生活里总难免遇到手头紧的时候，孩子学费差一点，家里突然要修东西，或者自己做点小生意需要周转。这时候想借钱，打开手机搜一圈，各种 “低息贷款” 的广告满天飞，可真要下手的时候又犯怵 —— 这些地方说的利息，到底是真低还是假低？哪些地方借钱，利息才是实实在在的低？今天小编就来好好扒一扒，揭秘哪里借钱利息低，希望能帮到正为这事犯愁的你。

一、为啥不同地方借钱，利息能差好几倍？

咱们平时借钱，可能没仔细想过，为啥有的地方一分利息不要，有的却跟抢钱似的。其实这里面门道不少。
首先是借钱的地方不一样。银行这种正规机构，背后有国家盯着，不能乱抬利息，而且它们本钱多，借给靠谱的人风险小，所以利息就能压得低。那些小贷公司或者不知名的平台呢，可能本身本钱就贵，借给的人又可能没啥稳定收入，担心收不回钱，就只能把利息定得高高的，好覆盖风险。
再就是借的钱用途不同。你要是借钱买房，用公积金贷，利息就特别低，因为这是国家鼓励的事。但你要是借了钱去炒股、买彩票，正规地方根本不借给你，就算有地方借，利息也肯定高得吓人，人家怕你亏了还不上。
自问自答：是不是只要利息低，就肯定靠谱？
那可不一定。有些地方故意把利息说得很低，等你借了才发现，手续费、管理费一堆，加起来比利息还多。所以光看利息数字没用，得算总账。

二、真正利息低的地方，到底藏在哪？

说了半天，到底哪些地方借钱利息真的低？咱们一个个说，你可以对着自己的情况看看。

1. 银行的信用贷，利息低得实在

银行里的信用贷，应该是普通人能接触到的利息最低的渠道之一了。像建行的 “快贷”、招行的 “闪电贷”，这些大家可能听过。利息呢，一般年化在 4% 到 6% 之间，借一万块钱，一年利息也就几百块。
申请的时候，不用抵押啥东西，主要看你征信好不好，有没有稳定工作。比如你每个月工资都从这家银行发，征信上没逾期记录，大概率能批下来，额度几千到几万不等。我们在使用的时候，直接在银行 APP 上操作就行，填点信息，等个一两天就能知道结果。
自问自答：银行信用贷，是不是谁都能申请到？
也不是。要是你征信上有过逾期，或者没固定工作，银行可能就不给批。不过可以多试几家，不同银行的要求不太一样，这家不行换那家，说不定就成了。

2. 消费金融公司，比银行灵活点

消费金融公司是正规机构，比如招联、马上这些，都是有牌照的。它们的利息比银行稍高一点，年化大概 7% 到 12%，但申请起来比银行灵活。
你要是工资不算特别高，或者征信有点小瑕疵（比如以前忘了还信用卡，逾期过两三天），可能在银行借不到，但在这些公司说不定能过。而且到账快，有时候当天申请当天就能拿到钱，急着用的时候挺方便。

3. 合规的网贷平台，利息没那么吓人

很多人觉得网贷利息都高，其实不是。像借呗、微粒贷这些大平台的网贷，利息还算合理。日息大概在万二到万五，换算成年化就是 7% 到 18%。万二的话，借一万块一天利息两块，跟银行信用贷差不太多。
不过这些平台不是谁都能开通，得看平台对你的评估。比如借呗要看芝麻信用分，一般 600 分以上才有可能有额度；微粒贷是邀请制，微信上没入口的话，暂时就用不了。
自问自答：网贷平台的利息，是不是越用越低？
有可能。你要是每次都按时还，平台觉得你靠谱，可能会慢慢降低利息，提高额度。但要是逾期了，利息说不定会涨，还影响征信，这点得注意。

4. 公积金贷款，特定时候能省大钱

要是你有公积金，那可别浪费了。买房、装修的时候用公积金贷款，利息低到让人惊讶 —— 五年以下的贷款，年化才 2.6%；五年以上的，也才 3.1%。比银行商业贷款低不少，借几十万的话，能省好几万利息。
不过这钱不能随便用，只能用来买房、装修这些跟房子有关的事。而且得交够一定时间的公积金，比如有的地方要求交满 6 个月，有的得交满一年，具体得看你当地的规定。

5. 找亲友借，几乎没利息但得懂分寸

说实在的，最划算的借钱方式，可能还是找亲戚朋友。只要关系到位，人家愿意借，基本不会要利息，就算象征性给点，也比外面低多了。
但这种方式有讲究。借的时候最好说清楚啥时候还，写个简单的借条也行，别觉得不好意思。还的时候可以带点水果、牛奶，显得有心。不然钱借了，关系反而僵了，就得不偿失了。
自问自答：跟亲友借钱，开口前要做啥准备？
至少得想清楚两个事：一是你确实能在承诺的时间内还上；二是万一对方不借，你也别生气，人家没义务帮你。

三、要是不小心借了高利息的钱，该咋办？

有时候急着用钱，没仔细看就借了，后来发现利息高得离谱，这时候该怎么办呢？
首先别慌，先看看这个借钱的地方合不合规。要是对方没有放贷资质，利息超过国家规定的上限（现在大概是年化 36%），那它就是高利贷，你可以跟对方协商，只还合理的本金和利息。协商不成的话，保存好聊天记录、还款凭证，去投诉或者报警，这样就可以维护自己的权益。
要是对方是合规的机构，只是利息比你预期的高，那可以看看能不能提前还款。很多地方提前还不用交违约金，这样能少付点利息。比如你借了一万，分 12 期还，还了 3 期之后有钱了，提前还剩下的，利息就只算到还款那天。
自问自答：提前还款真的划算吗？
大部分时候是划算的，但得看合同。有些地方会规定 “提前还款也要付全部利息”，这种情况就没必要急着还了，按约定慢慢还就行。
不过话说回来，最好还是在借钱之前就擦亮眼睛，别等借了才后悔。花半小时多对比几个地方，算清楚每个月要还多少，总比后面麻烦强。

四、小编的一点心里话

揭秘了这么多，其实想告诉大家，利息低的借钱渠道不少，但都有各自的门槛和讲究。银行虽然好，可对征信和收入要求高；亲友虽然亲，可得维护好关系；网贷虽然快，可得分清好坏。
具体不同机构评估借款人的详细标准，小编也说不太准，可能每家都有自己的一套办法，所以多问、多试，说不定就能找到适合自己的。
咱们平时最好攒点应急的钱，不用多，够三五个月生活费就行，这样真遇到事了，也不用急着到处借钱。就算要借，也记得优先选合规的地方，算清楚利息，别让借钱变成更大的负担。
希望这些能帮到你，祝你不管啥时候，都能把钱的事理顺。