续车险的时候，你是不是也遇到过这种情况？同样是给 10 万左右的家用车买 “交强险 + 车损险 + 200 万三责险”，大地保险报价 3800 元，平安却要 4150 元，差了 350 多块。这时候心里难免犯嘀咕：大地为啥比平安便宜？是保障少了关键项，还是后续服务会缩水？今天小编就从价格、保障、服务三个维度做对比，帮你弄明白差价背后的原因，选对不亏！

一、先算笔账：大地和平安车险，到底差多少钱？

在说 “为什么便宜” 之前，咱先把价格差算清楚，用真实案例说话，避免空泛对比。

1. 问：同样的车型和投保条件，大地和平安的保费能差多少？举个例子看看？

答：就拿最常见的情况来说 ——30 岁车主，家用轿车（10 万元左右），近 3 年没出过险，投保 “交强险 + 车损险 + 200 万三责险”（大部分车主的选择）：

• 大地保险：年保费约 3800 元（交强险 950 元 + 车损险 1850 元 + 三责险 1000 元）；
• 平安保险：同条件下年保费约 4150 元（交强险 950 元 + 车损险 2000 元 + 三责险 1200 元）；
• 差价：350 元 / 年，要是连续投保 3 年，就能省出 1050 元，差不多够给车做两次基础保养了。

要是车型贵点，比如 20 万的车，差价会更大：大地约 5200 元 / 年，平安约 5600 元 / 年，差 400 元。小编帮小区王哥算过，他开 20 万的车，选大地比平安每年省 400，连续 5 年就省了 2000，他说 “省的钱加 95 号油，能跑小半个月”。

2. 问：不同出险情况，差价会变吗？比如出过一次险的车主，两者差多少？

答：会变，但大地还是更便宜。比如 30 岁车主，10 万车，近 1 年出过一次轻微剐蹭（理赔 2000 元）：

• 大地保险：年保费约 4500 元；
• 平安保险：年保费约 4900 元；
• 差价：400 元，比没出险时的差价还多了 50 元。因为平安对出险客户的保费上浮比例，比大地稍高一点，所以差价会拉大。

为了更直观，小编做了 “大地 vs 平安车险保费对比表”：

投保条件	大地保险年保费	平安保险年保费	差价
30 岁车主，10 万车，3 年未出险	3800 元	4150 元	350 元
30 岁车主，10 万车，1 年出险 1 次	4500 元	4900 元	400 元
30 岁车主，20 万车，3 年未出险	5200 元	5600 元	400 元
45 岁车主，15 万车，3 年未出险	4300 元	4650 元	350 元

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二、核心问题：大地为什么比平安便宜？3 个关键原因，不是 “偷工减料”

很多人觉得 “便宜没好货”，其实大地的差价不是来自 “减保障”，而是省了这三笔钱，咱一个个说清楚。

1. 问：大地是不是省了中介佣金？平安的中介多，所以保费高？

答：对！这是最主要的原因。平安保险线下中介和代理人特别多，你在 4S 店、路边门店看到的保险顾问，很多都是平安的合作中介，卖一份车险，中介能拿 10%-15% 的佣金，这笔钱最后会加到保费里。比如平安 4150 元的保费里，就包含了约 500 元的中介佣金。
而大地保险主要靠 “线上直销”—— 你在官网、App、微信上就能投保，或者打客服电话 95590 买，不用经过中介，把佣金省下来了。小编去年帮同事在大地 App 投保，全程自己操作，没找任何人，最后比平安的中介报价低了 320 元，就是省了佣金的钱。

2. 问：听说大地的线下网点没平安多，是不是省了网点成本，才让保费便宜？

答：没错！平安在全国有上万个线下网点，从市区到乡镇都有，网点租金、工作人员工资都是不小的开支；而大地的网点主要集中在市区和县城，乡镇网点少，运营成本比平安低了不少。
比如一个乡镇网点，每月租金要 5000 元，还要雇 2 个工作人员（月薪各 4000 元），一年成本就是 16.8 万，这些成本都会分摊到保费里。大地少开这些乡镇网点，自然能把保费降下来。不过话说回来，现在车险报案、定损、理赔基本都能线上办，住在市区的人，网点少基本不影响；住在乡镇的人，可能要多等会儿定损员，但也能处理，不会没人管。

3. 问：平安送道路救援、洗车券，大地没有，是不是把这些服务的钱省了？

答：是！平安的保费里包含了 “附加服务成本”，比如全年 3 次免费道路救援（拖车、换备胎）、4 次洗车券，这些服务看着免费，其实成本都加在保费里了。而大地的这些服务是 “可选的”—— 你想要道路救援，就额外加 50 元 / 年；不想要，就不用花钱，基础保费自然低。
小编算过一笔账：平安的道路救援成本约 80 元 / 年，洗车券成本约 40 元 / 年，加起来 120 元，这部分钱都包含在保费里；大地不加这些服务，就比平安少了 120 元的成本，保费也就低了。要是你平时开车少，很少出远门，道路救援基本用不上，选大地反而能省这笔钱。

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三、保障对比：便宜 = 保障少？核心保障没差异，差异在 “附加项”

