每月工资到账，扣完房租、吃饭、水电费，剩下的钱没几天就花光了；想为养老攒点钱，又怕理财产品风险高，或者门槛太高承担不起 —— 你是不是也这样，作为普通人，总在找 “门槛低、稳当、能慢慢攒养老钱” 的产品？最近刷支付宝总看到 “全民保”，1 元起投说能补充养老，可又纠结：支付宝全民保适合普通人买吗？会不会买了没用，或者中途取不出钱？别慌，今天小编就从普通人的角度，把适合的购买人群拆透，还有表格对比和实用建议，内容实用建议立即收藏，一起往下看吧！

一、先搞懂：对普通人来说，支付宝全民保到底是啥？

很多普通人看到 “保险” 俩字就犯怵，怕看不懂规则，先把全民保用大白话说清楚，弄明白它到底能不能帮到咱们。

1. 问：支付宝全民保对普通人来说，到底是啥？用来干啥的？

答：简单说，它就是支付宝上一款 “低门槛的养老存钱罐”，由大保险公司（比如中国人保）承保。普通人每月或每年存点钱（1 元就能开始），存到退休年龄（比如 55 岁、60 岁），就能按月领钱，用来补社保养老金的缺口。比如你社保每月能领 2500 元，全民保每月领 500 元，加起来 3000 元，养老生活能宽松点。
小编身边的普通人买它，大多不是指望靠它发大财，就是想 “强制自己攒点养老钱，总比乱花掉强”，毕竟对咱们普通人来说，稳当比赚快钱更重要。

2. 问：普通人买它，门槛真的低吗？会不会有隐藏要求？

答：门槛是真的低，没啥隐藏要求！普通人最关心的 “钱” 和 “手续”，它都很友好：

• 钱上：1 元起投，月交最低 1 元，年交最低 100 元，普通人哪怕每月只剩 50 元，也能投；
• 手续上：不用体检，不用填复杂资料，就报个身份证号、绑张银行卡，在支付宝上几分钟就能弄完。

小编帮楼下便利店的阿姨操作过，她 50 岁，没怎么用过复杂 APP，跟着步骤 10 分钟就投保成功了，她说 “比去银行办业务简单多了，不用排队也不用填一堆表”。

3. 问：普通人买它，钱放进去安全吗？会不会亏本金？

答：安全，只要不中途随便退保，就不会亏本金！它是商业养老保险，由保险公司承保，而且收益是固定的（每年大概 3.4% 左右），投多少钱、将来能领多少，投保时就能算出来，不用担心理财产品那样涨涨跌跌。不过要注意：要是中途急用钱想退保，没满几年可能会亏本金（比如交 1 年退保，大概只能拿回来 70% 的钱），这点普通人一定要记好。

二、重点分析：支付宝全民保适合哪些普通人买？3 类人群最适配

不是所有普通人都适合买，小编整理了 3 类最适配的人群，还有表格对比，对号入座就能知道自己该不该买。

适合的普通人类型	人群特点	适配理由	建议投保方式	每月参考金额	核心优势
刚工作的年轻人（22-30 岁）	收入不高，攒不下钱，月光倾向	1 元起投没压力，能强制储蓄；年轻交得久，退休后领的多，对未来养老有个铺垫	月交（50-200 元）	50-200 元	压力小，时间长收益更稳
月光族 / 攒钱困难的普通人	每月剩钱乱花，想攒钱没方法	支付宝自动扣款，不用自己记，不知不觉就能攒下钱；比把钱放余额宝更能 “存住”	月交（100-300 元）	100-300 元	强制攒钱，避免乱花钱
有社保想补充的普通人	有社保但领的少，想多份保障	社保是基础，全民保当补充，退休后收入翻倍；风险低，不用担心理财亏损	月交 / 年交（300-800 元）	300-800 元	补充养老，生活更宽松
没社保的普通人（比如全职宝妈）	没工作没社保，想有养老保障	不用靠别人，自己攒养老钱；投保简单，不用体检，没工作也能买	月交（200-500 元）	200-500 元	给自己留份保障，不用依赖他人

