月初忙着交房租、还信用卡，转头就把花呗还款的事抛到脑后，等收到支付宝逾期提醒时，已经超了 10 天！看着账单里多出的 “罚息”，心里直犯嘀咕：这逾期 10 天到底要交多少罚息啊？是按天算还是按总额算？会不会越拖越多？相信很多朋友都有过这种经历，明明逾期金额不算大，却因为搞不懂罚息计算方式，看着账单里的额外支出心疼又无奈。今天小编就针对 “花呗逾期 10 天要交多少罚息”，把具体计算方式、影响因素还有避坑办法全讲透，不用再对着账单瞎猜，一起往下看吧！

一、基础问题：花呗罚息是什么？为啥逾期 10 天会产生罚息？

先搞懂罚息的 “本质”，知道它为啥会有、按什么标准收，才能算清自己该交多少。

• 一问：花呗罚息到底是什么？是额外收的 “违约金” 吗？
  算是 “逾期违约金” 的一种，官方叫 “逾期费用”，简单说就是你没按时还钱，支付宝按规定收的 “补偿费用”。它不是随便乱收的，有明确的计算标准，而且会在花呗的《服务协议》里写清楚，开通花呗时其实都默认同意了这个规则，只是很少有人仔细看。小编之前翻了下花呗协议，里面明确写着 “逾期费用按未还金额的 0.05%/ 天收取”，这个比例是固定的，不会因为逾期时间长就变高。
  
• 二问：为啥刚逾期 1 天就有罚息？没有宽限期吗？
  大部分人有 1-3 天的宽限期，但宽限期是 “不影响征信和芝麻分”，不是 “不产生罚息”！比如你还款日是 10 号，宽限期到 13 号，13 号前还上，不会影响信用，但 11 号开始就会算罚息；要是 14 号才还，逾期 1 天，就会收 1 天的罚息。小编之前特意问过支付宝客服，他们说 “宽限期主要是给用户缓冲还款的时间，避免不小心忘记影响信用，但逾期费用从逾期第一天就会开始计算”，所以别以为宽限期内就不用交罚息，这点一定要记牢。
  
• 三问：罚息是只算本金，还是连之前的利息一起算？
  按 “未还总金额” 算，包括本金和你正常使用花呗产生的利息（比如分期手续费、账单分期利息）。比如你这期账单本金 1000 元，分期手续费 50 元，总共要还 1050 元，逾期 10 天的话，罚息就是按 1050 元的 0.05%/ 天算，而不是只算 1000 元本金。小编去年有次账单分期，逾期 3 天，未还金额里包含 50 元手续费，最后罚息是（1000+50）×0.05%×3=1.575 元，比只算本金多了几分钱，虽然少，但能看出是按总金额算的。
  

二、场景问题：花呗逾期 10 天，具体怎么算罚息？举 3 个例子更清楚！

光说规则太抽象，结合不同逾期金额举例子，大家一看就知道自己该交多少。

• 例子 1：逾期金额 1000 元，没分期，逾期 10 天
  这种情况最简单，没额外利息，直接按本金算：
  罚息 = 未还金额 ×0.05%× 逾期天数 = 1000×0.05%×10=5 元
  小编之前有次买衣服花了 1000 元，逾期 10 天，最后连本带利还了 1005 元，和算的一模一样，没多收一分钱。这种小额逾期，罚息不算多，但要是逾期时间更长，比如 30 天，罚息就会变成 15 元，积少成多也不少。
  
• 例子 2：逾期金额 5000 元，办了账单分期，有分期手续费
  假设你账单本金 5000 元，办了 3 期分期，每期手续费 45 元，这期该还 1718.33 元（本金 1666.67 + 手续费 45 + 剩余本金未到还款日），要是这期逾期 10 天：
  未还金额 = 1718.33 元
  罚息 = 1718.33×0.05%×10≈8.59 元
  最后要还的钱 = 1718.33+8.59≈1726.92 元
  小编邻居就遇到过这种情况，逾期 10 天，光罚息就交了 8 块多，他说 “早知道分期也会算罚息，当初就该凑钱一次性还了”。
  
