你是不是收到信用卡账单时，突然看到一笔 “年费 100 元” 或 “200 元” 的支出，心里一下慌了 ——“不是说信用卡年费能减免吗？刷够次数就行？我明明刷了好几次，怎么还扣钱了？”；或者办卡时柜员说 “刷 6 次免年费”，你刷完却没免，不知道是刷的次数不够，还是刷的消费不算数？其实信用卡年费怎么减免，不只是刷够次数这么简单，不同卡的规则不一样，今天小编就把减免规则、补救方法和常见误区拆透，帮你搞懂 “刷够次数就行” 是不是真的，一起往下看吧！

一、先搞懂：不是所有信用卡，都能靠 “刷次数” 免年费

很多人办卡时只听 “刷够次数免年费”，却没问清自己的卡能不能靠这招，结果白刷一场还被扣费，先看这张 “不同类型信用卡年费减免规则对比表”，心里有个数：

信用卡类型	常见年费金额	主要减免方式	关键注意事项	适合人群
普通信用卡（普卡）	50-100 元 / 年	每年刷够 6-12 次（线上线下都行）	多数银行网购、扫码支付算次数，少数仅限线下	刚用信用卡、消费不多的人
进阶信用卡（金卡）	100-200 元 / 年	每年刷够 12-18 次，或刷满 1-3 万元	部分银行要求 “有 1-2 笔线下消费”，纯线上不算	消费中等、偶尔大额的人
高端信用卡（白金卡）	500-2000 元 / 年	每年刷满 5-10 万元，或用积分兑换（比如 5 万积分抵年费）	几乎不能靠 “刷次数” 免，必须刷金额或用积分	消费多、需要高端权益的人
特殊主题卡（比如联名卡）	80-150 元 / 年	刷够 6-12 次，或特定场景消费（比如联名商户刷 3 次）	联名商户消费可能多算 1 次，比如某奶茶联名卡	喜欢联名权益（如积分换奶茶）的人

1. 核心问题：为啥我刷够了次数，还是没免年费？是银行算错了吗？

Q1：小编，我办的是普通信用卡，银行说刷 6 次免年费，我这半年刷了 8 次，结果还是扣了 100 元年费，是不是银行算错了？
A1：大概率不是银行算错，是你刷的 “消费不算次数”！比如你刷的是医院缴费、交水电费、给公益捐款，这些 “公益类消费” 很多银行不算减免次数；还有些银行规定 “单笔消费低于 10 元不算次数”，你刷的都是 5 块、8 块的小额，哪怕刷 20 次也没用。小编之前帮同事查过，他刷了 10 次，但有 7 次是交水电费，银行没算，所以没免年费 —— 这或许暗示 “刷够次数” 是常见减免方式，但不是只要刷了就算，还得看刷的是啥。
不过话说回来，要是你确定刷的都是 “合格消费”（比如线下买衣服、线上买家电），也可以打银行客服电话核对，偶尔银行系统会漏算，核对后能补免年费，小编邻居就遇到过这种情况，客服核实后把年费退回来了。

2. 个人观点：办卡时一定要问清 “3 个问题”，别等扣钱才后悔

小编觉得，办卡时别光听 “能免年费”，一定要问客服 3 个问题：“这张卡要刷多少次 / 多少钱才能免年费？”“网购、扫码支付算不算次数？”“有没有‘必须线下刷’的要求？”，记下来或者截图保存，用卡时照着做，比事后慌着补救强。我自己办卡时就问清了，网购算次数，所以平时买菜、买奶茶都用信用卡扫码，轻松就刷够了次数。

二、除了刷次数，还有这些年费减免方式，很多人不知道

以为只有刷次数能免年费？其实还有其他招，尤其对刷不够次数的人来说，这些方法能救急。

1. 刷够 “金额” 也能免：适合刷次数麻烦的人

Q1：我平时很少出门，线上消费多但次数少，比如一个月只刷 2-3 次，但每次都刷 1000 多块，能不能靠刷金额免年费啊？
A1：能！很多金卡、甚至部分普卡，除了 “刷次数”，还能选 “刷金额” 减免，比如某银行金卡规定 “每年刷满 2 万元，不管次数多少，都能免年费”。小编有个朋友做电商，平时进货都用信用卡付，一个月就刷够 2 万，根本不用操心次数，年底自动免了年费，特别省心。
不过要注意，刷金额的门槛比刷次数高，比如普通卡刷 6 次很容易，但刷 1 万元可能要 2-3 个月，得根据自己的消费能力选，别为了凑金额硬刷，反而增加还款压力。

2. 用 “积分” 兑换年费：适合积分多的人

Q1：我信用卡里攒了好多积分，平时也用不上，能不能用积分抵年费啊？
A1：当然能！尤其是高端信用卡（比如白金卡），大多靠积分抵年费，比如某银行白金卡 “5 万积分抵 200 元年费”，普通卡也能偶尔用这招 —— 要是你刷够次数还差 1-2 次，又不想特意刷，用 1000-2000 积分抵剩下的年费，比被扣全款划算。
小编之前积分多，就用 2000 积分抵了普通卡的 100 元年费，不用额外刷消费，特别方便。不过不同银行积分抵年费的比例不一样，比如有的 1 万积分抵 100 元，有的 2 万积分才抵 100 元，办卡时最好问清比例。

