买了平安福 2019 之后，是不是有朋友越想越纠结？觉得保费交着压力大，或者看新款重疾险保障更全，心里直犯嘀咕 “要不退了吧？” 可又怕退了损失太多，连流程都不知道咋走，一直卡在 “想退又不敢退” 的两难里？今天小编就把退保的事儿说透，损失多少给你算明白，流程一步一步教你，让你心里有底！

先搞懂：退保能拿回多少钱？损失咋算？

很多朋友问 “退保是不是只能拿回交的钱？” 当然不是！退保能拿的钱叫 “现金价值”，和已交保费差不少，尤其是前几年，损失会比较大。咱先看张表格，用具体例子算一算，30 岁男买 50 万保额、30 年交的平安福 2019，不同缴费年限退保的损失：

缴费年限	每年保费（元）	累计已交保费（元）	现金价值（元，约数）	退保损失（元）	损失比例（约）
交 1 年	12000	12000	600-800	11200-11400	93%-95%
交 2 年	12000	24000	1500-1800	22200-22500	92%-94%
交 5 年	12000	60000	8000-10000	50000-52000	83%-87%
交 10 年	12000	120000	25000-28000	92000-95000	77%-79%
交 20 年	12000	240000	80000-85000	155000-160000	65%-67%

看完这表是不是有点惊讶？交 1 年退保只能拿回几百块，损失快 95%！为啥会这样？因为前几年的保费里，大部分都被保险公司扣了运营成本、代理人佣金这些，剩下的才是现金价值。而且现金价值增长特别慢，得交十几年、二十年，才能慢慢追上来，但想追上已交保费基本不可能，除非交满几十年到保单后期。
那有人会问 “我交了 3 年，现金价值能在哪看？” 其实很简单，你的平安福 2019 保单后面几页，就有 “现金价值表”，按缴费年限对应着看就行。要是找不到保单，也能在 “平安金管家” APP 上查，首页点 “保单服务”，选对应保单就能看到现金价值，这样就可以自己算损失了。

退保流程详解：分 3 步走，线上线下都能办

搞清楚损失之后，要是还决定退保，咱就看流程。平安福 2019 退保分线上和线下两种方式，步骤都不复杂，一起往下看吧！

第一步：提前准备好退保材料

不管线上还是线下，材料都得备齐，少一样都可能耽误时间。需要准备的材料有：

1. 投保人本人的身份证原件（要是委托别人办，还得有受托人身份证和委托书）；
2. 平安福 2019 的保单原件（要是丢了也没事，提前联系保险公司补打就行）；
3. 投保人本人的银行卡（得是一类卡，不然钱转不进来，四大行、平安银行的卡都可以）；
4. 要是被保险人不是投保人（比如给孩子、配偶买的），可能还需要被保险人的身份证，具体可以先打 95511 问清楚，别白跑一趟。

第二步：选线上或线下渠道提交申请

两种渠道各有优势，大家根据自己情况选：

• 线上渠道：平安金管家 APP（适合不想跑网点的朋友）
  打开 APP，首页点 “保单服务”，再选 “更多服务”，找到 “退保” 选项，跟着提示选要退的平安福 2019 保单，上传准备好的身份证、银行卡照片，确认退保信息后提交就行。提交后一般 1-3 个工作日会有审核，审核过了会发短信通知，钱大概 3-7 天到账。不过要注意，有些情况线上退不了，比如保单有贷款、或者是几年前买的老保单，可能得线下办。
• 线下渠道：平安人寿线下网点（适合不熟悉线上操作的朋友）
  先打 95511 查离自己最近的网点地址，然后带着材料过去。到网点后找工作人员拿 “退保申请书”，按要求填好（主要填投保人信息、保单号、退保原因），再把材料交给工作人员审核。审核没问题的话，工作人员会给你一张回执，上面有退保编号，后续可以用编号查进度，钱同样 3-7 天到账。

