想在支付宝开通网商贷给生意周转，却不知道点哪个入口，翻了半天支付宝还在瞎找？个人没营业执照，不知道能不能开通，怕申请了被拒影响征信？商家有执照却填错资料，提交后被打回，不知道哪里改才对？其实很多人都需要一份 “支付宝网商贷开通条件：个人 / 商家需满足啥要求？怎么开通” 的手把手教程，今天小编就从找入口到填资料，每一步都拆到 “点哪个按钮、填什么内容”，就算是新手，跟着手把手教也能一次搞懂，一起往下看吧！

一、基础问题：手把手教 —— 先搞懂网商贷是啥？别跟借呗弄混

很多人第一步就错，把网商贷当借呗，找错入口、看错条件，先手把手教你分清这俩，避免白忙活。

1. 支付宝网商贷到底是啥？跟借呗有啥不一样？

网商贷是支付宝里专门给 “有经营行为用户” 的贷款产品，比如摆地摊、开网店的人，用来进货、付房租这些经营周转；而借呗是给普通个人用户用的消费贷款，用来买手机、旅游。小编特意做了对比表，手把手教你看差异：

对比项	支付宝网商贷	支付宝借呗	手把手教避坑点
针对人群	个体经营者、小微企业主（有真实生意）	普通个人用户（没经营需求）	别用 “想旅游借钱” 的需求申网商贷，100% 被拒
核心用途	经营周转（进货、付房租）	日常消费（购物、交学费）	网商贷放款后会查资金流向，挪去消费会被限制，这点要记死
入口位置	支付宝搜 “网商银行”→小程序找 “网商贷”	支付宝 “我的”→直接显示	别在 “我的” 页面死找网商贷，普通用户看不到；手把手教你：搜 “网商银行” 才是对的
开通关键	经营流水、征信	芝麻分、消费记录	别以为 “芝麻分 700 分就能开网商贷”，小编朋友芝麻分 720，没流水照样被拒，流水才是关键

自问自答：我是纯上班族，没做任何生意，能开通网商贷吗？

手把手教你判断：基本开通不了！网商贷的核心是 “服务经营用户”，纯上班族没经营行为、没流水，连入口都看不到，更别说申请了。要是你有消费需求，不如试试借呗，别硬凑网商贷的条件，浪费时间还影响申请记录。

2. 为啥搜 “网商银行” 也看不到网商贷？手把手教你找原因

很多人按步骤搜了 “网商银行”，却还是看不到入口，手把手教你查 3 个原因，一一对应解决：

• 原因 1：支付宝没实名或没绑卡
  手把手教你操作：打开支付宝→“我的”→“设置”→“账号与安全”，确认 “实名认证” 显示 “已认证”；再看 “银行卡”，必须绑本人名下的储蓄卡（别绑信用卡，没用）。小编之前帮人查过，他没实名，补完实名后就看到入口了；
• 原因 2：没任何经营流水
  哪怕每月只有 3 笔、每笔 100 元的经营收款（比如帮朋友代卖东西收的钱）都算，要是只用来交话费、发红包，系统会判定 “无经营需求”。手把手教你：要是没流水，先多用支付宝收点经营相关的钱，坚持 1 个月再试；
• 原因 3：账号有违规记录
  比如之前刷过单、套现被处罚，账号状态会异常。手把手教你查：打开支付宝→“我的”→“设置”→“账号与安全”→“安全中心”，要是显示 “账号正常” 就没问题，要是有警告，得等违规记录消除才能看到入口。

二、场景问题：手把手教 —— 个人 / 商家开通条件、开通步骤（附表格）

这是核心！手把手教你查个人 / 商家的条件，再教你一步步开通，连按钮位置都标清楚。

1. 个人 / 商家开通条件：手把手教你自查（附对比表）

很多人不知道自己符不符合条件，手把手教你对照表格自查，1 分钟就有结果：

开通主体	必须满足的条件	必带资料	手把手教避坑点
个人（个体经营者）	1. 年龄 18-65 周岁，支付宝实名；2. 每月支付宝经营流水≥3 笔（每笔≥100 元）；3. 芝麻分≥600 分；4. 征信无严重逾期	1. 本人身份证（正反面照片，拍清晰别反光）；2. 本人储蓄卡（工行、建行等主流银行）	手把手教你：别伪造流水！用家人账号互转充流水，系统能识别，会被拒，小编朋友就踩过这个坑
商家（网店 / 实体店）	1. 年龄 18-65 周岁，是企业法人 / 实际经营者；2. 有有效期内营业执照；3. 企业经营状态正常；4. 每月支付宝流水≥5 笔	1. 本人身份证；2. 营业执照（照片要拍全，字要清晰）；3. 网店链接（网店商家必带）	手把手教你：执照别过期！小编表姐用过期执照申，被拒还记了 “资料不实”，3 个月不能再申，执照有效期要先核对

自问自答：个人没营业执照，真的能开通网商贷吗？手把手教你实测结果！

能！手把手教你看实测：小编的邻居是摆地摊的，没营业执照，但每月用支付宝收摊货款（大概 5000 元，分 6-8 笔进账），提交申请后 7 天就开通了，额度 2 万元。不过要注意 2 个细节，手把手教你记好：

1. 流水必须是 “经营相关” 的，比如收顾客的货款，别是家人转的生活费；
2. 流水要稳定，别这个月有、下个月没，不然系统会觉得 “经营不稳定”。

不过话说回来，虽然没执照能开，但有执照的商家开通概率更高、审核更快，小编的淘宝店朋友 3 天就出结果，邻居等了 7 天，要是你有条件办执照，手把手教你：先办个个体工商户执照，对开通更有利。

