能少付利息，划算。

5. 材料丢了一样，能先申请再补吗？

不行哦，材料得一次性交齐。缺个复印件还好，当场能印；要是缺身份证、营业执照这种，只能回去拿，所以出发前一定再检查一遍。

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四、小编的一点心得

申请小额贷款，核心就是 “真实” 和 “准备”。经营情况别造假，银行会去看的；材料提前列个清单，一样样备好。之前有个朋友，就因为营业执照忘了年检，白跑一趟，后来补办了才申请成功。所以细节很重要。
另外，贷款额度别贪多，够用就行。毕竟是要还的，根据自己的还款能力申请，压力才小。要是申请时遇到不懂的，直接问银行柜台的工作人员，他们都会讲的。
希望这篇文章能帮到像王姐、小张这样需要资金的朋友，祝大家申请顺利，生意越来越好！