最关键的问题来了：大地比平安便宜，是不是核心保障少了？比如三责险保额不够，车损险不赔涉水？咱用表格对比，一目了然。

1. 问：核心保障（交强险、车损险、三责险），大地和平安一样吗？会不会大地的三责险保额低？

答：核心保障完全一样，没差异！不管是大地还是平安，国家规定的交强险（950 元 / 年，赔付标准统一）、车损险（含剐蹭、碰撞、涉水、火灾，不用额外买）、三责险（都能选 200 万、300 万保额），保障范围和赔付规则都一样，不会因为大地便宜就少保。
比如你买 200 万三责险，不管是大地还是平安，撞了人、撞了豪车，只要在 200 万保额内，都能按条款赔；车被暴雨淹了，只要买了车损险，两者都能赔维修费用，不会有区别。小编邻居去年开大地投保的车，暴雨淹了发动机，维修花了 1.8 万，大地全额赔了，和平安的理赔案例没区别。

2. 问：保障差异在哪？是不是附加险少了？

答：差异只在 “附加险和赠送服务”，核心保障没区别。具体看下面的对比表：

保障类型	大地保险	平安保险	差异总结
交强险	全国统一（950 元 / 年，赔付标准一致）	全国统一（950 元 / 年，赔付标准一致）	无差异
车损险	含剐蹭、涉水、火灾、玻璃单独破碎等	含剐蹭、涉水、火灾、玻璃单独破碎等	无差异
三责险	可选 200 万 / 300 万保额，赔付 100%	可选 200 万 / 300 万保额，赔付 100%	无差异
附加险（指定修理厂险）	需额外加 30 元 / 年	免费赠送	平安稍好，大地需加钱
附加险（车身划痕险）	需额外加 80 元 / 年（5000 元保额）	免费赠送（5000 元保额）	平安稍好，大地需加钱
赠送服务	无（道路救援需加 50 元 / 年）	全年 3 次道路救援 + 4 次洗车券	平安服务多，大地需额外付费

从表能看出来，大地的 “基础保障不缺，附加服务要钱”，平安是 “基础保障 + 附加服务打包卖”。要是你只想要 “能赔核心风险” 的车险，大地的基础保障完全够；要是你想要免费道路救援、划痕险，平安更合适。

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四、服务对比：大地服务差吗？市区够用，乡镇稍慢，不影响理赔

除了保障，服务也是车主关心的 —— 大地便宜，会不会报案没人理、定损慢半拍？咱从报案、定损、理赔三个环节对比。

1. 问：市区报案定损，大地和平安哪个快？会不会大地没人管？

答：市区里都快，大地不慢！小编实测过：

• 大地保险：上午 10 点线上报案（传车损照片），10 点 05 分收到定损员电话，约定 11 点到 4S 店定损，11 点 10 分就出了定损单，全程 1 小时；
• 平安保险：上午 10 点报案，10 点 03 分定损员联系，10 点 40 分到店，10 点 50 分出单，全程 47 分钟。

两者差了 13 分钟，对车主来说基本没影响 —— 不管是 1 小时还是 47 分钟，当天都能定损，不耽误修车。市区车主李姐说：“我选大地，定损员态度挺好，还帮我看了下其他小剐蹭，没额外收费，和之前用平安没区别。”

2. 问：乡镇地区，大地的服务会不会跟不上？比如定损要等很久？

答：乡镇大地确实慢一点，但能处理，不会没人管。比如小编老家在县城周边乡镇，去年车险剐蹭：

• 大地保险：上午 9 点报案，定损员在县城，11 点才到现场，比市区慢 2 小时；
• 平安保险：上午 9 点报案，乡镇有网点，10 点就到了，慢 1 小时。

虽然大地慢，但最后还是顺利定损、理赔了，只是等的时间长一点。要是你住在乡镇，经常开车，选平安会更省心；要是很少出险，偶尔等一次也能接受，选大地能省点钱。

3. 问：理赔协助方面，大地会不会比平安敷衍？比如材料要交很多次？

答：不会！两者都有清晰的材料清单，大地还会电话指导上传。比如健康险理赔要交病历、费用清单，大地客服会一条条说 “病历要包含入院记录、出院小结，费用清单要盖医院章”，要是传错了，还会打电话提醒你改，不会敷衍。小编帮同事传过大地的理赔材料，第一次漏了社保报销凭证，客服 10 分钟就打电话提醒，补了之后 3 天就到账了，和平安的理赔速度差不多。

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小编的个人建议

对比完价格、保障、服务，小编觉得大地和平安车险没有 “绝对的好与坏”，只有 “适不适合”：

1. 选大地车险更划算的情况：住在市区、预算有限、只要核心保障（交强险 + 车损险 + 三责险）、很少用道路救援的车主。比如刚工作的年轻人、开代步车的上班族，省下来的 300 多块能加两箱油，性价比很高。
   
2. 选平安车险更合适的情况：住在乡镇、经常跑长途需要道路救援、想要免费划痕险 / 指定修理厂险的车主。比如跑货运的师傅、开新车的人，平安的附加服务能省不少事，多花 300 多块值得。
   

最后想提醒大家：选车险别只看 “便宜” 或 “品牌大”，先列清楚自己的需求 —— 比如要不要道路救援、住市区还是乡镇，再对比两者的保费和服务，这样才能选对不亏。小编帮邻居选大地后，他续了两年，省了 600 多，理赔也没出问题，所以只要需求匹配，便宜的车险一样靠谱！