2024 年打开支付宝的理财页面，是不是发现定期理财的利率比去年高了点？有些产品标着 “年化 4.8%”，看着挺诱人，可底下 “不保本” 三个字还是让人犯嘀咕。手里的闲钱想找个稳当地方放，又怕踩坑 —— 这玩意儿今年真的会亏吗？新上架的那些产品风险咋样？新手该咋选才不慌？今天小编就结合 2024 年的最新情况，从风险等级到具体产品，一点点说清楚，看完你就心里有数了，一起往下看吧！

一、基础问题：2024 年的支付宝定期理财，风险和去年不一样了？

1. 2024 年的定期理财，整体风险是高了还是低了？

比去年稍微稳点。2023 年市场波动大，不少 R2 级产品收益都比预期低；2024 年上半年债券市场稳了些，R1、R2 级产品的收益波动小了，亏本金的可能性也跟着降了。但 R3 级及以上的产品，因为投了股票的部分，受市场影响还是大，风险没咋变。

2. 今年的产品风险等级，划分和以前一样吗？

还是分 R1（低）到 R5（高）五级，但今年更严格了。比如以前有些打擦边球的 R2 级产品，偷偷投了 10% 以上的股票，今年全被调成 R3 级了。所以今年看等级更靠谱，标 R2 的，基本真的是中低风险。
给大家整个 2024 年最新的风险等级表：

风险等级	2024 年主要投资方向	今年亏本金的可能性	和 2023 年比风险变化
R1（低）	银行存款、国债（占 90% 以上）	几乎不会	持平，依旧很稳
R2（中低）	高等级债券、同业存单（股票占比 0-5%）	极低，极端情况可能	降低，更规范了
R3（中）	债券（70%-80%）+ 股票（10%-20%）	有可能，比去年稍降	略降，但还是有风险
R4（中高）	股票（30%-50%）+ 债券	较可能	基本没变
R5（高）	股票、期货（占 60% 以上）	很可能	略有上升

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二、场景问题：2024 年这些新产品，到底会不会亏？咋找到靠谱的？

1. 今年新出的 R1、R2 级产品，有亏本金的例子吗？

目前没听说。小编查了 2024 年上半年的数据，R1 级的 “工行安盈 30 天”“建行鑫享日” 这些，到期用户反馈都是 “本金到账，利息一分不少”。R2 级的 “安增益新享”，有用户投了 5 万，到期利息比预期少了 30 块，但本金 5 万整没动，不算亏。
倒是有个小插曲，某 R2 级产品 4 月份的时候，某天收益显示负的，不少用户慌了，结果到期一看，总收益还是正的，只是中间波动了下。所以短期波动不算亏，到期才作数。

2. 想找 2024 年靠谱的定期理财，该往哪找？步骤是啥？

很简单，按这几步来：
► 打开支付宝，点 “理财”，再点 “定期”；
► 右上角点 “筛选”，先选 “2024 年新品”，再选 “低风险” 或 “中低风险”（也就是 R1、R2 级）；
► 看产品页面的 “成立时间”，选 2024 年 1 月之后成立的，再看看 “近 3 个月收益”，波动小的更靠谱。
小编试了下，这么筛出来的产品，评论区里基本都是 “稳”“到期到账” 的反馈，踩坑概率低。

3. 今年的 R3 级产品，适合新手买吗？亏的可能性有多大？

不太适合新手。2024 年 R3 级产品亏本金的概率大概 5%-8%，比去年低了点，但还是有风险。比如某 R3 级 “半年期新品”，6 月份到期的那期，有用户投 10 万，拿回 9.85 万，亏了 1500 块，客服说是因为持有的几只股票跌了。
但也有赚的，同一款产品 5 月份到期的，有人赚了 4.2%。所以 R3 级像开盲盒，新手没经验，别轻易试。

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三、解决方案：今年买定期理财，要是选错了会怎样？咋避坑？

1. 新手买了 R4、R5 级产品，今年会咋样？

大概率会后悔。2024 年股市波动比去年大，R4、R5 级产品跟着忽上忽下，新手看了心里受不了。比如有个新手 3 月份买了 R4 级产品，5 月份的时候亏了 6%，天天愁得睡不着，可产品没到期取不出来，只能硬扛。
所以新手千万别碰，就算页面写着 “年化 6%” 也别动心，那钱不是那么好赚的。

2. 想稳赚不亏（至少不亏本金），2024 年该咋选？

记住三个 “不”：
► 不选 R3 级及以上的，今年就盯着 R1、R2 级；
► 不选股票占比超过 5% 的，产品页面 “投资组合” 里能看到，超过 5% 直接划走；
► 不投超过 3 个月不用的钱，比如你 6 月份要用的钱，别买 6 个月期的，万一中间急用钱，取不出来看着亏了也没办法。
小编自己今年就买了 R2 级的 “农银安心半年”，投了 2 万，目前看收益稳得很，到期应该没啥问题。

3. 要是买的产品真亏了本金，今年有啥办法补救？

没啥好办法，只能等到期。2024 年的定期理财封闭期内都取不出来，提前赎回的通道基本都关了。所以买之前一定要想清楚，这笔钱能不能放满整个期限，自己能不能接受可能的亏损。
真到期亏了，就当交学费，下次选低等级的。理财嘛，谁还没踩过坑，关键是下次别再掉进去。

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四、小编的几句实在话：2024 年买定期理财，稳字当头

今年的市场情况，对新手不算友好也不算差，R1、R2 级产品还是挺靠谱的，只要别贪心去碰高等级的，基本不会亏本金。收益虽然比 R3 级低一点，但晚上能睡踏实，这比啥都重要。
有人说 “今年利率比去年高，不买高风险的可惜了”，但小编觉得，理财不是赌博，咱普通人图的是安稳。手里的钱是辛辛苦苦攒的，不是用来冒险的，能稳稳赚点利息，够给家里添点东西就行。
最后提醒一句，买之前一定要看产品详情，特别是 “风险提示” 和 “投资方向”，别光看利率。2024 年的产品信息比去年清楚多了，花 5 分钟看看，能避开不少坑。希望这篇文章能帮到你，今年买定期理财，顺顺利利赚点小钱。