3. 新用户专属减免：办卡首年可能直接免

Q1：我是刚办信用卡的新用户，首年要不要刷次数啊？会不会直接免年费？
A1：很多银行对新用户有优惠，首年直接免年费，不管刷不刷；第二年才开始要求刷次数 / 金额。比如某银行规定 “新用户办普卡，首年免年费，次年刷 6 次免”，小编刚办卡时就没刷，首年直接免了，第二年才开始刷次数，压力小很多。
不过要注意，不是所有新用户都能免，少数银行的高端卡（比如年费 2000 元的白金卡），新用户首年也得刷金额或用积分，办卡时一定要问清 “首年要不要满足条件”。

三、没刷够次数被扣年费？别慌！3 个补救方法能试

要是真的没刷够次数，账单里已经出现年费了，别直接交钱，试试这 3 个方法，大概率能补救。

1. 联系银行 “补刷”：最常用的补救招

Q1：我刚看到账单扣了 100 元年费，离年底还有 1 个月，能不能补刷几次，让银行把年费退回来啊？
A1：能！大部分银行允许 “补刷”，比如你差 3 次没刷，补刷 3 次合格消费（比如线下买东西、线上买家电），然后打客服电话说 “我已经补刷够次数了，麻烦退一下年费”，客服核实后，1-3 天就能把年费退到信用卡里。小编去年就差 2 次，补刷了 2 次奶茶，客服很快就退了年费，特别管用。
不过要注意 “补刷时间”，一般银行只给 “账单日后 15-30 天” 的补刷期，过了这个时间就不能补了，所以看到年费扣款要赶紧行动，别拖。

2. 用积分抵已扣的年费：积分多的话很划算

Q1：我没刷够次数，年费已经扣了，但是我有好多积分，能不能用积分把扣的年费抵回来啊？
A1：可以！要是补刷来不及，或者不想补刷，就用积分抵 —— 比如扣了 100 元年费，用 1 万积分抵掉，相当于没花钱。小编邻居扣了 200 元年费，用 5 万积分抵了，不用额外掏钱，就是积分少了点，但总比白交 200 块强。
不过不是所有银行都支持 “抵已扣年费”，有些只能 “提前用积分抵年费”，扣了之后就不能抵了，所以办卡时最好问清这一点。

3. 申请 “年费减免特例”：特殊情况能通融

Q1：我这半年因为生病住院，没怎么用信用卡，没刷够次数被扣了年费，这种情况能不能让银行通融一下，免掉年费啊？
A1：可以试试！要是你有特殊原因（比如生病、出差很久），提供证明（比如病历、出差证明）给银行，客服可能会给 “减免特例”，把年费退回来。小编朋友去年出差半年，没刷够次数，提供了出差报销单，银行就免了他的年费，不过这种情况要看银行心情，不是 100% 能成，但试试总没错。

四、容易踩的 4 个年费误区，别再掉坑！

很多人被扣年费，不是不知道规则，是踩了误区，这些坑一定要避开。

1. 误区 1：“副卡刷的次数，能算主卡的减免次数”

Q1：我办了主卡和副卡，让家人用副卡刷了 6 次，主卡不用刷了吧？能免年费吗？
A1：不能！主卡和副卡的减免次数是分开算的，比如主卡要刷 6 次，副卡也要刷 6 次，家人刷副卡的次数不算主卡的，小编之前就犯过这个错，结果主卡没刷够被扣了年费，后来才知道分开算。

2. 误区 2：“网络消费都算次数”

Q1：我平时都在网上购物，刷了 10 次，应该能算次数吧？
A1：不一定！不同银行对 “网络消费” 的判定不一样，比如有的银行 “淘宝、京东付款算次数”，但 “微信零钱通、支付宝余额付款不算”；还有的银行 “只有线下 POS 机刷的才算，线上都不算”，具体机制待进一步研究，所以办卡时一定要问清 “哪些线上消费算次数”，别瞎刷。

3. 误区 3：“刷够次数后，年费会自动退”

Q1：我刷够次数了，但是年费已经扣了，会自动退回来吗？不用我管吧？
A1：不会自动退！得自己打客服电话申请，告诉客服 “我已经刷够次数了，麻烦退一下年费”，客服核实后才会退，小编同事之前以为会自动退，等了一个月没动静，后来打电话才退的，别等过期了才申请。

4. 误区 4：“信用卡不用了，放着就不会扣年费”

Q1：我有张信用卡不用了，没激活，放抽屉里，应该不会扣年费吧？
A1：不一定！普通卡没激活一般不扣年费，但高端卡（比如白金卡）哪怕没激活，也可能扣年费，小编邻居有张没激活的白金卡，被扣了 800 元年费，后来打客服才免掉，所以不用的卡要么激活后刷够次数免年费，要么直接注销，别放着不管。

五、个人心得：年费减免不难，关键在 “问清 + 记牢 + 及时补救”

小编用信用卡 5 年，没被扣过一次年费，总结下来就 3 点：办卡时问清规则（刷次数还是金额、哪些消费算），用卡时记好要求（比如每年刷 12 次，每个月刷 1 次就够），被扣费了及时补救（补刷或用积分抵）。其实银行也不想扣用户年费，毕竟扣了会影响用户好感，只要你按规则来，大多能免掉。
最后提醒一句，要是你手里有多张信用卡，每张的减免规则可能不一样，最好在手机备忘录里记下来（比如 “卡 1：每年刷 6 次，网购算；卡 2：刷 1 万免年费”），年底前核对一下，别漏刷了。希望能帮到你，再也不用为信用卡年费发愁啦！