手里攥着 20 万，想存银行赚点利息，可看着五花八门的存款产品，不知道咋选才能让利息最多，这是不是很多朋友的烦恼？别愁，掌握这些方法，让 20 万大额存款利息最大化，小编这就来给你说道说道，一起往下看吧！

一、影响 20 万大额存款利息的关键因素有哪些？

为啥同样是 20 万，存出来的利息能差好几千？这背后有几个关键因素在起作用。
首先是银行的选择。国有大行比如工行、建行，网点多、名气大，所以大额存款利率相对稳定但不高，3 年期的 20 万大额存款，利率一般在 2.7%-2.9%；而城商行、农商行这些地方银行，为了吸引储户，利率会高一些，3 年期能达到 3.1%-3.4%。这就跟买东西似的，大商场定价稳，小店铺可能会用更优惠的价格拉客人。
其次是存款期限。通常来说，存期越长利率越高，1 年期肯定比 3 年期低。但奇怪的是，有些银行 5 年期利率反而比 3 年期还低，这是为啥呢？具体原因我也说不太准，可能是银行担心大家存太久，资金流动不起来吧。
不过话说回来，是不是利率高就一定最划算？也不一定。比如有的城商行只在本地有网点，你在外地的话，存取钱都得靠手机银行，要是你不太会用智能手机，那可就麻烦了。

二、不同存钱方法，利息差距到底有多大？

小编整理了几种常见的存钱方法，大家可以看看哪种更适合自己（利率是近期打听的，存之前最好再跟银行确认下，会变的）：

存钱方法	银行类型	存期	到期利息（约）
一次性存	国有大行	3 年	20 万 ×2.8%×3=16800 元
一次性存	城商行	3 年	20 万 ×3.4%×3=20400 元
分散存（10 万 1 年 + 10 万 3 年）	城商行	1 年 + 3 年	10 万 ×2.5%×1 + 10 万 ×3.4%×3=12700 元（1 年后转存 3 年利息会增加）

从表中能看出，要是 3 年不用这笔钱，一次性存城商行利息最多，比国有大行多赚 3600 元。但要是担心中途用钱，分散存更灵活，就是前期利息少点。
那有人会问，分散存是不是一定不如一次性存？也不是，要是 1 年后利率涨了，转存的时候就能享受到新的高利率，说不定总利息反而更多呢。

三、想让利息最大化，这几个技巧得记住

除了选对银行和存期，还有些小技巧能帮你多赚点利息。

• 瞅准银行冲业绩的时间点：每年 3 月底、6 月底、9 月底、12 月底，银行要冲业绩，可能会临时提高大额存款利率。小编去年 12 月存的 20 万，就比平时高了 0.2%，3 年多赚了 1200 元呢。
• 试试阶梯存款法：把 20 万分成 3 笔，6 万存 1 年、7 万存 2 年、7 万存 3 年。1 年后 6 万到期转存 3 年，2 年后 7 万到期也转存 3 年，这样每年都有一笔钱到期，既能保证流动性，又能享受长期高利率。
• 别忽略自动转存功能：要是你忘了存款到期，有自动转存功能的话，银行会自动把本金和利息转存成同期限的存款，避免利息按活期算的损失。但转存的利率是按当时的新利率算，这点要注意。

采用这些方法，或许能让你的利息比随便存一下更可观，但也不是绝对的，毕竟利率一直在变。

四、存钱时踩了这些坑，利息可能少一半

存 20 万大额存款，要是不注意这几点，可能会白白损失利息。

• 没问清楚提前支取规则：万一急用钱要提前取，有的银行按活期利率算（才 0.3% 左右），20 万存了 2 年提前取，利息可能只有 1200 元；而有的银行支持靠档计息，存 2 年就按 2 年期利率算，能拿到 1 万多利息。存之前一定要问清楚这个问题。
• 光看利率不看银行便利性：有的银行利率高，但网点离你家很远，每次办业务都得跑半天，要是遇到老人不会用手机银行，那就更麻烦了。利息再多，用着不方便也不行啊。
• 把理财产品当存款买：有的银行工作人员会推荐 “利息高” 的产品，你得看清楚是不是存款，别把理财产品当成大额存款买了，理财产品是不保本的，风险比存款高多了。

结尾

小编觉得，想让 20 万大额存款利息最大化，关键是先想清楚这笔钱多久不用，然后多对比几家银行的利率，别嫌麻烦。存钱的时候，把该问的都问清楚，尤其是提前支取规则、转存利率这些细节。
另外，也别一味追求高利率，银行的安全性和便利性也很重要。毕竟钱存进去，得让人放心、用着方便才行。希望这些方法能帮到你，让你的 20 万闲钱能赚更多利息！