• 例子 3：逾期后先还了一部分，剩余金额逾期 10 天
  比如你原本逾期 2000 元，逾期 5 天后先还了 1000 元，剩下的 1000 元又逾期 5 天（总共逾期 10 天）：
  前 5 天罚息 = 2000×0.05%×5=5 元
  后 5 天罚息 = 1000×0.05%×5=2.5 元
  总罚息 = 5+2.5=7.5 元
  这种情况要分阶段算，还一部分后，剩下的金额会减少，罚息也会跟着少。小编朋友之前就是这么还的，原本以为会按 2000 元算 10 天罚息（10 元），实际只交了 7.5 元，省了 2.5 元，所以逾期后哪怕先还一部分，也能少交些罚息。
  

为了让大家更直观，小编整理了一张 “不同金额逾期 10 天罚息对照表”：

逾期金额（含手续费 / 利息）	逾期天数	罚息计算方式	应缴罚息	总还款金额
1000 元（无分期）	10 天	1000×0.05%×10	5 元	1005 元
3000 元（无分期）	10 天	3000×0.05%×10	15 元	3015 元
5000 元（含分期手续费 50 元）	10 天	5050×0.05%×10	25.25 元	5075.25 元
2000 元（逾期 5 天后还 1000 元）	10 天	（2000×5+1000×5）×0.05%	7.5 元	2007.5 元

三、场景问题：罚息能减免吗？在哪里看自己的罚息金额？

算清罚息后，大家肯定想知道 “能不能少交”“怎么确认自己的罚息对不对”，这些问题也得说清楚。

• 一问：不小心逾期 10 天，罚息能找客服减免吗？有没有成功的例子？
  偶尔一次逾期，态度好点，有可能减免！但不是 100% 成功，得满足两个条件：一是首次逾期，之前没出过逾期记录；二是逾期时间短（10 天以内），金额小（5000 元以下）。小编同事第一次逾期，金额 3000 元，逾期 7 天，还完本金后找客服说 “自己是忘记了，不是故意的，能不能减免罚息”，客服审核后，真的把 15 元罚息免了。但要是经常逾期，或者金额大、时间长，客服一般不会减免，小编另一个朋友逾期过 3 次，这次逾期 10 天，找客服减免就没成功。
  
• 二问：怎么看自己的花呗罚息具体是多少？怕算错了多交冤枉钱？
  很简单，在支付宝里就能查到明细，详细的查询方法，一起看看吧：
  
  1. 打开支付宝，进入 “花呗” 页面，点击 “我的账单”；
  2. 找到逾期的那期账单，点击 “账单详情”；
  3. 在详情里能看到 “逾期费用” 这一项，下面会写清楚 “逾期天数”“每日费率”“计算方式”，比如 “逾期 10 天，费率 0.05%/ 天，费用 5 元”。
     小编每次还逾期账单前，都会先查下明细，确认罚息金额和自己算的一样，再付款，避免多交。要是发现明细里的罚息和自己算的不一样，别慌，先找客服核对，可能是系统计算时包含了其他费用（比如之前没还的利息），客服会帮你解释清楚。
  
  
• 三问：逾期后一直不还，罚息会一直涨吗？有没有上限？
  会一直涨，但有上限！上限是 “未还金额的 100%”，也就是说，罚息最多和你逾期的本金 + 利息一样多，不会超过这个数。比如你逾期 1000 元，就算逾期 1000 天，罚息最多也只能涨到 1000 元，不会变成 2000 元。小编之前听客服说过这个规则，说是为了避免用户因为罚息压力太大还不上，但这并不代表可以一直拖，毕竟逾期时间越长，对征信、芝麻分的影响越大，而且还会被催收，得不偿失。
  

