刚毕业两年的小林最近在看车，手里攒了 5 万块，总听说 “银行贷款买车首付低”，可跑了几家 4S 店，销售说的首付比例差得老远 —— 有的说国产车首付 20% 就行，有的说进口车至少得 30%，他越听越糊涂：银行贷款买车首付最低到底多少？不同车型的首付比例真差那么多吗？自己这点钱够不够付首付？其实不光小林，很多第一次贷款买车的人都被 “首付比例” 搞晕，生怕算错预算买不成车。今天小编就好好聊聊这事儿，让你弄明白不同车型的首付差异，心里有个数。

一、银行贷款买车，首付最低能到多少？

很多人都想知道，银行贷款买车的首付，最低是不是有个统一标准？小编跑了几家银行问了问，目前大部分银行对外说的是 “最低 20%”，就是说车价 10 万的话，首付 2 万就能提车。
但这里有个门道，这个 “20%” 不是所有车都能享受到。比如有的银行规定，车价低于 5 万的车，首付最低得 30%；还有的对车龄有要求，超过 5 年的二手车，首付可能得 40% 以上。有人会问，为啥会这样？其实银行也怕风险，车太便宜或者太旧，万一还不上贷款，车的价值贬得快，银行不好处理。
不过话说回来，就算银行说最低 20%，实际办理时可能还会看你的信用。要是你征信不太好，银行可能会让你多付点首付，比如提到 30% 才给批贷款。

二、不同车型的首付比例，差在哪儿？

咱们常说的车型，大概分国产车、合资车、进口车、新能源车这几类，它们的首付比例差别还真不小。小编做了个表，大家可以看看（数据是大概的，具体得问银行）：

车型类型	常见首付比例	最低首付比例（少数情况）	适合人群
国产车	20%-30%	15%（个别银行活动）	预算有限，想少付首付
合资车	25%-30%	20%（信用极好者）	追求性价比，首付适中
进口车	30%-40%	25%（高端品牌）	预算较足，看重品牌
新能源车	20%-30%	15%（部分银行补贴）	想省油钱，喜欢新技术

从表上能看出，国产车和新能源车的首付门槛相对低一些。就拿 10 万的国产车和 30 万的进口车来说，国产车首付 20% 是 2 万，进口车 30% 是 9 万，差了 7 万呢，对预算影响挺大的。
有人可能会问，新能源车为啥首付也低？其实现在不少银行鼓励买新能源车，会给点政策优惠，所以首付比例能低一点。

三、除了首付，还有哪些钱得提前准备？

别以为付了首付就完事了，还有些钱也得在提车时交，不然车开不走。
第一个是购置税，大概是车价的 8%-10%，比如 10 万的车，购置税差不多 8000-10000 块。这个钱不能贷款，得自己先掏。
第二个是保险，贷款买车一般得买全险，车价 10 万的话，第一年保险大概 5000-6000 块。有的 4S 店会要求保险在店里买，价格可能比外面贵点，这点得留意。
第三个是上牌费，几百块钱不多，但也是一笔支出。小编见过有人只算了首付，没算这些钱，结果到提车时钱不够，急得团团转。

四、首付比例选高还是低，该怎么选？

有人觉得首付越低越好，手里能留着钱；也有人想多付点首付，少贷点款少还利息。该怎么办呢？
要是你手里的钱刚好够首付，每个月工资还完贷款还有剩，那选低首付没问题，比如 20%-25%。但要是你工资不高，小编建议多付点首付，比如 30% 以上，这样月供能少点，生活压力小。
不过这里有个说法，说 “首付越低，总利息越高”，这或许暗示贷款金额多了，利息自然会多，但也不是绝对的，还得看贷款年限和利率。比如你首付 20% 贷 8 万，和首付 30% 贷 7 万，要是后者贷款年限短，总利息可能反而更少。

五、那些影响首付比例的 “隐形因素”

除了车型，还有些因素会悄悄改变首付比例，很多人不知道。
比如你的工作，要是在国企、事业单位上班，银行可能觉得你还款能力稳，首付能给你降到 20%；但要是自由职业者，可能得提到 30% 才行。
还有你在银行的 “信用分”，分高的人不仅利率低，首付也可能给优惠。但具体这个信用分怎么算的，哪些行为影响最大，小编也说不太清，可能得问银行专门负责信贷的人才能知道详细规则。

结尾的个人建议

其实银行贷款买车的首付比例，没有绝对的 “最低”，更多是看车型、你的信用和银行政策。小编觉得，选首付时别只盯着 “最低”，得结合自己的实际情况：手里有多少钱，每个月能还多少贷款，有没有其他开支。
多跑几家银行和 4S 店问问，对比一下不同地方的首付要求和附加条件，比如有的店虽然首付低，但强制买这买那，算下来可能更贵。总之，把账算清楚，别冲动，才能选到最适合自己的首付方案。希望这些能帮到正在看车的你！