半夜急着用钱，翻遍手机里的借钱 app 却不敢点提交？填了一堆信息，结果被收了高额手续费，还完钱一算比借的还多？其实不止你一个人这样，身边好多朋友都在吐槽，找个正规靠谱的还借钱 app 咋就这么难。
内行人都说，选对平台比啥都重要，今天小编就把他们私下推荐的几个 app 整理出来了，都是经过市场检验的，值得了解。一起往下看吧！
一、内行人怎么判断 app 是否正规？
想知道哪个 app 靠谱，得先学会内行人的判断方法。
有人会问，看什么最直观？牌照！正规的借贷 app 必须有金融监管部门发的牌照，像消费金融牌照、网络小贷牌照这些，没有的话直接划走，别犹豫。
那除了牌照，还有啥要查？利息！内行人都会算年化利率，国家规定超过 36% 的就是高利贷，碰都不能碰。正规平台会把利率清清楚楚标出来，不会藏着掖着。
审核流程也有讲究。那种说 “身份证就能借，不用审核” 的，内行人都躲得远远的。正规平台肯定会核实你的身份、收入，这不是麻烦，是对双方负责。
二、内行人私藏的 5 个正规 app
这几个 app，都是内行人用了好几年的，口碑一直不错。

1. 借呗（支付宝）
   借呗算是老牌子了，支付宝旗下的产品，背后是蚂蚁集团，牌照齐全得很。

申请起来也简单，打开支付宝，芝麻信用分够 600 分，基本就能看到入口。额度从几千到几十万不等，利息按天算，万三到万五，还算合理。我们在使用的时候，记得按时还，不然芝麻分掉了，想再借就难了。
有人可能会问，借呗能不能提前还款？可以的，而且不用违约金，这样就可以少付点利息，挺贴心的。

1. 微粒贷（微信）
   微粒贷是微众银行的产品，微众银行可是国内首家互联网银行，正规性没的说。

不过它不是谁都能开通，得是平台邀请的用户才行。但内行人说，能被邀请说明你的信用不错，额度一般 500 到 20 万，利息和借呗差不多，按天计息。
小编听说，有人担心微粒贷的隐私问题？其实不用怕，微信的加密技术还是靠谱的，个人信息不会随便泄露。

1. 京东金条（京东金融）
   经常在京东买东西的朋友，对京东金条应该不陌生。它是京东数科旗下的，背景硬，牌照也齐全。

申请门槛不算高，只要你在京东的信用良好，实名验证过，基本都能通过。额度 500 起，最高 20 万，利息透明，借款时能看到总费用，不会乱加钱。
但有些朋友想要更高额度，内行人说，多在京东消费并按时还款，额度涨得挺快。

1. 度小满有钱花（百度）
   度小满是百度旗下的，光是这个背景就让人放心不少。它里面的有钱花产品，内行人推荐的人特别多。

申请流程简单，下载度小满 app，填好身份证、银行卡信息，几分钟就能知道结果。额度最高 20 万，利息按日算，年化利率在 7.2% 左右，还算合规。
小编觉得它最好的一点是，还款提醒特别及时，短信、app 推送都有，不容易忘。

1. 招联好期贷（招联消费金融）
   招联好期贷是招商银行和中国联通合资的，两大巨头撑腰，牌照自然没问题。

它的额度范围广，500 到 20 万都有，利息按日计算，万四左右。内行人说，它的审核相对宽松些，学生党、刚工作的年轻人也能申请到。
还款方式也多，等额本息、等额本金都支持，这样就可以根据自己的工资日选还款日期，挺方便。
三、5 个 app 核心信息对比表
内行为了方便大家选，特意做了个对比表，一目了然：

app 名称	所属公司	申请条件	年化利率范围	额度上限	到账时间
借呗	蚂蚁集团	芝麻分≥600	10.8%-18%	30 万	1-5 分钟
微粒贷	微众银行	平台邀请	10.8%-18%	20 万	1-3 分钟
京东金条	京东数科	京东信用良好	9%-15.4%	20 万	10-30 分钟
度小满有钱花	度小满金融	实名 + 信用良好	7.2%-18%	20 万	10-60 分钟
招联好期贷	招联消费金融	信用良好，有稳定收入	14.4%-23.76%	20 万	30-60 分钟

四、内行人的使用小贴士
这些都是内行人总结的经验，记下来准没错：

1. 别在多个平台同时借钱，征信报告上会留下记录，以后办房贷车贷可能受影响。
2. 借款额度别超过自己月收入的 5 倍，不然还款压力太大，容易逾期。
3. 提前还款要看清楚规则，有些平台虽然不要违约金，但会收已产生的利息。
4. 遇到问题直接打官方客服电话，别信那些第三方中介，容易被骗。

有人可能会问，要是实在还不上了该怎么办？内行人说，赶紧联系平台说明情况，申请延期，正规平台都会有解决方案，千万别失联，不然会影响征信。
五、小编的使用心得
用过这几个 app 后，小编觉得正规平台和那些乱七八糟的真不一样。审核虽然严点，但信息安全有保障，利息也透明，不会借的时候开心，还的时候傻眼。
内行人说得对，借钱平台不在多，靠谱就行。这几个各有各的优势，大家可以根据自己常用的软件选，比如平时用支付宝多，就试试借呗；常用微信，就看看有没有微粒贷邀请。
最后想说，借钱只是应急，千万别养成依赖。希望这些能帮到你，有合适的平台，解决难题也能更安心。