想办张银行卡存钱，却不知道选工行还是本地小银行利息高；平时网购消费，怕办的卡异地取款扣钱还没福利；学生党想办卡，担心有年费、申请要收入证明，更分不清哪家银行靠谱 —— 你是不是也被 “办什么银行卡好、存钱 / 消费 / 学生用选哪种、哪家银行靠谱、手续费低不低、福利多不多” 这些问题困住，就想把选卡要点全掌握？别慌，今天小编把选卡的关键要点拆透，从基础认知到场景实操，再到避坑补救，选卡要点全掌握！

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一、基础问题：先搞懂 “选卡核心”—— 为啥分用途？靠谱银行咋定义？

很多人办卡只看 “银行名字”，小编之前也踩过这坑，办了张主打理财的卡，结果只用来存钱，每月还扣 10 块管理费。这部分先帮你理清基础要点，都是亲测总结的，一起往下看吧！

1. 自问自答：选银行卡为啥要分 “存钱 / 消费 / 学生用”？一张卡不能全搞定吗？

问：我觉得一张卡又能存钱又能消费，多方便，为啥要按用途选啊？是不是太麻烦了？
答：还真不能全搞定！选卡要点里，“定用途” 是第一步，亲测过才知道，不同用途的卡差太多。比如小编之前用学生卡存钱，1 年期定期利息才 1.9%，比同学的工行储蓄卡低 0.1%，存 1 万一年少拿 10 块；后来用这张卡去外地取款，一次扣 5 块，才发现消费型卡每月能免 3 次异地取款费。还有朋友用存钱的卡消费，一年光手续费就花了 80 多。所以说，按用途选卡，看着麻烦，其实省了冤枉钱，这是选卡最基础的要点。

2. 自问自答：“靠谱银行” 到底咋定义？选卡要点里，是不是只有大银行才靠谱？

问：我听人说小银行不安全，办卡只能选工行、建行？但大银行网点离我家远，取钱不方便，小银行到底靠谱不？
答：选卡要点里，靠谱银行不是只看大小！关键看两点：① 有国家发的金融牌照（网上能查到，比如本地城商行都有）；② 能满足你的需求。小编邻居办了本地农商行的卡，1 年期定期利息 2.25%，比工行高 0.25%，还免年费，用了两年没出过问题；小编自己的工行卡，虽然网点多，但每月短信费扣 2 块，后来找客服才取消。所以选银行：常出差选大银行（网点多），爱网购选招行、交行（福利多），在家附近用选小银行（利息高），这才是靠谱的选法。

3. 自问自答：银行说 “手续费低、福利多”，选卡要点里咋判断是不是真的？别被噱头骗了！

问：办卡时工作人员说 “这张卡免手续费、福利多”，但我怕有套路，比如 “免手续费” 是不是只免首年？咋辨真假啊？
答：选卡要点里，别听噱头，看 “实用的”！小编总结了 3 个判断要点：

• 看手续费：重点问 3 个常用的 ——① 年费（“是不是每年都能免，比如刷够 3 次免次年”，小编之前办的卡，首年免、次年没刷够扣 10 块）；② 异地取款费（“每月免几次”，常去外地选免 3 次以上的）；③ 短信费（很多银行能免，问清 “咋取消”，小编现在的卡就免）；
• 看福利：别信 “10 万积分换手机”，选卡要点里，实用福利是 “消费满减、积分换日用品”，比如小编的招行卡，每周五网购满 100 减 15，还能换抽纸，比虚的福利有用；
• 看隐藏条件：比如福利要 “消费满 2000 才能享”，小编之前办的卡就有这坑，根本用不上，白高兴一场。

4. 基础选卡要点表：用途对应需求，一目了然

办卡用途	选卡核心需求（要点）	靠谱银行参考	手续费 / 福利关键要点
存钱	利息高、手续费少、定期灵活	工行、本地城商行	免年费、定期利息 2.0%-2.25%、每月 3 次免异地取款费
消费	取款免手续费、日常满减多	招行、交行	每月 5 次免跨行取款费、周五消费满 100 减 15
学生用	免年费、好申请、校园能用	农行、中行	免年费、免短信费、校园食堂直刷

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二、场景问题：选卡要点实操 —— 存钱 / 消费 / 学生用，具体咋选？

搞懂基础后，就该按场景选具体卡片了。小编整理了亲测的选卡要点，详细的设置方法，一起看看吧！每个场景都有明确的选卡步骤，选卡要点全掌握。

1. 自问自答：存钱选银行卡，选卡要点有哪些？具体选哪家银行的什么卡？

问：我主要想办卡存钱，活期、定期都用，选卡要点里该看啥？具体推荐哪张卡啊？
答：存钱选卡，要点是 “利息高 + 手续费少”，别碰 “理财型卡”（会扣管理费）。小编亲测推荐 2 张：

• ① 工行 “节节高” 储蓄卡：选卡要点全符合 —— 活期能享定期利息（存 1 万满 3 个月，比普通活期高 0.5%）；免年费，每月 3 次异地取款免手续费，小编去年在外地取 2 次，一分没扣；APP 操作简单，查利息、转定期都方便；
• ② 本地城商行 “惠民储蓄卡”：适合想多赚利息的人 ——1 年期定期利息 2.25%，比工行高 0.25%；免短信费，绑定微信就能查余额，不用下 APP，长辈也能轻松用。
  选卡要点提醒：别用信用卡存钱！小编同学误存信用卡，取出来还扣 20 块 “溢缴款取现费”，亏大了。