第三步：确认退保成功，留意保障失效时间

提交申请后别不管了，得做两件事：

1. 查银行卡到账情况，要是超过 7 天还没到，赶紧打 95511 问，可能是银行卡信息填错了；
2. 记住保障失效时间 —— 提交退保申请后，保险公司会给一个 “犹豫期外退保确认书”，上面写着保障啥时候失效，一般是申请提交后的第 2 天失效。失效后就没重疾、轻症保障了，要是这时候还没买新保险，风险就空着了，这点一定要注意！

核心问答：退保常见问题，一次说清楚

很多朋友退保时会遇到各种小问题，小编整理了几个高频问题，一问一答帮你解惑：

Q：退保一定要本人去吗？家人能帮忙办吗？

A：不一定非要本人去，家人能帮忙，但得准备好委托书。委托书可以在平安金管家 APP 上下载，或者去网点拿，投保人签字后，受托人带着自己的身份证、投保人的身份证、银行卡和委托书，就能去办退保了。不过线上退保只能本人操作，家人没法替你在 APP 上提交申请。

Q：要是我保单有贷款（比如贷了现金价值的 80%），能直接退保吗？

A：不能直接退，得先把贷款还了。因为保单贷款没还的话，退保时能拿的钱会先扣掉贷款本金和利息，要是扣完之后现金价值不够，可能还得补钱。比如你贷了 1 万，利息 500，退保现金价值 1.2 万，那最后只能拿回 1500（1.2 万 - 1 万 - 500）；要是现金价值只有 9000，那还得补 1500（1 万 + 500-9000）才能退。所以有贷款的话，先还贷款再退保更划算。

Q：退保后后悔了，能恢复保单吗？

A：很难！平安福 2019 退保后，一般不能直接恢复，只能重新投保。但重新投保得再做健康告知，要是你这期间身体出了问题（比如查出结节、高血压），可能就投不了了，而且重新投保的保费会按当时的年龄算，比之前更贵。所以退保前一定要想清楚，别冲动。

Q：有没有办法减少退保损失？除了直接退还有别的选择吗？

A：有两个办法能减少损失，比直接退保好点：一是 “减额交清”，就是把现在的现金价值当成保费，一次性交完，保额会降低，比如 50 万保额可能变成 10 万，之后不用再交保费，保障还在，就是保额少了；二是 “保单贷款”，要是暂时缺钱，别退保，贷现金价值的 80% 出来用，利息不算高，而且保障还在，等有钱了再把贷款还了就行。但这两个办法适合暂时有困难的朋友，要是真觉得保障不合适，还是退保换新款更实在。

小编的退保建议：这 3 点一定要注意

最后跟大家说几句心里话，退保不是小事，这 3 点一定要考虑清楚，别踩坑：

1. 退保前先找好 “替代保障”，别让风险空着
   很多朋友退了平安福 2019，没及时买新保险，结果这段时间生病没法理赔，太亏了。建议大家先看好新的重疾险，比如 2024 年的热门产品，健康告知过了、投保成功之后，等新保险的等待期（一般 90 天）过了，再退平安福 2019，这样保障不会断。
   
2. 别因为 “保费贵” 就盲目退，先算 “保障缺口”
   要是你只是觉得平安福 2019 保费贵，但保障还够用，不如试试 “减保”（比如把 50 万保额降到 30 万，保费会少交不少），而不是直接退保。减保后还能保留部分保障，比完全没保障强，尤其是年龄大了之后，再买新保险更贵，能留一点保障是一点。
   
3. 3 年内的保单尽量别退，损失太大不划算
   从之前的表格能看出来，交 1-3 年的保单，退保损失超过 90%，交 1 年只拿回几百块，太不划算。要是你刚交了 1-2 年，就算觉得保障一般，也建议再交几年，等现金价值高一点再退，或者选减额交清，别白白亏了几万块。
   

退保是个理性选择，不是 “对” 或 “错”，关键是看自己的需求。要是平安福 2019 真的不符合你的预算和保障需求，退了换更合适的产品也没问题，但一定要做好准备，减少损失，别让自己暴露在风险里。希望今天的内容能帮到你，不管退不退，都祝你选到适合自己的保障！