1. 第一类：刚工作的年轻人 ——“每月 50 元，没压力还能攒钱”

小编的同事小杨，24 岁刚毕业，每月工资 4500 元，扣完开支只剩 800 元，总乱花在奶茶、游戏上。去年开始买全民保，每月交 100 元，现在已经交了 1 年多。
他说：“对我这种刚工作的普通人来说，100 元不算多，比喝奶茶划算；而且支付宝自动扣款，我都不用记，不知不觉就攒了 1200 元，将来退休还能领钱，比乱花掉强太多。” 对年轻人来说，全民保更像 “无痛攒钱工具”，压力小，还能为养老打基础。

2. 第二类：月光族普通人 ——“自动扣款，终于能攒下钱了”

楼下小区的张哥，32 岁做销售，每月收入不稳定，好的时候能赚 8000，差的时候 5000，但不管多少，月底总能花光。去年听朋友推荐买了全民保，每月固定交 200 元，哪怕收入少的时候也没断过。
他说：“我这种攒不下钱的普通人，靠自己记着存钱根本没用，全民保自动扣钱，相当于‘强制存起来’，现在交了 1 年，攒了 2400 元，这是我第一次能连续攒这么久的钱，虽然不多，但心里踏实。”

3. 第三类：有社保想补充的普通人 ——“社保不够花，加份全民保更稳”

小编的妈妈，52 岁，普通退休工人，社保每月领 2800 元，总说 “不够花，想给孙子买东西都得省着”。前年开始买全民保，每月交 500 元，算下来 60 岁后每月能多领 800 元。
她说：“对我们这种靠社保养老的普通人，多一份收入就多一份底气，500 元每月不算多，能让退休后日子宽松点，值了。”

三、也要清楚：哪些普通人不适合买？别花冤枉钱

不是所有普通人都适合，买错了不仅帮不到养老，还可能亏本金，这 3 类普通人要避开。

1. 问：急用钱、手里没闲钱的普通人，适合买吗？

答：不适合！普通人要是手里没闲钱，每月凑钱买，中途急用钱想退保，大概率会亏本金。比如你每月交 300 元，交了半年想退保装修房子，可能只能拿回来 1200 元（亏了 600 元），反而不划算。
小编邻居就是这样，作为普通上班族，去年凑钱买了全民保，今年孩子上学要交学费，退保亏了 800 元，后悔地说 “早知道手里没闲钱，就不买了”。

2. 问：想靠它赚高收益的普通人，适合买吗？

答：不适合！全民保对普通人来说是 “养老存钱罐”，不是 “高收益理财”，每年收益大概 3.4%，投 1 万元一年赚 340 元，比余额宝高一点，但比基金、股票低多了。要是普通人想靠它赚快钱、赚大钱，肯定会失望。
小编有个朋友，作为普通人总想找高收益产品，买了全民保后觉得 “赚得太少”，交了 3 个月就退了，亏了 200 元，说 “早知道不买了，不如买基金”。

3. 问：没社保、想靠它当 “唯一养老保障” 的普通人，适合吗？

答：不适合！全民保是 “补充养老”，不能替代社保。对普通人来说，社保才是最基础的养老保障（国家兜底，每月都能领），要是没社保，先补社保，再考虑全民保。要是只靠全民保，退休后领的钱可能不够生活。
小编的远房亲戚，没交社保，作为普通人直接买了全民保，后来知道社保更重要，又补了社保，现在两边交钱压力大，说 “应该先交社保，再买全民保”。

适合 vs 不适合普通人对比表

分类	适合的普通人类型	不适合的普通人类型	核心判断标准
资金情况	有每月固定闲钱（50 元以上）	没闲钱、中途可能急用钱	钱能不能长期放着，不随便动
需求目标	想强制攒养老钱、补社保缺口	想赚高收益、短期理财	是为养老攒钱，还是为短期赚钱
社保情况	有社保想补充，或没社保但在补	没社保、想靠它当唯一养老保障	是不是把它当 “补充”，而非 “唯一”