2. 自问自答：消费用银行卡，选卡要点是啥？哪家银行的卡福利多、手续费低？

问：我每月网购、逛超市花 2000 多，消费选卡要点有哪些？推荐哪张卡能省点钱？
答：消费选卡，要点是 “免手续费 + 日常福利多”，小编亲测推荐招行 “一卡通”：

• ① 手续费要点：每月前 5 次跨行取款免手续费，逛超市取现金不花钱；跨行转账也免，转钱给朋友很方便；
• ② 福利要点：每周五招行 APP 领券，网购满 100 减 15、超市满 50 减 10，小编上周买洗衣液花 58，减完才 48；消费攒积分，300 分换抽纸、500 分换洗衣液，不用攒很久；
• ③ 操作要点：APP 界面清楚，领券、查积分都好找，不像有些银行 APP，找个入口要半天。
  要是常加油，交行 “太平洋借记卡” 也符合要点，每周五加油满 200 减 20，小编朋友用这张，每月省 40 多。

3. 自问自答：学生党选银行卡，选卡要点有哪些？申请难不难？推荐哪张？

问：我是大学生，想办卡交学费、花生活费，学生选卡要点是啥？怕有年费、申请要收入证明，该选哪张？
答：学生选卡，要点是 “免费用 + 好申请 + 校园方便”，小编亲测推荐农行 “校园卡”：

• ① 申请要点：带身份证和学生证去学校附近的农行网点，10 分钟办好，不用收入证明（学生没收入，这点超关键）；
• ② 费用要点：年费、短信费、校园内取款费全免，小编用了 4 年，没花过一分钱手续费；
• ③ 校园要点：食堂、超市、图书馆都能刷，不用带现金；丢了能在校园网点快速挂失，补办也快，不用跑校外。
  选卡要点提醒：别办信用卡！小编同学办了学生信用卡，没刷够次数被扣 200 年费，沟通半天才免掉，太麻烦。

4. 场景选卡要点对比表：具体卡片对应要点，不瞎选

办卡场景	推荐银行卡	选卡要点匹配度	手续费要点	福利要点
存钱	工行 “节节高” 储蓄卡	★★★★★	免年费、每月 3 次免异地取款费	活期享定期利息
存钱	本地城商行 “惠民储蓄卡”	★★★★☆	免年费、免短信费	定期利息比大行高 0.2%-0.3%
消费	招行 “一卡通”	★★★★★	每月 5 次免跨行取款费	周五消费满 100 减 15、积分换日用品
学生用	农行校园卡	★★★★★	年费、短信费、校园内取款全免	校园消费直刷、快速挂失

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三、解决方案：选错卡会怎样？选卡要点没掌握，咋补救？

就算再仔细，也可能选错卡。小编之前选错过 2 张，总结了补救要点，选卡要点没掌握也不用慌，一起往下看吧！

1. 自问自答：选错卡了，比如选了高手续费的卡，不补救会怎样？咋注销换卡？

问：我选的卡每月扣短信费，异地取款还扣钱，不换卡会一直亏吗？注销步骤麻烦不？选卡要点里有补救方法吗？
答：会一直亏！比如短信费每月 2 块，一年 24 块，不划算。选卡要点里的补救方法很简单，详细的设置方法，一起看看吧：

• 第一步：清余额 —— 把旧卡里的钱转到其他卡，别留一分（小编之前留了 1 块，多跑一趟）；
• 第二步：解绑账号 —— 把旧卡绑定的微信、支付宝全解绑，不然付款会失败，小编之前忘了解绑，网购付不了款，超尴尬；
• 第三步：去网点注销 —— 带身份证去旧卡银行，说 “注销银行卡”，10 分钟办好，不影响征信；
• 第四步：办新卡 —— 去目标银行，说清用途（比如 “存钱用，要利息高的”），工作人员会按选卡要点推荐，小编当天就办好了。

2. 自问自答：选卡时没问清，被扣了冤枉手续费（比如年费），能要回来吗？咋要？

问：我选的卡没问清年费规则，被扣了 20 块，这钱能要回来吗？选卡要点里有沟通方法吗？
答：大多能要回来！选卡要点里的沟通方法很实用：

• 第一步：打银行客服电话（卡背面有号码），说 “办卡时没告知要收年费，平时消费少没刷够次数，希望减免”，态度客气点，小编同学这么说，当天就免了；
• 第二步：客服不同意就去网点 —— 找经理沟通，带身份证和办卡凭证，大多能解决；
• 补救要点：要是扣了半年以上，可能只能免后续年费，之前的要不回来，所以选卡后要及时查账单，发现问题赶紧补救。

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四、小编的选卡心得：要点全掌握，就这 3 点

最后跟大家说点个人心得，选卡要点全掌握其实不难，记牢 3 点就行：

1. 先定 “用途” 再选卡：别管银行名气，存钱看利息、消费看满减、学生看免费用，用途定了，选卡就有方向；
2. 选卡时 “多问 3 句”：问清 “年费咋免、异地取款费咋收、福利咋拿”，这 3 句能避开 80% 的坑，小编现在选卡都会记在手机里；
3. 错卡别 “将就”：发现手续费高、没福利，赶紧注销换卡，别觉得 “凑合用”，不然会一直亏，注销步骤很简单。

选卡要点全掌握，办银行卡就不用纠结了。希望你能选到合适的卡，存钱利息高、消费有福利，用得省心！