去银行存钱时，柜员说 “最近存贷比有点高”；想贷款买车时，客户经理提 “存贷比卡着额度”—— 你是不是也听过 “存贷比” 这个词，却总搞不懂它到底啥意思？明明和自己的钱袋子相关，却像听天书一样，这种迷糊劲儿真让人着急。别担心，今天小编就用最实在的话，把存贷比的来龙去脉讲清楚，保证你看完再也不犯怵，全是实用干货哦。

存贷比到底是个啥？用一句话说透

咱们先从字面意思猜一猜，“存贷比”，是不是 “存款” 和 “贷款” 的 “比例”？还真让你猜对了！但具体指啥比例呢？
简单说，存贷比就是银行放出去的贷款总钱数，除以吸收进来的存款总钱数，再乘以 100% 得出来的数。打个比方，一家银行这个月一共收到大家存的钱是 100 万，然后把其中 60 万贷给了需要的人，那它的存贷比就是 60÷100×100%=60%。
可能有人会问：“银行自己算账不就行了，为啥非要算这个数？” 其实呀，这就像咱们家里过日子，挣了 100 块，不能全花出去，得留点儿应急。银行算存贷比，也是怕把收到的存款全贷出去，万一有人突然来取钱，手里没现钱可就麻烦了。

存贷比咋算的？举个例子就懂

光说概念太抽象，咱们来算一算，保证你一看就会。存贷比的算法特简单，就一个公式：存贷比 = 贷款总额 ÷ 存款总额 ×100%。
比如小区门口的农商行，这个季度一共吸收了 2000 万存款，然后给周边商户贷了 1200 万，那它的存贷比就是 1200÷2000×100%=60%。要是另一家银行存款 1500 万，贷款 1000 万，存贷比就是 1000÷1500×100%≈66.7%。
这里有个小细节，银行算的存款和贷款，可不是单指咱们个人的，还包括企业存的钱、贷的款，是银行所有的存款和贷款加起来算的。咱们普通人记不住复杂的，就知道 “贷款除以存款，乘个 100%”，遇到具体数套公式就行，对吧？

存贷比和咱们有关系吗？关系可不小

肯定有人会说：“银行算这个比例，跟我有啥关系？我存钱拿利息，贷款还利息不就完了？” 还真不是这样，存贷比高低，直接影响咱们存钱和贷款的难易程度。
你想啊，要是一家银行的存贷比特别高，比如到了 90%，说明它把 90% 的存款都贷出去了，手里只剩 10% 的钱。这时候要是有好多人突然来取钱，银行可能就拿不出足够的钱，说不定就得限制取款额度，你急着用钱的时候能不急吗？
反过来，要是存贷比太低，比如才 30%，说明银行只贷出去 30% 的存款，剩下 70% 的钱躺在库里闲着。银行靠贷款利息赚钱，钱闲着就赚得少，那给咱们的存款利息可能就上不去，存钱的收益不就受影响了？
而且贷款的时候，存贷比高的银行，手里没多少余钱，可能就会收紧贷款，比如要求你有更高的收入证明，或者能抵押的东西更多；存贷比低的银行，钱比较宽裕，说不定贷款审核就松点儿，额度也给得大方些。
不过话说回来，存贷比也不是唯一的影响因素，银行还会看你的信用记录好不好，有没有过欠钱不还的情况，这些都会影响贷款能不能批下来。

存贷比和其他指标咋区分？一张表格看明白

银行里还有好多类似的词，比如 “不良贷款率”“存款准备金率”，跟存贷比是不是一回事？小编整理了个表格，咱们对比着看，一下子就清楚了：

指标名字	到底说的是啥	主要管啥事儿	跟咱们普通人的关系
存贷比	贷款总额 ÷ 存款总额 ×100%	管贷款和存款的比例，防止钱不够用	影响贷款好不好批、存款利息多少
不良贷款率	收不回来的贷款 ÷ 总贷款 ×100%	管贷款能不能收回来，怕坏账太多	比例高了，银行贷款可能更挑人
存款准备金率	银行存到央行的钱 ÷ 总存款 ×100%	管银行必须留多少 “保底钱”	率高了，银行能贷的钱就少了

这么一看，存贷比更像是银行自己家的 “收支平衡表”，而其他指标各有各的用处，虽然都和钱有关，但侧重点完全不一样。

现在还提存贷比吗？是不是过时了？

可能有人听说 “存贷比早就取消了”，现在银行是不是都不算这个了？其实以前确实有规定，存贷比不能超过 75%，但后来这个硬性规定被改了，不再强制要求银行必须符合这个数。
但这并不意味着存贷比就没用了，银行还是会自己盯着这个数，毕竟关系到自己的资金安全。监管部门也会关注，要是哪家银行的存贷比突然飙得特别高，可能还会提醒它 “悠着点”。
不过有个事儿小编也没完全弄明白：现在银行计算存贷比的时候，那些没算在表内的业务（比如一些理财产品相关的贷款）算不算进去？具体怎么算的，可能得查银行的内部规定才能搞清楚，这部分就先留个小疑问，等以后弄明白了再跟大家说。
有人说存贷比取消后就不重要了，小编倒觉得，它就像家里的 “收支账本”，就算没人强制你记，自己也得心里有数，不然日子容易过乱了，银行也是这个道理。

普通人该咋理解存贷比？记这几点就够了

说了这么多，可能有人觉得复杂，其实普通人不用算具体数字，记住这几点就行：
第一，存贷比就是银行贷款和存款的比例，高了说明贷款放得多，低了说明存款用得少；
第二，它影响你贷款好不好批、存钱利息高不高，跟咱们的钱袋子直接相关；
第三，现在没有硬性上限了，但银行自己会把控，不是说就没人管了；
第四，别把它和不良贷款率这些指标弄混，它们各管一摊事儿。
小编觉得，了解存贷比，不是为了去银行当会计，而是能帮咱们更好地规划资金。比如知道某家银行存贷比高，贷款难，就可以多找几家银行对比；知道存贷比低的银行可能利息不高，就可以考虑其他理财方式。
虽然咱们不用像银行工作人员那样精通，但知道个大概意思，遇到相关问题时就不会一脸懵，能更从容地处理和钱有关的事儿，这不就是最实用的干货吗？