2. 开通步骤：手把手教你 3 步走（附详细操作表）

很多人觉得步骤复杂，其实 3 步就能搞定，手把手教你每一步怎么操作，详细的设置方法，一起看看吧：

开通步骤	手把手教操作细节	按钮位置描述	耗时参考
第一步：找官方入口	1. 打开支付宝 APP，首页顶部有个白色搜索栏（写着 “搜索”），点击搜索栏；2. 输入 “网商银行”，点击搜索结果里带蓝色 “官方” 标的 “网商银行” 小程序（别点没标的，是假的）；3. 进入小程序后，首页中间有个红色 “网商贷” 按钮，点击进入	搜索栏在首页最顶部；“官方” 标是蓝色小字体，在小程序名称旁边；“网商贷” 按钮在中间，很显眼	1 分钟
第二步：身份验证	1. 点击 “网商贷” 后，弹出 “身份验证” 弹窗，选 “刷脸验证”（比短信快，不用等验证码）；2. 按提示正对屏幕，别挡脸、光线别太暗，系统会自动识别；3. 验证通过后，显示 “符合基础条件” 就能继续	验证弹窗在屏幕中间；刷脸时别戴帽子、口罩，不然识别失败；“符合条件” 会用绿色字体显示	2 分钟
第三步：填资料提交	1. 个人用户：在 “经营品类” 下拉菜单选最接近的（比如 “小吃零售”），“经营地址” 填真实摊位 / 店铺地址（别瞎填）；2. 商家用户：点击 “上传营业执照”，拍清晰执照照片，再填 “网店链接”（有就填）；3. 所有用户：在 “收款银行卡” 里选已绑定的本人储蓄卡；4. 勾选 “同意协议”，点击底部黑色 “提交申请” 按钮	“经营品类” 在页面中间，是下拉框；“提交申请” 按钮在最底部，全黑底色，白色字体	5 分钟

自问自答：提交申请后，多久能出结果？手把手教你查进度！

一般 1-7 天出结果，手把手教你查进度：进入 “网商银行” 小程序→点击右下角 “我的”→找到 “网商贷申请进度”，就能看 “审核中”“已通过”“已拒” 的状态，出结果会发短信通知，不用一直刷新。
不过有个情况小编没弄明白：同样是没执照的个人，小编邻居在县城申请等了 7 天，另一个朋友在市区申请等了 5 天，不同地区审核速度差异的具体机制待进一步研究，手把手教你：不用纠结快慢，耐心等就行，急也没用。

三、解决方案：手把手教 —— 申请被拒、查不到进度？咋解决？

很多人提交申请后会遇到麻烦，手把手教你解决 3 个常见问题，不用慌。

1. 申请被拒了，该怎么办呢？手把手教你找原因、改问题

别慌！手把手教你按这 3 步来：

1. 查拒因：进入 “网商银行” 小程序→“我的”→“网商贷申请进度”，里面会显示拒因，比如 “流水不足”“资料模糊”；
2. 针对性解决：要是流水不足，手把手教你：多用支付宝收经营款，比如让顾客用支付宝付款，坚持 1 个月；要是资料模糊，重新拍清晰（找光线好的地方，别反光）；
3. 等 1 个月再申请：别马上再提交，频繁申请会让系统觉得你 “急需资金”，更难通过。小编朋友按这 3 步做，1 个月后就通过了。

2. 查不到申请进度，是没提交成功吗？手把手教你排查

不一定没成功！手把手教你查 2 个点：

1. 确认操作没错：回到 “网商银行” 小程序→“我的”→“网商贷申请进度”，输入申请时的手机号，别输错（小编之前输错手机号，显示 “暂无进度”，改对后就查到了）；
2. 等 1-2 天再查：提交后系统需要时间同步信息，要是刚提交就查，可能还没显示。手把手教你：先等 1 天，第二天再查，基本就能看到了。

3. 开通后想提额，该怎么办呢？手把手教你 3 个小技巧

很多人开通后觉得额度不够，手把手教你 3 个提额技巧，亲测有用：

• 技巧 1：按时还款，别逾期
  每次用网商贷都按时还，系统会觉得你信用好，慢慢提额。小编的邻居按时还了 3 个月，额度从 2 万涨到 3 万；
• 技巧 2：增加经营流水
  每月用支付宝收更多经营款，让系统看到你的经营能力在提升，流水越多，提额概率越高；
• 技巧 3：完善经营信息
  手把手教你：在 “网商银行” 小程序→“我的”→“经营信息”，上传新的摊位照片、进货单，信息越全，提额越快。

四、小编的手把手教建议：记 3 点，开通网商贷不踩坑

帮 8 个朋友手把手教过开通步骤后，小编总结出 3 个实用建议，希望能帮到你：

1. 别信 “花钱强开” 的广告：官方从没有 “强开” 渠道，所有要收费的都是骗子，手把手教你：找入口就认准 “网商银行” 小程序，别点其他链接；
2. 资料如实填，别伪造：系统的识别能力很强，假流水、假执照一眼就能看出来，如实填写反而通过率高，这点要记牢；
3. 没执照别放弃，但要做足准备：先积累 1-2 个月的经营流水，确保流水稳定、是经营相关的，再提交申请，别没准备就瞎申。

其实网商贷的开通没那么复杂，只要跟着手把手教的步骤，找对入口、满足条件、如实填资料，就能顺利开通。希望今天的内容能帮到你，下次开通网商贷，再也不用慌着到处问啦！