是不是有时候突然慌了神？比如想申请房贷车贷，或者办张新信用卡，却总担心自己不小心进了个人征信黑名单；还有时候收到陌生短信说 “信用有问题”，想核实又不知道该从哪下手。这种摸不着头脑的感觉，小编特别能理解，毕竟信用这东西看不见摸不着，真出问题影响可不小。那到底该怎么查自己有没有进征信黑名单？今天就给大家分享 3 个官方渠道，就算是新手，跟着步骤走也能快速操作，一起往下看吧！

一、先搞清楚：到底什么是 “个人征信黑名单”？

很多朋友一听到 “征信黑名单” 就紧张，但其实咱们先得弄明白，这东西到底是什么。
问：官方真的有 “征信黑名单” 这个说法吗？
答：还真没有！咱们常说的 “征信黑名单”，其实是大家的俗称，官方并没有明确的 “黑名单” 列表。它主要指的是个人征信报告里出现了严重不良记录，比如信用卡连续逾期 3 个月以上、贷款逾期不还、被金融机构起诉执行等情况，这些记录会让银行、网贷平台等在审核信贷业务时，大概率拒绝你的申请，所以大家才会叫它 “黑名单”。
问：那查征信黑名单，其实就是查自己的征信报告对吗？
答：对的！因为 “黑名单” 的核心就是不良记录，而所有正规的信用记录都在央行征信报告里，所以咱们查征信报告，就能清楚看到自己有没有不良记录，也就知道是不是所谓的 “进了黑名单”。而且必须强调，只有官方渠道查的才靠谱，第三方平台要么收费，要么可能泄露信息，千万别乱点。

二、3 个官方查询渠道，新手也能一步一步操作

接下来就是重点了，小编整理了 3 个 100% 官方的查询渠道，每个渠道都附了详细步骤，新手跟着做就行，咱们一个一个说。

渠道 1：中国人民银行征信中心官网（适合想细看详版报告的朋友）

这个渠道是最权威的，能查到最完整的征信报告，包括你所有的贷款、信用卡记录，还有不良信息都写得很清楚。不过它需要等一小会儿出结果，适合不着急、想仔细了解自己信用情况的人。
操作步骤（新手必看）：

1. 打开浏览器，直接输入 “中国人民银行征信中心” 官网地址（别搜 “征信查询”，容易跳钓鱼网站），找到 “互联网个人信用信息服务平台”；
2. 没注册过的朋友点 “注册”，填身份证号、姓名，然后绑定一张本人名下的银行卡（工行、农行这些主流银行都可以），银行会发验证码验证身份，这样做是为了确保是你本人查，信息不会被别人乱用；
3. 注册登录后，在 “信用服务” 里选 “申请信用信息”，然后勾选 “个人信用报告（详细版）”—— 想查 “黑名单” 就得看详版，简版信息不够全；
4. 提交申请后，官网会在 24 小时内把查询码发到你手机上，收到后回到 “信用服务” 里点 “获取信用信息”，输入查询码就能看到报告了；
5. 打开报告后，往下翻找 “不良信息概要”，如果这里是空的，就说明你没有不良记录，没进所谓的 “黑名单”；要是有记录，会写清楚逾期的机构、时间和金额。

小编心得： 第一次用官网查的时候，小编也忘了等查询码，提交申请就想马上看，结果没找到，后来才发现得等 24 小时内发送，大家别像我一样着急，耐心等短信就行。

渠道 2：手机银行 APP（适合想快速查的朋友）

现在很多国有银行、股份制银行的手机 APP 都能查征信，比如工行、建行、招行、浦发这些，不用等 24 小时，大部分能实时出简版报告，应急看很方便。
操作步骤（以某国有银行为例，其他银行差不多）：

1. 打开你常用的手机银行 APP，先登录自己的账户（得是本人实名的账户，不然查不了）；
2. 在首页搜索栏里输 “征信查询”，一般能直接跳出 “个人征信报告查询” 的入口，点进去；
3. 系统会提示你阅读查询须知，确认是本人操作后，填一下身份证号，再进行人脸识别（有的银行要输短信验证码）；
4. 验证通过后，大概等 1-5 分钟，就能看到简版征信报告了，报告里会写 “是否有不良记录”，如果写 “无”，就不用担心 “黑名单” 的事；
5. 要是想看法版报告，有些银行 APP 里也能申请，不过还是得等 24 小时，和官网差不多。

