你是不是有过急用钱的情况？比如周末去超市买东西，钱包忘带了，ATM 机前突然想起信用卡能取现，赶紧取了 1000 元救急；结果下个月账单寄来，除了要还 1000 元本金，还多了 10 元手续费和 7.5 元利息，心里纳闷 “怎么取点钱还要这么多额外费用？”；或者有人觉得 “信用卡取现和刷卡消费一样，有免息期”，取了 5000 元打算过阵子再还，没成想利息每天都在涨，到还款时多还了好几十？其实信用卡取现不仅要收手续费，利息计算也和刷卡完全不一样，今天小编就把这些事拆得明明白白，告诉你为啥别乱取，一起往下看吧！

一、基础问题：先搞懂 —— 信用卡取现要手续费吗？利息怎么算？

很多人对信用卡取现的收费规则一知半解，要么以为 “和刷卡一样免费”，要么不知道利息怎么算，先把这两个核心问题说透，才不会瞎踩坑。

1. 核心问题 1：信用卡取现要手续费吗？不同银行收费一样吗？

Q1：小编，我有张工行信用卡，要是去 ATM 机取现，会收手续费吗？是不是所有银行收费都一样啊？
A1：要收手续费！而且不同银行收费不一样，有的按 “取现金额的比例” 收，有的还有 “最低手续费”，哪怕你只取 100 元，也得按最低标准扣钱。小编整理了一张 “常见银行信用卡取现手续费对比表”，一看就懂：

银行名称	取现手续费规则	最低手续费	举例（取 1000 元）
工商银行	本地本行取现免手续费；异地 / 他行取现为 1%	异地 1 元，他行 10 元	本地本行取 1000 元：0 元手续费；异地取 1000 元：10 元
招商银行	所有渠道取现均为 1%	10 元	取 1000 元：10 元手续费（1000×1%=10 元，刚好够最低标准）
建设银行	本地本行 1%，异地 / 他行 1%	本地本行 2 元，异地 / 他行 10 元	本地本行取 1000 元：10 元手续费；异地取 1000 元：10 元
农业银行	所有渠道取现均为 1%	1 元	取 1000 元：10 元手续费

小编之前帮同事查过招行信用卡取现费用，他取了 500 元，按 1% 算应该是 5 元，但因为有 “最低 10 元” 的规定，最后扣了 10 元手续费，相当于费率变成了 2%，特别不划算。所以取现前一定要查自己银行的规则，别光看比例，还要看最低收费。

2. 核心问题 2：信用卡取现的利息怎么算？和刷卡消费一样有免息期吗？

Q2：我平时刷卡消费，只要在还款日之前还完，就不用付利息，取现是不是也这样啊？利息怎么算的？
A2：完全不一样！信用卡取现没有免息期，从你取现的当天就开始算利息，每天按 “取现金额的万分之五” 收，一直算到你把 “本金 + 手续费 + 利息” 全部还清为止。比如你取 1000 元，用了 15 天还清，利息就是 1000×0.05%×15=7.5 元，再加上手续费（比如招行 10 元），总共要还 1017.5 元，比你取的 1000 元多花 17.5 元。
小编之前有个朋友，取了 3000 元忘了及时还，拖了 30 天，利息就有 3000×0.05%×30=45 元，加上 10 元手续费，多还了 55 元，他说 “早知道利息这么高，当初就不取现了”。所以取现后一定要尽快还，别拖，拖得越久利息越多。

3. 疑问：信用卡取现有没有 “利息封顶”？会不会一直涨下去？

Q1：要是我取现后暂时还不上，利息会不会一直涨，没有上限啊？
A1：不会一直涨，但会涨到你还清为止！不过大部分银行有 “取现额度上限”（比如每天最多取 2000 元），所以利息不会涨得太离谱，但拖几个月的话，利息也会很可观。比如取 2000 元，拖 3 个月（90 天），利息就是 2000×0.05%×90=90 元，加上手续费（比如工行异地 10 元），总共多还 100 元，也不少了。所以别想着 “利息不多”，能早还就早还。

二、场景问题 1：信用卡怎么取现？ATM 机 / 手机银行都能取吗？步骤教你！

知道了收费规则，要是真的急用钱想取现，得知道怎么操作，ATM 机和手机银行都能取，步骤不一样，小编分别教你。

1. 场景问题：ATM 机取现怎么弄？需要带什么？步骤复杂吗？

Q1：我想在 ATM 机取信用卡的钱，需要带什么东西？步骤和取储蓄卡的钱一样吗？
A1：带信用卡和身份证就行（有的银行不用身份证，看机器要求），步骤和取储蓄卡差不多，详细的设置方法，一起看看吧：

• 步骤 1：插卡输密码。把信用卡插进 ATM 机，输入信用卡的交易密码（不是查询密码，别输错了）；
• 步骤 2：选 “取现” 功能。在机器界面上找 “信用卡取现” 或 “取现” 选项，点进去（有的机器会先让你选 “储蓄卡” 或 “信用卡”，记得选 “信用卡”）；
• 步骤 3：输入取现金额。按提示输你要取的金额，注意金额得是 100 元的整数倍（比如 100 元、200 元，不能取 150 元），而且不能超过银行规定的 “单日取现限额”（比如招行每天最多取 2000 元）；
• 步骤 4：取钞核对。机器吐钱后，先把钱拿好，再取走信用卡和凭条，别漏了东西。

