是不是每次发工资，看着工资条上 “五险一金” 扣掉的数字，心里都犯嘀咕？作为上班族，连五险一金包括什么都没完全搞懂，更不知道每个月扣的钱是怎么算的；有的时候想算算扣完后实际能剩多少，却连缴费比例都不清楚，越算越乱；问同事又怕显得自己不懂行，只能自己闷着慌？其实上班族不用愁，今天小编就把上班族五险一金包括什么、每个月扣多少钱讲得明明白白，步骤简单到一看就会，一起往下看吧！

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H2：先搞懂！上班族五险一金包括什么？一张表分清 “险” 和 “金”

很多上班族交了几年五险一金，却还把它当成 “一个东西”，其实它是 5 个 “社会保险” 加 1 个 “住房公积金”，每个项目的作用和缴费方式都不一样。小编先做张表，把具体包含的项目列清楚，一眼就能看懂：

类别	具体项目	简称	核心作用	缴费方式（上班族）	个人是否掏钱
五险（社保）	养老保险	养老险	退休后领养老金，保障生活	单位 + 个人共同缴	是（8% 左右）
	医疗保险	医疗险	看病、买药能报销，少花钱	单位 + 个人共同缴	是（2% 左右）
	失业保险	失业险	被辞退后领失业金，渡难关	单位 + 个人共同缴	是（0.5%）
	工伤保险	工伤险	工作受伤报销，不用自己扛	单位缴，个人不缴	否
	生育保险	生育险	生孩子报销、领产假津贴	单位缴，个人不缴（部分地区合并到医保）	否
一金	住房公积金	公积金	买房贷款、租房提钱，划算	单位 + 个人各缴一半	是（5%-12%）

问：所有上班族都能交五险一金吗？比如临时工、试用期员工也有吗？
答：不是哦！只有签了 “劳动合同” 的正式上班族，单位才必须给交五险，一金则看单位规定（大部分正规公司都会交）；临时工要是没签合同，很多单位只交五险甚至不交；试用期员工虽然工资可能低，但只要签了合同，单位也得交五险一金，不能以 “试用期” 为借口不给交。小编之前试用期时，单位就正常给交了，大家入职前可以问清楚 HR。
问：男性也要交生育保险吗？交了有啥用？
答：要交！虽然男性不用生孩子，但交了生育保险，配偶没交的话，配偶生孩子能报销一部分医疗费；而且有的地方男性陪产假期间，还能领陪产假津贴，所以别觉得男性交生育险没用，也是福利的一部分。

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H2：算明白！上班族每个月扣多少钱？按工资举例，一看就会

很多上班族最关心的就是 “每个月到底扣多少钱”，其实计算很简单，先搞懂 “缴费基数”，再按比例算就行，小编用 “月工资 5000 元” 举例子（这是很多上班族的常见工资），一步一步算，保证你能学会。

1. 先搞懂 “缴费基数”：不是工资多少就按多少算

缴费基数是计算五险一金扣除金额的基础，不是你工资多少就按多少算，有上下限：

• 下限：当地社会平均工资的 60%（比如某地 2025 年社平工资 8000 元，下限就是 4800 元）；
• 上限：当地社会平均工资的 300%（同上，上限就是 24000 元）；
• 上班族工资在上下限之间，就按实际工资算；低于下限按下限算，高于上限按上限算。比如你工资 3000 元，低于下限 4800 元，就按 4800 元算；工资 30000 元，高于上限 24000 元，就按 24000 元算。

问：单位能随便定缴费基数吗？比如工资 5000 元，按 3000 元算？
答：不能！单位必须按实际工资或上下限算，随便定低基数是违法的。要是你发现单位按低基数交，比如工资 5000 元按 3000 元算，能跟 HR 沟通，沟通不成打 12333 投诉，小编同事之前就遇到过，投诉后单位补了之前少交的钱。

2. 按 “月工资 5000 元” 算：每个项目个人扣多少？

小编按 2025 年全国常见的缴费比例算（不同城市略有差别，比如有的城市医疗险单位比例是 7%），先算个人每月扣多少钱：

• 养老保险：个人缴 8% → 5000×8% = 400 元；
• 医疗保险：个人缴 2% → 5000×2% = 100 元；
• 失业保险：个人缴 0.5% → 5000×0.5% = 25 元；
• 工伤保险：个人不缴 → 0 元；
• 生育保险：个人不缴 → 0 元；
• 住房公积金：按常见的 10% 算（单位 + 个人各 10%）→ 5000×10% = 500 元；
• 个人每月总共扣：400+100+25+500 = 1025 元。