自问自答：用手机银行查，会不会泄露我的信息啊？
完全不会！因为手机银行是银行官方 APP，和央行征信中心是合作的，查询记录也会显示在你的征信报告里（标注 “本人查询”），而且只有你自己能登录账户查看，比第三方平台安全多了。但有些朋友手机里没装银行 APP，又不想下载，该怎么办呢？那就看看第三个渠道。

渠道 3：中国人民银行线下网点（适合不会用手机 / 电脑的朋友）

如果家里有长辈，或者自己不习惯线上操作，直接去中国人民银行的线下网点查也很方便，还能拿到纸质报告，工作人员也会帮忙指导。
操作步骤：

1. 先查一下你所在城市的中国人民银行分支机构地址（不是商业银行，是 “中国人民银行”，比如 “中国人民银行 XX 市分行”），可以打 114 问，或者在官网查；
2. 带好本人身份证原件，不用带复印件，因为网点有自助查询机，刷身份证就能识别；
3. 到网点后，找到 “个人征信自助查询机”，按照屏幕提示操作：先刷身份证，然后进行人脸识别，确认身份；
4. 验证通过后，机器会让你选择 “个人信用报告（详版）”，确认后大概 30 秒，纸质报告就会打印出来；
5. 拿到报告后，看最后几页的 “不良信息” 部分，有没有记录一目了然，要是看不懂，还能问旁边的工作人员，他们都会耐心解释。

小编提醒： 小编之前陪家里老人去查过，有的网点自助机可能会排队，但一般不用等太久，10 分钟左右就能搞定。而且线下查也是免费的，每年有 2 次免费查询机会，超过 2 次每次收 10 元，这点大家要注意。

三、3 个官方渠道对比：哪个更适合你？

可能有的朋友会纠结，三个渠道到底选哪个？小编做了个表格，把它们的优缺点、适合人群都列出来了，大家可以对着选：

查询渠道	操作方式	出结果时间	报告类型	操作难度	适合人群
中国人民银行征信中心官网	电脑 / 手机浏览器	24 小时内	详版 + 简版	稍复杂	想细看完整报告、有电脑 / 手机、能等结果的人
手机银行 APP	手机 APP	1-5 分钟（简版）	简版（部分有详版）	简单	想快速查、常用手机银行、应急看信用的人
中国人民银行线下网点	现场自助机	30 秒（纸质详版）	详版（纸质）	中等	不会用手机 / 电脑、想要纸质报告、长辈群体

四、新手查征信常问的 3 个问题，一次性解答

很多朋友查的时候会有疑问，小编把最常见的几个问题整理出来，一问一答帮大家搞清楚：
问：一年查几次征信合适？查多了会影响信用吗？
答：自己查的话，每年查 1-2 次就够了，比如年底查一次，了解自己一年的信用情况。而且自己查属于 “软查询”，不会影响信用；但如果是银行、网贷平台查你的征信（比如你申请贷款时），那就是 “硬查询”，半年内超过 3 次，可能会让机构觉得你缺钱，影响审批。所以千万别没事就找第三方查，用官方渠道够了。
问：查了之后发现有不良记录，能删掉吗？
答：如果是自己逾期导致的不良记录，那删不了，得等 5 年，从你还清欠款的那天开始算，5 年后会自动消除；但如果是机构报错了，比如你没逾期却显示逾期，那可以联系征信中心申请异议，提交证明材料，核实后会删掉错误记录。所以查完报告一定要仔细看，有问题及时处理。
问：用手机银行查的时候，提示 “身份验证失败”，该怎么办？
答：这种情况很常见，一般有两个原因：一是你手机银行的账户不是本人实名的，得用自己身份证办的银行卡注册；二是人脸识别时光线不好，或者没对准镜头，咱们可以找个亮一点的地方，正对镜头慢慢操作。要是还不行，就换个银行 APP 试试，比如工行不行换建行，大部分银行都支持。

五、小编的个人建议，希望能帮到你

查征信这事儿，其实没大家想的那么复杂，关键是找对官方渠道，别被第三方忽悠。小编自己每年都会在官网查一次详版报告，看看有没有异常记录，毕竟现在信用太重要了，房贷、车贷、甚至找工作，有时候都会看征信。
另外想提醒大家，平时一定要注意按时还款，信用卡别逾期，贷款别拖欠，这样就不用担心 “黑名单” 的问题。要是真不小心逾期了，也别慌，赶紧还清欠款，然后保持良好的信用记录，5 年后不良记录就会消除，只要后续好好维护，信用还是能恢复的。
最后想说，查征信不用怕，了解自己的信用情况，才能更好地规划生活。希望今天分享的 3 个官方渠道，能帮到有需要的朋友，要是还有不清楚的地方，也可以在评论区问，小编看到会回复的！