四、解决方案：如果不想交罚息，该怎么做？逾期后怎么减少损失？

最好的办法是别逾期，但要是已经逾期了，按这几步做，能减少罚息和其他影响。

• 一问：怎么避免产生罚息？有没有简单的办法？
  有 3 个实用办法，小编一直在用，从没因为忘记还款产生过罚息：
  
  1. 设置自动还款：在花呗 “设置” 里，选 “自动还款”，绑定常用的银行卡，还款日当天会自动从卡里扣钱，前提是卡里要有足够的钱；
  2. 定还款提醒：在手机日历里，还款日提前 3 天设个提醒，或者用支付宝的 “账单提醒” 功能，到时候会给你发消息；
  3. 提前还一部分：要是知道自己还款日当天可能没钱，提前几天还一部分，比如先还一半，剩下的哪怕逾期，罚息也会少一些。
     小编身边很多朋友都用自动还款，就算偶尔忘记，系统也能帮着还，特别省心，大家可以试试。
  
  
• 二问：已经逾期 10 天，怎么减少罚息损失？能尽快还就尽快还吗？
  对！最直接的办法就是 “尽快全额还清”，拖得越久，罚息越多。要是手头紧，没法一次性还完，也别不还，先还一部分，比如先还 50%，剩下的可以找客服申请 “延期还款” 或 “二次分期”（逾期后分期需要审核，不是所有人都能过）。小编之前帮同事处理过，他逾期 10 天没还 4000 元，先还了 2000 元，然后找客服申请分期，审核通过后剩下的 2000 元分 3 期还，后续没再产生新的罚息，只需要还分期手续费，比一直拖下去划算。
  
• 三问：如果逾期后发现罚息算错了，该怎么办？找谁解决？
  直接找支付宝客服！在花呗 “我的客服” 里，输入 “罚息计算错误”，然后说明你的情况，比如 “我逾期 10 天，按未还金额 1000 元算，罚息应该是 5 元，但账单里显示 8 元，想核对一下”，客服会在 1-3 个工作日内帮你核对，要是真算错了，会把多收的罚息退给你。小编之前有个朋友，因为系统 bug，罚息多算了 3 元，找客服核对后，当天就把钱退回来了，所以发现不对一定要及时问。
  

五、避坑提醒：关于花呗罚息，这 2 个误区别踩！不然多交冤枉钱

很多人对罚息有误解，容易犯一些错，导致多交了钱还不知道，这些误区要避开。

• 一问：以为 “逾期后先还罚息，再还本金”，这样对吗？
  不对！花呗还款是 “先还逾期费用，再还利息，最后还本金”，但不是说你可以只先还罚息。比如你逾期 1000 元，罚息 5 元，要是你只还 5 元，系统会默认你还的是罚息，本金 1000 元还是没还，第二天会继续算 1000 元的罚息，这样一直还罚息，本金永远还不完。小编之前有个用户就犯过这个错，只还了罚息，结果过了几天一看，又有新的罚息，后来才知道要先还本金 + 罚息，大家别犯这个错。
  
• 二问：第三方说 “花几十元能帮你减免所有罚息”，可信吗？
  绝对不可信！花呗罚息减免只能找支付宝官方客服，第三方没有这个权限，而且他们所谓的 “减免”，其实就是帮你给客服发句话，或者让你自己去申请，收的是 “智商税”。小编邻居之前差点被骗，对方说花 50 元能帮他减免 80 元罚息，结果钱交了，罚息一点没减，还联系不上人了，大家千万别信这种第三方，有问题直接找官方客服就好。
  

六、结尾：罚息虽小，别不当回事！

在小编看来，花呗逾期 10 天的罚息可能不算多，少则几元，多则几十元，但这不是 “交小钱” 的事，而是逾期带来的连锁反应更可怕 —— 除了罚息，还有征信、芝麻分、花呗使用权限的影响，这些可比几十元罚息重要多了。
所以平时一定要留意还款时间，能用自动还款就用，别因为小疏忽产生罚息；要是真的逾期了，别慌，尽快还完，能申请减免就试试，后续好好维护信用。信用这东西，平时看着不起眼，用到的时候才知道珍贵，别因为一点罚息，影响了自己的长远信用。
希望这篇文章能帮到正在纠结罚息的你，要是已经逾期了，赶紧去还，别再让罚息涨下去啦！