四、普通人买全民保，怎么操作才不踩坑？详细步骤 + 建议

弄明白适合不适合后，要是想买，得知道怎么操作才对，避免踩坑。

1. 问：普通人在支付宝上怎么找全民保？怕找错入口？

答：3 步就能找到，不会错，详细的设置方法，一起看看吧！
第一步：打开支付宝 APP，首页点击 “理财”（要是首页没有，往上滑，在 “更多服务” 里找 “理财” 分类）；
第二步：进入理财页面后，往下翻，找到 “年金险” 板块（有时候会直接显示 “全民保・终身养老金”，别点成 “全民保・教育金”，那是给孩子的）；
第三步：点进 “全民保・终身养老金”，就能看到投保示例和金额选择，确认是 “养老” 相关的，就没找错。
小编帮小区阿姨找的时候，一开始点成了教育金，后来看标题有 “终身养老金” 才对，普通人找的时候多注意标题。

2. 问：普通人投保时，有哪些小技巧能不踩坑？

答：记住 3 个技巧，对普通人来说很实用：

• 技巧 1：先算 “退休能领多少”—— 投保前点 “领取测算”，输入年龄、每月投的钱，就能算出退休后领多少。比如 30 岁每月投 200 元，60 岁每月能领 450 元，心里有底再买；
• 技巧 2：只用 “闲钱” 投 —— 比如每月剩 500 元，投 200 元就行，别把生活费、备用金投进去，避免中途退保亏本金；
• 技巧 3：选 “月交” 不选 “年交”—— 对普通人来说，月交压力小（比如每月 100 元比每年 1200 元好承担），还能强制每月攒钱。

小编作为普通人，买的时候就选了月交 100 元，压力小，也能慢慢攒。

3. 问：普通人买了之后，想多投点或者少投点，能改吗？

答：能改！很灵活，适合普通人调整。想多投的话，打开支付宝 “我的保单”，找到全民保，点 “追加投保”，输入金额就行；想少投的话，下次扣款前改 “每月投保金额”（最低 1 元），但要注意：不能断交太久，不然会影响退休领取。
小编的朋友，作为普通人去年每月投 100 元，今年工资涨了，改成每月投 300 元，操作很简单，几分钟就弄完了。

五、核心问答：普通人最关心的 3 个问题，一次说清

1. 问：普通人买了全民保，退休后怎么领钱？麻烦吗？

答：不麻烦！到了退休年龄，保险公司会主动联系你，确认领取方式（按月或按年），钱会直接打到你绑定的银行卡里，不用自己跑网点。小编问过客服，对普通人来说，只要信息没错，到点就能领，很方便。

2. 问：普通人买的时候，用不用看保险公司？哪家靠谱？

答：不用特意挑，支付宝上的全民保，合作的都是大保险公司（比如中国人保、泰康），对普通人来说都靠谱。这些公司有国家监管，不会随便倒闭，钱放进去放心。

3. 问：普通人交了几年后，不想交了怎么办？能停吗？

答：能停！要是不想交了，直接不往银行卡里打钱就行，之前交的钱还在，到退休年龄照样能领（就是领的少点）；但不建议随便停，毕竟是为养老攒钱，停了就少攒一笔，对普通人来说，坚持交才划算。

小编的个人观点

作为普通人，小编觉得支付宝全民保对咱们来说，更像 “一款友好的养老攒钱工具”—— 门槛低、稳当、能强制攒钱，适合想为养老慢慢攒钱、补社保缺口的普通人。但它不是万能的，别指望靠它赚高收益，也别把它当唯一的养老保障。
小编建议：普通人买之前，先算清楚退休能领多少，只用闲钱投，选月交压力小；要是没社保，先补社保再买。希望这篇分析能帮到作为普通人的你，选对适合自己的养老攒钱方式，慢慢为未来铺路！