也就是说，月工资 5000 元，扣除五险一金后，实际到手工资大概是 5000-1025 = 3975 元（还没扣个税，个税起征点是 5000 元，这里不用扣）。

3. 汇总表格：月工资 5000 元，个人和单位各扣多少？

光算个人的不够，小编把单位交的也列出来，让大家知道单位为你承担了多少，更清楚自己的福利：

项目	单位缴费比例	单位每月缴费（元）	个人缴费比例	个人每月缴费（元）	每月总缴费（元）
养老保险	16%	800	8%	400	1200
医疗保险	8%	400	2%	100	500
失业保险	0.5%	25	0.5%	25	50
工伤保险	0.2%	10	0%	0	10
生育保险	0.8%	40	0%	0	40
住房公积金	10%	500	10%	500	1000
合计	35.5%	1775	20.5%	1025	2800

不过话说回来，虽然个人每月扣 1025 元看起来不少，但单位帮你交了 1775 元，相当于你每掏 1 元，单位就掏 1.7 元，这些钱最终都是你的权益，比如养老保险是退休后的钱，公积金以后买房租房能提出来，还是很划算的。

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H2：避坑！上班族算五险一金扣除时，别踩这 3 个错

很多上班族因为不懂规则，算错扣除金额，甚至被单位坑，这 3 个坑一定要避开：

1. 以为 “公积金扣得越少越好”，其实亏了

有的上班族觉得 “公积金扣得多，到手工资少”，就跟单位说 “选最低 5% 的比例”，其实错了！公积金是单位和个人各交一半，你扣得少，单位也交得少，最终亏的是你。比如月工资 5000 元，选 5% 比选 10%，个人每月少扣 250 元，但单位也少交 250 元，公积金账户里每月就少 500 元，一年少 6000 元，以后买房贷款能少贷不少钱。小编之前就见过同事选 5%，后来想买房时后悔了，说当初该选高比例。

2. 换工作时没算清楚，导致扣除金额变多

换工作时，要是新单位的缴费基数或比例变了，扣除金额也会变。比如之前单位公积金按 10% 交，新单位按 8% 交，月工资还是 5000 元，个人每月就少扣 100 元，到手工资多 100 元，但公积金账户里少 200 元（单位也少交 100 元）。换工作前一定要问清楚新单位的缴费比例，别只看到手工资多少，还要算清楚五险一金的权益。

3. 没查缴费记录，以为扣了钱就一定交了

有的单位会扣你的五险一金费用，但没实际给你交，要是你没查，就亏大了。比如小编邻居，单位扣了他 3 个月的五险一金，却没交，后来他查记录才发现，投诉后才补上。所以每月发工资后，一定要查一下缴费记录，确认单位真的交了。
另外，关于不同城市缴费比例的细微差异，比如有的城市失业保险个人比例是 0.2%，有的是 0.5%，具体为啥会有这种差异，小编暂时没摸透，具体机制待进一步研究，大家要是想知道当地的准确比例，打 12333 问官方更靠谱。

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H2：小编教你！怎么查自己每月扣的钱对不对？

怕单位算错扣除金额？小编教你 2 个简单方法，自己查一查，心里有底：

方法 1：用 “国家社保 APP” 查五险扣除

下载 “国家社会保险公共服务平台 APP”，登录后点 “缴费记录查询”，能看到每个月养老保险、医疗保险等的个人缴费金额，比如 “2025 年 5 月养老保险个人缴 400 元”，跟工资条上的金额对比，对得上就没错。

方法 2：用 “当地公积金 APP” 查公积金扣除

下当地的公积金 APP（比如 “XX 公积金”），登录后点 “账户明细”，能看到每月个人和单位的公积金缴费金额，比如 “2025 年 5 月个人缴 500 元，单位缴 500 元”，跟工资条对比，一致就没问题。
问：工资条上的扣除金额和 APP 上的不一样，该怎么办？
答：先找 HR 核对！可能是工资条算错了，也可能是 APP 数据没更新（一般滞后 1-2 个月）；要是 HR 核对后说没错，但 APP 上还是不一样，这或许暗示单位没按实际扣除金额交，建议进一步跟 HR 要缴费凭证，或者打官方热线投诉，别让自己吃亏。

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H2：小编的个人建议，希望能帮到你

跟大家聊完五险一金包括什么、每月扣多少钱，小编觉得上班族弄明白这两件事，能少走很多弯路：

1. 入职前一定要问清楚单位 “五险一金的缴费比例和基数”，别稀里糊涂签合同，按最低基数交、比例低的单位尽量别去，不然长期下来权益损失大；
2. 每月发工资后，花 5 分钟看看工资条，再用 APP 查一下缴费记录，确认扣除金额和实际缴费一致，别等用到时才发现问题；
3. 别觉得 “五险一金扣得多不划算”，现在扣的钱都是在给自己存福利，养老保险能保障退休生活，医保能少花看病钱，公积金买房租房都能用，这些都是实实在在的好处；
4. 要是对扣除金额有疑问，别不好意思问，直接找 HR 或打官方热线，自己的权益要自己维护。

其实上班族算五险一金扣除一点都不难，只要搞懂基数和比例，用工资举个例子就能算明白。希望这篇文章能帮你再也不用为 “五险一金包括什么、每月扣多少钱” 犯愁，清清楚楚知道自己的钱去了哪，享受该有的福利！