2019 年的时候，不少朋友手里有了点闲钱，想找个安全又稳当的地方放着，国债就成了很多人的首选。但大家拿着钱去银行问的时候，经常会懵 —— 国债利率到底是多少啊？不同国债利率一样不？算收益的时候总怕自己算错，还有人不知道在哪查准确的利率信息，错过发售期又特别着急，小编当时就遇到好几个朋友问这些问题，今天就专门把 2019 年国债利率的事儿说清楚，再教大家怎么算收益，一起往下看吧！

一、基础问题：先搞懂 2019 年国债的 “底细”，利率才好查

1. 2019 年国债主要有哪些类型？不同类型的利率一样吗？
   咱们在 2019 年能买到的国债，主要是储蓄国债和记账式国债这两种，储蓄国债里又分凭证式和电子式。它们的利率可不一样哦，储蓄国债的利率是固定的，发行的时候就定好了，不会变；记账式国债的利率是浮动的，会跟着市场行情变。小编记得 2019 年储蓄国债的利率，3 年期和 5 年期的比记账式国债的平均利率要高一点，很多人更愿意买储蓄国债，就是因为利率固定心里踏实。
   
2. 为什么 2019 年国债利率会有调整？不是说储蓄国债利率固定吗？
   这里说的 “调整” 不是指已经买了的储蓄国债利率变，是说不同批次发行的储蓄国债，利率可能不一样。2019 年央行根据当时的经济情况，比如市场利率的变化，会调整新发行储蓄国债的利率。比如上半年发行的 3 年期储蓄国债利率，和下半年某一批次的，可能就差了一点点。记账式国债就更不用说了，每天的利率都可能变，因为它能在二级市场交易，价格波动了利率自然会跟着动，我们在买记账式国债的时候，就得经常盯着行情。
   
3. 2019 年储蓄国债具体的利率是多少？有没有统一的标准？
   2019 年储蓄国债是分批次发行的，没有一个全年统一的利率，但差别不算大。小编为大家整理了一下，2019 年 1-11 月发行的储蓄国债，3 年期的利率大多在 4.0% 左右，比如 3 月份发行的电子式储蓄国债，3 年期利率就是 4.0%；5 年期的利率大多在 4.27% 左右，像 5 月份发行的凭证式储蓄国债，5 年期利率就是 4.27%。不过要注意哦，凭证式和电子式储蓄国债同期限的利率基本是一样的，大家不用纠结这两种的利率差异，选购买方便的就行。
   

二、场景问题：知道利率还不够，怎么查、怎么算才是关键

1. 2019 年想买国债，该去哪里找最新的利率信息？怕找错了白跑一趟
   其实找 2019 年国债利率的地方挺多的，最准确的就是中国人民银行的官网，每次要发行储蓄国债前，央行都会发公告，里面写得清清楚楚，利率、发售时间、能买的银行都有。另外，咱们常去的工行、建行、农行这些国有银行的官网或者 APP 上，也会同步更新国债信息，比如打开银行 APP，搜 “国债发售公告” 就能看到。还有就是银行网点，2019 年很多网点会贴海报，要是不会用手机查，去网点问工作人员，他们也会告诉你当天的利率，这样就可以避免白跑一趟了。
   
2. 2019 年买了 10 万元 3 年期储蓄国债，利率 4.0%，收益该怎么算？总怕自己算错
   这个收益计算其实不复杂，小编教大家一个简单的方法，储蓄国债的收益是按单利算的，公式就是 “本金 × 利率 × 期限”。像你买了 10 万元，3 年期，利率 4.0%，那每年的利息就是 10 万 ×4.0%=4000 元，3 年下来总利息就是 4000 元 ×3=12000 元，到期后能拿到的本金加利息就是 112000 元。这里要注意哦，电子式储蓄国债是每年付息的，就是每年会把 4000 元利息打到你的账户里；凭证式储蓄国债是到期一次性还本付息，3 年后才拿到 12000 元利息。很多人会搞混这两种的付息方式，算收益的时候就容易错，记清楚付息方式，这样算出来的收益才准。
   
