在成都，看着街头巷尾穿梭的车辆，是不是也心动想拥有一辆属于自己的车呢？但无奈手头资金不够，这时候汽车贷款就成了很多人的选择。可一提到贷款流程，不少人就头疼了，心里直犯嘀咕：这成都汽车贷款流程到底怎么走啊？会不会很复杂？别担心，今天小编就来给大家详细讲讲，从申请到放款，7 步就能搞定，还会附上快速通过的小技巧，让你买车之路更顺畅！

第一步：做好前期规划

在打算贷款买车前，我们得先对自己的财务状况有个清晰认识。这就好比你要出门旅行，得先知道自己带了多少钱，能花多少钱。

评估预算

先问问自己，每个月能拿出多少钱来还车贷。一般来说，车贷月供最好不要超过家庭月收入的 20%。比如说，你家月收入是 15000 元，那月供最好控制在 3000 元以内。不然啊，还款压力太大，影响了正常生活质量可就不好了。还有，总车价也别太高，尽量控制在家庭年收入的 6 倍以内。要是你家一年收入 20 万，那买车总价最好别超过 120 万。这样既能满足有车的需求，又不会给家庭经济带来太大负担。

了解车型与价格

市场上汽车品牌和车型那么多，价格也是千差万别。你得先确定自己喜欢的车型，是 SUV、轿车还是 MPV。然后去 4S 店或者网上了解下这款车的价格行情，包括裸车价、购置税、保险费等等。别到时候申请贷款了，才发现车价超出预算太多，那可就尴尬了。

第二步：准备申请材料

这一步很关键，材料准备齐全，贷款申请才能顺利进行下去。

基础证件

身份证肯定是必不可少的，原件和复印件都要准备好。要是你不是成都本地户籍，还得有居住证。这些证件就像你进入贷款申请大门的钥匙，少了可不行。

收入证明

银行或者金融机构得知道你有没有能力还钱，所以收入证明很重要。近 6 个月的银行流水或者税后工资单都可以作为收入证明。而且啊，一般要求月收入得是月供的 2 倍以上。比如你申请的车贷月供是 2500 元，那你的月收入最好在 5000 元以上。

资产证明

有房产证或者存款证明的话，也一并准备好。这些资产证明能让贷款机构觉得你更有还款保障，说不定还能提高你的审批通过率呢。不过也别太担心，没有资产证明也不代表就不能贷款，只是有了会更有优势。

信用报告

现在贷款基本都要查征信，所以去央行征信中心拉一份自己的信用报告吧。上面会记录你之前的信用卡还款、贷款还款等信用情况。贷款机构一般都希望看到你没有连续 3 次逾期记录，信用良好的话，贷款申请也会更顺利。要是发现征信有问题，比如有逾期，也别慌，先把欠款还上，然后保持良好的信用记录，过段时间再申请，情况可能会有所改善。

第三步：选择贷款渠道

成都提供汽车贷款的渠道有好几种，各有优缺点，得好好对比一下。

银行车贷

银行的贷款利率相对较低，一般在 3.5% - 5.5% 左右，优质客户可能还能更低，能到 3.2%。不过银行审核很严格，对资料要求高，审批时间也比较长。要是你信用记录良好，收入稳定，能提供完整资料，那银行车贷是个不错的选择。

厂商金融

很多汽车品牌都有自己的金融公司，厂商金融常有贴息优惠，有些车型甚至能享受到 0 利率贷款。但利率低的同时，可能会有一些附加条件，比如要求你在指定地方购买保险，或者购买一些汽车装饰套餐。它的审核相对银行来说宽松一些，放款速度也快。如果你买的是某个品牌的车，不妨了解下该品牌的厂商金融方案。

金融机构

除了银行和厂商金融，还有一些其他金融机构也提供汽车贷款。这些机构审批速度快，但是利率较高，大概在 6% - 10% 左右。要是你的资质不太符合银行要求，又着急买车，或许可以考虑这类金融机构，但要注意利息成本哦。

贷款渠道	利率区间	审核难度	放款速度	优势	劣势
银行车贷	3.5% - 5.5%（优质客户可低至 3.2%）	高	慢	利率低	审核严，时间长
厂商金融	常有贴息优惠（部分车型可享 0 利率）	中	较快	针对品牌车型有优惠	可能有附加条件
金融机构	6% - 10%	低	快	审批快	利率高

