贷款 10 万买车，选等额本息还是等额本金？两种方式的利息差多少？自己算来算去总出错，怕选错方式多花冤枉钱？别担心，今天就给大家讲清楚，10 万车贷在不同还款方式下，利率到底该怎么算，帮你把利息钱算得明明白白。

一、车贷常见的两种还款方式，有啥区别？

咱们先说等额本息，这种方式每个月还的钱是固定的，包含本金和利息，前期还的利息多、本金少，后期慢慢反过来。等额本金呢，是每个月还的本金一样，利息越还越少，所以月供会逐月减少。
为啥要分这两种？因为大家的经济情况不一样啊。有的朋友希望每个月还款压力稳定，就适合等额本息；有的朋友前期能多还点，想少付点利息，等额本金可能更合适。

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二、等额本息还款，10 万车贷利率怎么算？

核心问题：等额本息的计算公式是啥？用实例演示一下行不？
公式是这样的：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数]÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]，总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金。
给大家举个例子，贷款 10 万，年利率 4.5%，分 3 年还（36 个月）。

1. 先算月利率：4.5%÷12=0.375%
2. 代入公式算每月还款额：[100000×0.375%×(1+0.375%)^36]÷[(1+0.375%)^36-1]≈3059.42 元
3. 总利息就是 3059.42×36-100000≈7139.12 元

这样算下来，每个月固定还 3059.42 元，3 年总共付 7139.12 元利息。是不是还行，步骤不算太复杂吧。

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三、等额本金还款，10 万车贷利率又该怎么算？

核心问题：等额本金的计算步骤难不难？也用上面的例子算一遍可以吗？
步骤比等额本息简单点，每月还的本金固定，利息逐月减少。
还是 10 万本金，年利率 4.5%，3 年期限。

1. 每月应还本金：100000÷36≈2777.78 元
2. 第一个月利息：100000×0.375%=375 元，第一个月总还款 2777.78+375=3152.78 元
3. 第二个月利息：(100000-2777.78)×0.375%≈364.58 元，第二个月总还款 2777.78+364.58≈3142.36 元
4. 以后每个月的利息都比上月少 2777.78×0.375%≈1.04 元，总利息≈(375 + 最后一个月利息)×36÷2≈7031.25 元

你看，等额本金前期还款稍多，但总利息比等额本息少了一百多块。

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四、两种还款方式对比，该怎么选？

给大家做个表格，一目了然：

还款方式	月供变化	总利息（10 万 3 年 4.5%）	适合人群
等额本息	固定不变	约 7139.12 元	收入稳定、希望月供稳定的人
等额本金	逐月减少	约 7031.25 元	前期收入较高、能承受递减月供的人

核心问题：利息差得不多，选哪种真的重要吗？
其实看期限，要是贷 1 年，差得确实不多；但如果贷 5 年，差距可能就上千了。所以期限长的话，选对方式能省不少钱。小编觉得，根据自己的收入情况选就行，别为了省点利息让前期压力太大。

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五、利率不是固定的，受啥因素影响？

核心问题：同样贷 10 万，为啥别人的利率比我低？
这很正常，利率会受这些因素影响：

1. 贷款机构：银行利率通常比汽车金融公司低一点
2. 个人征信：征信好的人，机构可能给优惠利率
3. 贷款期限：一般来说，期限越长，利率稍微高一点
4. 市场情况：央行基准利率调整，车贷利率也可能跟着变

所以申请贷款前，最好先查下自己的征信，多问几家机构对比利率。

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六、怕算错？有啥简单的工具能用？

核心问题：不想手动算，有没有偷懒的办法？
当然有啊：

1. 网上搜 “车贷计算器”，输入金额、利率、期限、还款方式，结果马上出来
2. 去银行或 4S 店，让工作人员帮你算，还能给你打印还款计划表
3. 手机银行 APP 里，很多都有贷款计算功能，很方便

小编建议大家自己算一遍再用工具核对，这样心里更有数。

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算下来是不是觉得，不管哪种还款方式，只要掌握方法，10 万车贷的利息都能算清楚？其实真不用怕麻烦，多花点时间算明白，能避免以后后悔。选还款方式的时候，结合自己的收入和规划来，别盲目跟风。希望这篇文章能帮到准备贷款买车的你，祝大家都能买到满意的车，还款没压力！