3. 2019 年想买记账式国债，怎么知道当天的利率？和储蓄国债比哪个更划算？
   记账式国债的利率每天都在变，咱们在 2019 年查它的利率，得去证券交易所的官网，或者通过证券公司的交易软件查，上面会显示实时的 “到期收益率”，这个就是咱们常说的记账式国债利率。至于和储蓄国债比哪个划算，要看你怎么打算。如果想长期持有，不折腾，储蓄国债利率固定更省心；如果想短期持有，说不定能在记账式国债利率涨的时候卖了赚差价，但风险也比储蓄国债高一点。小编当时有个朋友，买了记账式国债后，因为市场利率跌了，他持有的国债利率相对变高，卖的时候还多赚了一点，但也有人因为买在利率高位，后来利率跌了就亏了点，所以得根据自己的情况选。
   

三、解决方案：遇到这些 “麻烦事”，该怎么办？

1. 如果 2019 年买了储蓄国债，没看清利率规则就提前支取，会怎样？
   要是真的提前支取了，损失可不小。首先，利息就不能按原来的固定利率算了，会被按持有时间分段算利率。比如你买的 3 年期储蓄国债，利率 4.0%，持有不满 6 个月，是没有利息的；持有满 6 个月但不满 2 年，只能按当时的活期存款利率算利息；持有满 2 年不满 3 年，能按 3 年期利率的 60% 算，也就是 4.0%×60%=2.4%。而且提前支取还要扣 1% 的手续费，比如你提前取 10 万元，手续费就是 1000 元。小编见过有人没搞清楚这些，刚买了半年就急着取，最后不仅没拿到多少利息，还扣了手续费，特别不划算，所以买之前一定要想清楚，尽量别提前取。
   
2. 如果 2019 年没及时关注国债利率，错过储蓄国债的发售期，该怎么办呢？
   其实不用太着急，2019 年储蓄国债是分很多批次发行的，比如 1 月、3 月、5 月…… 一直到 11 月都有发行，错过一批，等下一批就行。小编当时就提醒过朋友，要是怕错过，就在手机日历上记下发售时间，或者关注银行的短信通知，很多银行会给客户发国债发售提醒。另外，有些银行在发售期结束后，会有少量剩余额度，大家可以多刷几次银行 APP，说不定能捡到 “漏”。要是实在等不及下一批储蓄国债，也可以看看记账式国债，它随时都能买，就是利率浮动，得多留意行情。
   
3. 如果 2019 年买国债时，不确定自己算的收益对不对，怕银行算错，该怎么办呢？
   这个简单，咱们可以自己算一遍，再让银行工作人员算一遍，对比一下就知道了。刚才小编教的储蓄国债收益计算公式，大家记下来，买的时候对着本金、利率、期限算一遍。另外，2019 年很多银行的 APP 上都有 “国债收益计算器”，输入本金、期限、利率，就能自动算出收益，这样就不用自己手动算了，也不怕算错。小编当时帮朋友算的时候，就是先用 APP 算，再和银行工作人员算的对比，一致了才放心买的。要是没有 APP，也可以让工作人员把计算过程写下来，咱们对着看，有疑问就问，别不好意思，毕竟是自己的钱，算清楚才踏实。
   

小编觉得 2019 年的国债利率，在当时的理财市场里算很良心的了，比很多活期理财、定期存款的利率都高，而且国债是国家发行的，安全有保障，特别适合追求稳定的朋友。现在要是有人想查 2019 年国债的历史利率，其实央行官网和银行官网都有存档，搜 “2019 年储蓄国债发行公告” 就能找到，很方便。大家以后买国债，不管是哪一年的，都要先搞懂利率、收益计算方法，再根据自己的钱能放多久来选期限，这样才能买到适合自己的国债，希望这些内容能帮到你。