第四步：提交贷款申请

选好贷款渠道后，就可以正式提交申请啦。

线上申请

现在很多贷款机构都有线上申请渠道，你可以登录它们的官网或者 APP，找到汽车贷款申请入口，按照提示填写《汽车消费贷款申请表》。填写的时候一定要仔细，个人信息、贷款金额、贷款期限这些都别填错了。填完提交后，就等着机构审核吧。不过话说回来，线上申请虽然方便，但有些资料可能还是需要线下补充提交。

线下申请

你也可以直接去银行网点或者汽车经销商处，找工作人员拿申请表填写。线下申请的好处是，有什么不懂的地方可以当场问清楚。填好申请表后，把之前准备好的申请材料一并交给工作人员。不管是线上还是线下申请，提交后都要保持电话畅通，因为贷款机构可能会打电话核实信息。

第五步：等待资质审核

提交申请后，就进入了漫长的等待期。贷款机构会对你的资质进行审核，这个过程一般需要 1 - 3 个工作日。当然，现在 2024 年起部分银行实现了 AI 秒批，要是运气好碰到这种，那就很快能知道结果了。

审核内容

贷款机构主要审核你的信用状况、收入稳定性、负债情况等。它们会通过查看你的征信报告，了解你的信用记录；通过收入证明，判断你的还款能力；还会看你有没有其他负债，评估你的还款压力。所以前面准备材料的时候，一定要保证材料真实有效，不然很容易审核不通过。

审核不通过怎么办

要是审核没通过，贷款机构一般会告诉你原因。常见的原因有信用不良、收入不足、负债过高。如果是信用问题，就像前面说的，先改善信用；要是收入不够，可以考虑增加共同借款人，比如让配偶、父母和你一起贷款，他们的收入也算数；要是负债过高，那就先还掉一些其他债务，降低负债比例，过段时间再申请。

第六步：签订贷款合同

恭喜你，要是审核通过了，就可以进入签订合同环节了。这时候可千万不能大意，合同条款一定要仔细看。

合同内容

合同里会明确贷款金额、利率、还款方式（等额本息还是等额本金）、还款期限、违约责任等重要信息。比如贷款金额要精确到元，看看是不是你申请的金额；还款方式不同，每个月还款金额和总利息都不一样，要选一个适合自己的；还要注意有没有提前还款违约金，如果以后想提前还清贷款，却要支付高额违约金，那就不划算了。

签订注意事项

签合同的时候，最好找个懂行的人一起，或者自己多研究研究合同条款。有不明白的地方，一定要让工作人员解释清楚。确认无误后再签字，一旦签了字，可就具有法律效力了，所以一定要慎重。

第七步：放款提车

合同签完，就等着放款了。贷款机构会把贷款款项打入汽车经销商的账户，或者开具提车单给你。

支付首付

在放款前，你得先把首付款交给汽车经销商。首付比例一般常规是 30%，不过新能源车最低 15% 就行。比如说你买一辆 10 万元的车，如果是常规燃油车，首付得准备 3 万元；要是新能源车，1.5 万元就够了。

提车手续

交了首付，拿到银行开具的提车单，就可以去经销商那里提车啦。提车的时候，要检查车辆外观有没有瑕疵，各项功能是否正常。还要记得交接一些重要文件，像车辆登记证书（抵押期间由银行保管）、购车发票（注意核对价税分离金额）。等以后贷款结清了，还需要及时领取贷款结清证明。

快速通过小技巧

想要贷款申请快速通过，除了按流程准备好材料，还有一些小技巧哦。

保持良好信用

平时就要注意按时还信用卡、还其他贷款，别逾期。信用记录好了，贷款机构才更放心把钱借给你。要是之前信用有问题，现在开始好好维护，也能慢慢改善信用状况。

提供充足材料

在准备申请材料的时候，能多提供就多提供。比如除了基本的收入证明，要是你还有其他收入来源，像房租收入、投资收益，也可以一并提供，让贷款机构知道你还款能力强。

选择合适时间

有些贷款机构在特定时间段，比如季度末、年末，为了完成业务指标，审核可能会相对宽松一些。你可以了解下这些时间节点，选择在这个时候申请贷款，说不定通过率会更高。

个人心得与建议

贷款买车是一件能提升生活品质的事，但在办理过程中一定要谨慎。前期规划要做好，多对比不同贷款渠道，选一个最适合自己的。在准备材料和签订合同的时候，一定要仔细认真，别因为疏忽给自己带来不必要的麻烦。希望大家都能顺利通过贷款申请，早日开上自己心仪的车，享受有车生活的便利与快乐！