拿着社保卡去药店买药，看到余额显示有小几千，你是不是突然琢磨：“社保卡里的钱能取出来吗？最近想添个新家电，取点出来刚好够，可别影响以后养老看病啊！” 小编邻居张阿姨上周就跟我念叨这事，她社保卡里存了 3000 多，想取出来给孙子买玩具，跑去银行问才知道，不是所有钱都能取。其实社保卡里的钱分两部分 —— 养老的钱和医保的钱，能不能取、怎么取，规则差太多，今天就用三维问答矩阵说透：先搞懂这两部分钱的区别，再教你不同场景怎么处理，最后说清乱取钱的后果，看完你就知道该动哪部分、不该动哪部分了！

一、基础问题：社保卡里的钱，到底藏在哪？养老和医保的钱能随便动吗？

想知道社保卡里的钱能不能取，得先明白 “钱的来路”，它不是一笔笼统的钱，而是分养老和医保两个独立账户，用途和规则完全不一样。

1. 社保卡里的养老钱和医保钱，存在一个账户里吗？

不在一块！社保卡有两个核心账户，就像两个分开的 “小金库”：

• 养老保险账户：又分 “国家管的大账户”（统筹账户）和 “自己的小账户”（个人账户）。公司交的钱（比如月薪 8000 元，公司每月交 16%）进大账户，归国家统一调配，给现在退休的人发养老金；自己交的钱（每月 8%）进小账户，存到你个人名下，以后退休了按月领。
• 医疗保险账户：也分 “国家管的大账户” 和 “自己的小账户”。自己交的钱（每月 2%）进小账户，直接打在社保卡里，平时买药、看门诊刷的就是这部分；公司交的钱（每月 8% 左右）进大账户，用来给大家住院报销，比如你住院花 1 万，报销的 8000 元就来自这。

小编之前帮爸妈查社保卡余额，还以为所有钱都能随便刷，后来才知道，大账户的钱一分取不出来，能有可能动的，只有两个小账户里的钱，还得看条件。

2. 为啥社保卡里的钱不能随便取？国家怕啥？

因为这钱是 “保障钱”，不是存款！国家规定养老的钱要留到你 60 岁（女 55 岁）退休后领，医保的钱要留着看病买药，要是现在能随便取，大家年轻时把钱花光，老了没养老金、病了没医保，社保就失去意义了。比如有人把医保小账户的钱取出来买衣服，后来感冒发烧去药店拿药，发现卡里没钱，只能掏现金，反而多花了冤枉钱。

3. 问：社保卡里的钱，是不是只有自己交的部分能取，公司交的不能取？

对！不管是养老还是医保，公司交的钱进大账户，归国家管，取不了；只有自己交的钱进小账户，在特殊情况才能取。比如养老保险小账户的钱，得等你出国定居、去世，或者退休时没交满 15 年才让取；医保小账户的钱，也只有少数城市（如北京、天津）能取，大多城市只能刷药，取不出现金。

二、场景问题：不同情况，社保卡里的养老和医保钱能取吗？怎么取？

这是大家最关心的部分！比如急用钱、退休、跨省换工作，这些场景下养老和医保的钱能不能取？能取的话怎么操作？

1. 急用钱的时候，能取社保卡里养老的钱救急吗？

基本不能！ 养老保险小账户的钱，只有 3 种特殊情况能取，普通急用钱根本不符合：

• 情况一：出国定居，以后不回中国了。得带国外的居留证、户籍注销证明，去社保局办 “清算”，才能取小账户的钱；
• 情况二：参保人去世，家属能取。比如父母交了几年社保去世，子女带死亡证明、亲属关系证明，能把小账户的钱一次性取出来；
• 情况三：退休时没交满 15 年，不想续交。比如你 60 岁退休，只交了 10 年社保，不想再交 5 年，能取小账户的钱，大账户的钱取不了。

小编邻居小王急用钱想取养老的钱，不符合任何一种情况，社保局工作人员说：“就算你找中介，也取不出来，还可能被骗身份证信息”，最后他只能找朋友借了钱。

2. 平时买药刷社保卡，那医保小账户的钱能取出来花吗？

分城市！ 不是所有地方都能取，小编整理了一张热门城市的规则表：

城市	医保小账户的钱能否取	可取的操作方式	不能取的话怎么用
北京	能	绑定北京银行医保存折，去银行取现金	-
天津	能	激活社保卡金融账户，钱转到账户后取现	-
上海	不能	-	药店买药、医院门诊刷社保卡，付自费部分
成都	不能	-	药店买药、社区医院看小病刷社保卡
广州	不能	-	定点药店买药、门诊报销时抵扣自付金额

小编在成都，医保小账户的钱只能刷药，上次想取出来交水电费，跑了两家药店都不敢帮我 “套现”，后来才知道，套现是违法的，被社保局查到会冻结社保卡，还可能影响征信，太不值了。

3. 退休后，社保卡里的钱怎么取？是一次性取完还是按月领？

退休后不用 “取”，是 “按月领 + 刷药”，两者不冲突：

• 养老保险：每月养老金会自动打到社保卡的金融账户里（得先激活），比如你每月能领 3000 元，15 号准时到账，去银行取现金、转账都能行；
• 医疗保险：不用再交医保费，医保小账户每月还会打钱（比如退休人员每月打 200-300 元），用来买药、看门诊，花不完的能累计，取不了现金（能取的城市除外）。