小编上次在 ATM 机取现，因为输错了密码，卡被锁了一次，后来打客服才解开，所以输密码的时候一定要仔细，别慌。

2. 场景问题：手机银行能取现吗？怎么把钱转到储蓄卡上？

Q1：我不想去 ATM 机，能不能在手机银行上把信用卡的钱转到储蓄卡啊？步骤怎么弄？
A1：能！大部分银行的手机银行都能 “信用卡取现转储蓄卡”，不用出门，在家就能弄，步骤如下：

• 步骤 1：打开银行 APP，找 “取现” 入口。比如工行 APP，登录后点 “信用卡 - 更多 - 取现”，招行 APP 点 “信用卡 - 现金分期 - 取现”；要是找不到，在首页搜 “信用卡取现”，能直接跳过去；
• 步骤 2：填取现信息。选要取现的信用卡，输 “取现金额”，再选 “到账储蓄卡”（得是你本人名下的储蓄卡，不能转到别人卡上）；
• 步骤 3：确认并提交。核对金额、到账卡信息没错后，点 “确认取现”，有的银行会发验证码到你预留手机上，输完验证码就提交成功了；
• 步骤 4：查储蓄卡到账。一般几分钟内就能到账，慢的话 1 小时，到账后就能用储蓄卡的钱了。

小编用手机银行取过一次，5 分钟就到账了，比去 ATM 机方便，不过要注意，手机银行取现也有额度限制，和 ATM 机共享一个单日限额，比如每天最多取 2000 元，取了 1000 元到储蓄卡，ATM 机就只能再取 1000 元。

3. 常见问题：信用卡取现最多能取多少？有没有限额？

Q1：我急用钱，想一次取 5000 元，能不能取啊？信用卡取现有没有上限？
A1：有上限！大部分银行规定 “单日取现限额 2000 元”，少数银行（比如工行、农行）能到 10000 元，但也不能一次取太多。比如你想取 5000 元，要是银行单日限额 2000 元，就得分 3 天取（第一天 2000、第二天 2000、第三天 1000），特别麻烦。小编之前想取 3000 元，因为限额 2000，分了两天才取完，所以急用钱想取大额的话，信用卡取现不是好选择。

三、场景问题 2：乱取信用卡的钱会怎样？除了花钱，还有这些影响！

很多人只看到 “取现要花手续费和利息”，却没意识到还有其他影响，这些后果比花钱更麻烦。

1. 解决方案：乱取现会影响信用卡提额吗？银行会不会觉得我缺钱？

Q1：我经常用信用卡取现，会不会影响后续提额啊？银行会不会觉得我经济状况不好？
A1：会！银行会觉得 “经常取现的人，可能手头紧、还款能力弱”，所以提额的时候会更谨慎，甚至直接拒提额。小编朋友就是这样，半年内取了 5 次现，申请提额被拒，客服说 “近期取现频繁，暂时不符合提额条件”；后来他半年没取现，再申请就提额成功了。所以要是你想提额，尽量别用信用卡取现，哪怕急用钱，也别太频繁。

2. 解决方案：取现后没按时还款，会影响征信吗？

Q1：我取现后忘了还款，逾期了 3 天，会不会上征信啊？影响大不大？
A1：和刷卡消费一样，取现后逾期也会影响征信！要是超过银行的宽限期（比如 2-3 天）没还款，就会被上报征信，留下逾期记录，影响后续贷款、办新卡。小编邻居取现后逾期 2 天，没上征信（因为银行有 3 天宽限期），但逾期 4 天的话，就会有记录了。所以取现后一定要记好还款时间，别逾期，哪怕只欠几十块利息，也得按时还。

3. 解决方案：急用钱不想取现，还有其他更划算的办法吗？

Q1：我急用钱，但不想花信用卡取现的手续费和利息，还有其他办法吗？
A1：有！这 3 个办法比取现划算，一起看看吧：

• 办法 1：用正规借贷平台。比如支付宝借呗、京东金条，利息一般是日息万分之三到万分之五，有的比信用卡取现利息还低，而且没有手续费；小编上次急用钱，用借呗借了 1000 元，用 10 天利息 3 元，比信用卡取现（10 元手续费 + 5 元利息）省 12 元；
• 办法 2：找朋友周转。要是金额不大（比如几百元），找朋友借几天，周转开了就还，不用花任何费用，还不用担心影响征信；
• 办法 3：刷信用卡消费。要是急用钱是为了买东西，直接刷信用卡消费，有免息期，不用花手续费和利息，比取现划算多了，比如买家电刷信用卡，还款日之前还完，一分额外费用都没有。

四、个人心得：除非万不得已，别用信用卡取现！

小编用信用卡 5 年，只取过一次现，还是因为周末没带钱包，取了 200 元，后来看到账单多了 2 元手续费 + 1.5 元利息，觉得特别不划算，从那以后再也没取过。总结下来就是：
第一，信用卡取现成本高，又要手续费又要利息，能不用就不用；要是急用钱，先想想能不能刷信用卡消费，或者找朋友、正规平台周转，这些都比取现划算。
第二，要是真的取了现，一定要尽快还，别拖，拖得越久利息越多，还可能影响提额；还款的时候，要把 “本金 + 手续费 + 利息” 一起还了，别只还本金，不然利息会继续算。
第三，取现前一定要查自己银行的规则，比如手续费多少、限额多少，别盲目取，不然可能扣了手续费还取不出足够的钱，白忙活一场。
希望这篇内容能帮到你，下次急用钱的时候，先想想信用卡取现的成本和影响，别乱取，选更划算的方式！