手机震了震，是马上金融的催款短信，“您的账单已逾期 3 天，罚息 52 元”。你盯着屏幕，心里犯嘀咕：就几百块，拖着行不行？拖久了会怎样？别慌，马上金融不还款的后果，详细解读来了，看完你就明白了。

一、逾期后，信用报告先 “受伤”

► 不还款，征信真的会留下记录吗？
会的。马上金融早接入了央行征信系统，只要你逾期超过 1 天，系统就可能把记录传上去（具体上传时间，不同情况可能不一样）。有个朋友就因为逾期 5 天，后来买房贷款被银行问了半天，解释了好久才通过，差点耽误事。
► 征信有污点，影响能持续多久？
至少 5 年。哪怕你后来还清了，这个记录也会在征信报告上留着，直到还清后的第 5 年才自动消除。这 5 年里，办信用卡、贷款买车，甚至申请一些网贷，都会被 “卡脖子”。

二、催收电话，从 “提醒” 到 “紧迫”

► 刚逾期那几天，催收会怎样？
头 3 天，基本是短信提醒，“亲，您有一笔账单待还”，语气还挺客气。第 4 天开始，客服电话就来了，“请问您什么时候方便处理账单呀？” 这时候接电话好好说，还有商量的余地。
► 逾期一个月，催收会升级吗？
肯定会。电话变多了，一天可能打两三个，有时候中午打，有时候傍晚打。要是你不接，他们可能会打你填的紧急联系人电话，“您认识 XX 吗？他有笔欠款没还……”，想想看，亲戚朋友知道了，多尴尬。

逾期时长	催收方式	信用影响	费用变化
1-30 天	短信 + 每日 1-2 个电话	征信出现 “逾期” 记录	罚息 = 未还金额 ×0.05%× 天数
31-90 天	高频电话 + 联系紧急联系人	征信标记 “关注”，贷款难度增加	罚息 + 违约金（一般是未还金额的 5%）
90 天以上	可能委托第三方催收	征信记 “严重逾期”，基本贷不到款	费用总和可能超过本金

三、钱越拖越多，咋算的？

► 逾期费用，就只有罚息吗？
不止。除了每天的罚息，逾期超过 30 天，还会收违约金。比如你欠 1000 块，违约金就是 50 块，再加上每天 5 毛的罚息，一个月下来，额外要多还 50+15=65 块，拖半年就更吓人了。
► 我先还一部分，能少点费用吗？
可以的。比如你欠 2000 块，先还 1000，剩下的 1000 再算罚息，这样总费用能少一半。有个同事就这么做的，他说 “能还一点是一点，不然越滚越多，更还不起”。

四、拖到最后，会被起诉吗？

► 逾期多久，可能被起诉？
没有固定时间，但逾期超过 90 天，金额超过 5000 块，被起诉的概率就大了。去年有新闻说，有人欠 8000 块逾期半年，收到了法院传票，最后不仅要还钱，还得付诉讼费，多花了 2000 多。
► 被起诉了，不搭理会怎样？
法院会判你还钱，要是还不还，就会被列入 “失信名单”。上了这个名单，高铁、飞机坐不了，想买房、买车贷款，门儿都没有。有个邻居就因为这个，孩子想上私立学校都被拒了，后悔得不行。

五、这些生活细节，也会受影响

► 找工作，老板会查征信吗？
有些会。特别是国企、金融公司，入职前可能让你提供征信报告。要是看到你有严重逾期，可能觉得你 “不靠谱”，宁愿招别人。
► 租房子，房东也会看征信？
现在不少房东会看。有个朋友在大城市租房，看中的房子，房东非要查征信，他因为有逾期记录，房东直接说 “不租了”，最后只能租个条件差的，多花了不少钱。

六、真还不上，该咋应对？（附实用步骤）

1. 别躲！先打客服电话（952251），说清楚情况：“我现在每月能还 500，能不能分 10 期？” 态度好点，客服一般会帮你登记申请。
2. 记下来协商结果，比如 “同意分 12 期，每月 15 号还”，免得后来有纠纷。
3. 哪怕每月还 100 块，也比不还好，至少证明你有还款意愿，催收也会收敛点。

小编觉得啊，借了钱就得有还的打算，真遇到难处，主动说比拖着强。信用这东西，平时看不见，用到时才知道多重要。这些后果，看着不起眼，真摊上了，才明白有多麻烦。你说，是不是这个理？