开车时不小心剐蹭了护栏，修车要花好几千，这钱能让保险公司出吗？停在楼下被楼上掉下来的东西砸坏了车顶，这种情况保险公司管不管？其实这些问题都和机动车损失险有关，但很多车主只知道买车损险，却不清楚它到底保啥、啥时候能赔。今天小编就来好好说说，机动车损失险到底保什么内容，涵盖哪些范围，哪些情况能理赔，一次给你讲清楚，一起往下看吧！

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一、先弄明白：机动车损失险到底是啥？

简单说，机动车损失险就是保咱们自己车子的保险。不管是不小心撞了、被刮了，还是因为天灾人祸导致车子坏了，只要在它的保障范围内，保险公司就能帮忙承担修车的费用。
问：车损险是必须买的吗？
答：不是强制的，和交强险不一样。但小编觉得，只要是自己的车，尤其是新车或价值比较高的车，最好还是买上。不然万一出点事故，修车费全自己掏，可能比几年的保费还贵。我表哥之前没买车损险，下雨天开车掉进坑里，修车花了两万多，后悔得不行。

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二、车损险保哪些情况？这些场景都能赔

车损险的保障范围其实挺广的，咱们分常见的几种情况来说说：

1. 自己开车不小心造成的损失

这是最常见的，比如：

• 开车时没注意，撞上了护栏、电线杆、墙壁这些东西，车子前脸撞坏了；
• 转弯时没看清，和其他车子剐蹭了，自己的车掉了块漆、瘪了块铁皮；
• 下雨天路滑，车子失控撞到了树上，车门变形了。

这些情况，只要买了车损险，都能找保险公司理赔。小编前阵子倒车时没注意，撞在了小区的石墩上，后保险杠裂了，报了保险后，保险公司很快就定损，修车花了 1200 块，自己一分钱没掏。

2. 天灾或意外造成的损失

除了自己开车不小心，一些天灾和意外情况也能赔，比如：

• 下大暴雨，车子被淹了，发动机没进水的话，修车费能赔；
• 打雷时车子被雷击坏了电路；
• 停在路边被楼上掉下来的花盆砸坏了挡风玻璃；
• 停车场着火，车子被烧坏了。

不过有个小细节，车子被水淹后如果强行启动发动机，导致发动机损坏，这种情况车损险是不赔的，这点一定要记住！

3. 别人搞坏了你的车，找不到人也能赔

有时候车子停在路边，被别人刮了一道长长的划痕，却找不到肇事者，这种情况以前得自己认栽，但现在车损险包含了 “无法找到第三方责任险”，这种情况也能赔，不过可能会有一定的免赔额，比如赔 70% 或 80%，具体看保险条款。

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三、这些情况车损险不赔！别白花钱

虽然车损险保的范围广，但也不是啥情况都能赔，这几种常见的不赔情形得记牢：

• 酒驾、毒驾造成的损失：只要被查出酒驾或毒驾，不管事故多严重，保险公司都不赔，还可能面临法律责任。
• 车子自然磨损或老化：比如轮胎磨平了、车漆因为日晒雨淋褪色了，这些属于正常损耗，不赔。
• 车主故意损坏车子：比如为了骗保，自己故意把车撞坏，这种情况不仅不赔，还可能被追究刑事责任。
• 车辆未年检或驾驶证过期：车子该年检没年检，或者司机的驾驶证过期了还开车，出了事故也不赔。

问：那如果是别人开我的车出了事故，车损险能赔吗？
答：可以的，只要是经过你同意的合法驾驶人，在开车时出了事故，车损险一样能赔。但如果是借给没有驾照的人开，那就不赔了。

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四、车损险包含哪些附加险？现在不用单独买了

以前买车损险，还得额外买一堆附加险，比如玻璃险、盗抢险啥的，现在不一样了，很多附加险都被包含在车损险里了，不用再单独花钱买。
给大家列个表，看看现在车损险都包含哪些以前的附加险：

以前的附加险	现在是否包含在车损险里	保什么内容
玻璃单独破碎险	是	车子玻璃被砸坏或自己裂开，不用因为其他事故，单独碎了也能赔
全车盗抢险	是	车子被偷了、被抢了，能按约定赔偿
车身划痕险	部分公司包含	车子被别人划了，没有明显碰撞痕迹的划痕，能赔
涉水险（发动机除外）	是	车子被水淹了，发动机没进水的话能赔；发动机进水是否赔，看具体条款
不计免赔险	是	以前有免赔额，买了这个险就能全赔，现在车损险默认包含

这样一来，现在买车损险比以前划算多了，花一份钱能保更多情况。小编去年买车险时，就特意对比了一下，现在的车损险虽然保费比以前稍贵点，但包含的附加险多了，总体更值。

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五、理赔时要注意啥？这几步别弄错

万一车子出了事故需要理赔，按这几步来，能省不少事：

1. 先报案：出事后 48 小时内打保险公司的报案电话，说清楚时间、地点、事故情况。要是超过 48 小时没报案，可能会影响理赔。
2. 保护现场：如果是小事故，能自己拍照的先拍几张照片，前后左右都拍，包括碰撞的细节，然后再把车挪到不影响交通的地方；大事故的话别乱动，等保险公司的人来查勘。
3. 准备材料：理赔时需要行驶证、驾驶证、保险单，还有事故认定书（如果报警了的话）。修车发票也得留好，报销时要用。
4. 选择修车厂：可以自己选修车厂，也可以去保险公司合作的定点厂。去定点厂可能更方便，不用自己先垫钱，修好直接开走，保险公司和修理厂结算。

小编的朋友上次车被追尾，就是去的保险公司定点修理厂，从报案到提车只用了 3 天，挺方便的。

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小编的一点心得

机动车损失险就像给车子买的 “医疗保险”，平时看着好像没用，但真出了事，能帮咱们省下一大笔钱。它的保障范围挺广的，现在还包含了不少附加险，实用性很强。
不过买车损险也不是越贵越好，要根据自己车子的价值、开车的习惯来选。比如开了五六年的旧车，要是价值不高，也可以考虑只买个基础的车损险，或者适当降低保额，能省点保费。
最后提醒一句，不管买没买车损险，开车时都得小心，安全第一。保险只是个保障，最好用不上它才好。希望这篇文章能帮你弄明白机动车损失险，要是你还有啥不清楚的，欢迎在评论区问我呀！