小编爷爷 65 岁退休，每月 10 号能领 2800 元养老金，医保小账户每月还打 260 元，用来买降压药刚好，他总说 “这钱比存银行靠谱，能一直领到老”。

4. 问：跨省换工作，社保卡里的钱能取吗？还是转移更划算？

转移更划算，别取！ 不管是养老还是医保，转移后年限能累计，钱也能跟着转：

• 养老保险转移：小账户的钱全转，大账户的钱虽然取不了，但年限会累计，比如你在深圳交 3 年，转移到上海，累计就是 3 年，退休后养老金更多；
• 医疗保险转移：小账户的余额能转，年限也能累计，以后住院报销不会受影响。

详细的转移步骤，一起看看吧！
以 “从深圳转移到上海” 为例：
第一步：在上海交社保满 1 个月，确保新账户能接收；
第二步：在 “国家社会保险公共服务平台” APP 上，找 “社保转移申请”，填原参保地（深圳）和新参保地（上海）；
第三步：等 15-20 天审核通过，钱和年限就转过去了，在上海的社保 APP 上能查到。
小编去年跨省换工作，就是这么转移的，没跑一趟社保局，线上就办完了，比取钱划算太多，要是当时取了，之前交的 3 年年限就白交了。

三、解决方案：要是乱取社保卡里的钱，会有什么后果？别冲动！

就算你找到 “办法” 取了钱，后果也比你想的严重，这些损失一定要算清楚，别因小失大。

1. 取了养老小账户的钱，退休后会少领多少？

养老保险小账户的钱，退休后是 “按月分摊领” 的（60 岁退休分 139 个月，55 岁分 170 个月）。比如你现在取 1 万元，小账户余额少 1 万，退休后每月会少领 1 万 ÷139≈71.9 元，一年少领 862.8 元，领 20 年就是 1.7 万多，比现在取的 1 万还多，这不就是亏了吗？
比如你小账户原本有 8 万元，退休后每月能领 575.5 元；要是现在取 3 万，只剩 5 万，每月只能领 359.7 元，直接少领 215.8 元，晚年生活质量都得下降。

2. 取了医保小账户的钱，看病会受啥影响？

要是你取了医保小账户的钱，或者套现被查，会有两个后果：

• 后果一：看病得自费。卡里没余额，刷不了卡，买药、看门诊都得掏现金，比如你取了 2000 元，后来感冒住院花 5000 元，本来能报 3500 元，现在只能全自费，多花的 3500 元比取的钱还多；
• 后果二：社保卡被冻结。套现被社保局查到，社保卡会冻结 3-6 个月，这期间住院都没法报销，小编朋友就这么做过，冻结期间急性肠胃炎住院，花了 6000 多全自己掏，后悔死了。

3. 问：要是不小心取了社保卡里的钱，能补回去吗？

补不回去！取出来的钱就像泼出去的水，没法再存回社保账户，只能通过 “多交社保” 来弥补。比如你取了养老小账户 1 万元，以后每月多交 200 元社保，交 5 年就能多存 1.2 万元，多少能补上点损失；医保小账户的钱取了，只能等每月正常打钱，慢慢累计，急不来。

四、常见疑问：关于社保卡取钱，这些问题最常问！

1. 社保卡里的钱取出来后，之前交的年限会清零吗？

会！尤其是养老保险，要是你取了小账户的钱，之前交的年限会清零。比如你交了 5 年，取了钱后，年限变成 0，以后想领养老金，还得再交满 15 年，多花很多时间和钱；医保取了小账户的钱，年限不会清零，但余额没了，看病得自费。

2. 未成年人的社保卡（比如少儿医保）里的钱，能取出来吗？

不能！少儿医保只有大账户和小账户（有些城市少儿医保没有小账户），小账户的钱只能用来给孩子看病、打疫苗，取不出来现金。比如孩子的社保卡里有 500 元，只能在医院刷挂号费、在药店刷儿童用药，取不出来买玩具，家长别想着动这部分钱。

3. 社保卡丢了，别人能取里面的钱吗？

取不了！社保卡有密码，不管是刷药还是取现（能取的城市），都得输密码；就算密码丢了，别人也得带你的身份证才能重置密码，不然没法操作。不过社保卡丢了要尽快挂失，在 “国家政务服务平台” APP 上就能挂，避免被人盗刷小账户的钱。

五、小编建议：社保卡里的钱，能不取就别取！

1. 急用钱别打社保卡的主意，找其他办法
   要是手头紧，可以找亲戚朋友借、申请信用卡临时额度，或者用支付宝借呗、银行消费贷，这些方式虽然可能有利息，但不会影响以后的养老和医疗，比取社保卡的钱划算多了。
   
2. 退休前好好交社保，别断交、别乱取
   养老得交满 15 年、医保得交满 20-25 年，才能享受终身待遇，要是断交或乱取钱，以后得花更多钱补，太不划算。小编爸妈就是坚持交满年限，现在退休后每月领养老金，看病也能报销，生活很安心。
   
3. 定期查社保卡余额，别让钱白白浪费
   可以在 “电子社保卡” 小程序上查余额，看看养老和医保小账户有多少钱，医保余额够不够刷常用药，不够的话及时续交，别等看病时才发现卡里没钱，多花冤枉钱。