刚入职的时候，HR 跟你提 “六险两金”，你是不是一下子懵了？比五险一金多了啥，具体包含哪些保障，自己能享受到啥好处，这些问题是不是一直在脑子里转？我们在找工作的时候，除了工资，最关心的就是福利保障了，可要是连 “六险两金” 具体是啥都搞不清，怎么判断这份福利好不好呢？别着急，小编这就带大家一点点弄明白，保证小白也能看懂！一起往下看吧！

一、先搞懂：“六险两金” 到底是哪 “六险” 哪 “两金”？

很多朋友第一次听 “六险两金”，都会先问：它是不是在五险一金基础上多了点啥？答案是肯定的！其实 “六险两金” 就是在 “五险一金”（养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险 + 住房公积金）的基础上，多了 “补充医疗保险” 和 “企业年金”。这样就可以很直观知道，它比五险一金多了两个保障项。
为了让大家一眼看清，小编整理了一个简单的列表，咱们先把框架记住：

• 六险：养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险、补充医疗保险
• 两金：住房公积金、企业年金

可能有朋友会问：“为什么要多这两个呢？是不是保障更全了？” 没错！补充医疗保险能帮我们报销更多医保没覆盖的费用，企业年金则是除了公积金外，又多了一笔能养老、能提取的钱，对咱们打工人来说都是实实在在的好处。

二、拆解开说 “六险”：每个险种都能帮我们解决啥问题？

知道了六险的名字，可每个险具体能给我们带来啥保障呢？咱们一个一个说，每个险种都配个小问答，帮大家把核心问题搞透！

1. 养老保险：老了没工作，能靠它领钱吗？

当然能！养老保险就是我们现在交保费，等达到法定退休年龄（比如男满 60 岁、女职工满 50 岁、女干部满 55 岁），并且累计交满 15 年，就能每月领养老金。咱们交的钱越多、交的时间越长，退休后领的养老金也越多。
小编提醒：有些朋友换工作的时候，会担心养老保险断缴影响领钱，其实断缴了也没关系，后续可以补缴，或者累计交够 15 年就行，不用太焦虑。

2. 医疗保险：平时看病、住院能报销吗？

必须能！这是咱们平时用得最多的险种了。去医院看病、拿药，只要在医保目录范围内的费用，都能按比例报销，比如门诊花了几百块，住院花了几千块，都能报一部分，减轻咱们的经济压力。
这里要自问自答一个关键问题：“医保能 100% 报销吗？” 不是的哦！医保有起付线（比如门诊要花够 200 元才开始报）、封顶线（一年最多报几十万），还有自付比例（比如报 80%，自己掏 20%），所以才需要后面的 “补充医疗保险” 来补缺口。

3. 失业保险：失业了没收入，能领补贴吗？

可以领！但要满足几个条件：一是单位和个人累计交满 1 年失业保险；二是非因本人意愿失业（比如被公司辞退、合同到期没续签，自己主动辞职不行）；三是已经办理了失业登记，并且有求职意愿。满足这些条件，就能每月领失业金，一般能领几个月到两年不等。

4. 工伤保险：上班受伤了，费用谁来出？

由工伤保险基金出！只要是在工作时间、工作场所，因为工作原因受伤，或者患上职业病，都能走工伤保险。比如上班时不小心被机器砸到，去医院的治疗费、住院费，还有停工期间的工资，都能由工伤保险报销或补贴，不用自己掏钱，也不用公司掏钱（公司只要交了工伤保险）。

5. 生育保险：生宝宝能报销费用、领补贴吗？

不管是男职工还是女职工，都能享受到！女职工生宝宝的住院费、产检费能报销，还能领生育津贴（相当于休产假时的工资）；男职工则能享受到陪产假津贴，还有部分地区能报销妻子的生产费用（如果妻子没交医保的话）。

6. 补充医疗保险：它和普通医保有啥不一样？

这就是 “六险” 比 “五险” 多的关键！普通医保报销有局限，补充医疗保险就能补这些局限。比如有些进口药、靶向药不在医保目录里，普通医保报不了，但补充医疗保险可能能报；还有普通医保报完后剩下的自付部分，补充医疗保险也能再报一部分，这样咱们自己掏的钱就更少了。
举个例子：小编有个朋友去年住院，总共花了 10 万，普通医保报了 6 万，剩下的 4 万自己掏，幸好公司有补充医疗保险，又报了 3 万，最后自己只花了 1 万，压力小了很多。
为了让大家更清楚 “六险” 和传统 “五险” 的区别，小编做了个表格对比，一看就懂：

险种名称	保障范围	新增 / 差异点（对比五险）
养老保险	退休后领取养老金	无（五险已有）
医疗保险	门诊、住院费用报销	无（五险已有）
失业保险	失业后领取失业金、免费就业培训	无（五险已有）
工伤保险	工作受伤 / 患职业病的医疗、补贴费用	无（五险已有）
生育保险	生育医疗费用报销、生育津贴	无（五险已有）
补充医疗保险	报销普通医保未覆盖的费用（如进口药、自付剩余部分）	新增（六险特有）

三、再讲 “两金”：除了住房公积金，企业年金有啥用？

说完了 “六险”，咱们再看 “两金”。住房公积金大家可能比较熟，但企业年金很多朋友是第一次听，咱们还是用问答的方式，把这 “两金” 的用处说透！

1. 住房公积金：除了买房，还能用来干啥？

住房公积金主要是帮咱们解决住房问题，但用途可不止买房。比如：

• 买房：可以用公积金贷款（利率比商业贷款低很多），也能提取公积金付首付、还房贷；
• 租房：每月能提取公积金付房租，有些城市直接线上就能提，很方便；
• 装修：房子装修的时候，也能提取公积金用；
• 应急：如果家里有人大病住院，或者遇到重大灾害，也能申请提取公积金。

这里自问自答：“公积金是自己交还是公司交？” 是公司和个人一起交！比如你每个月交 500 元，公司也会给你交 500 元，这样你公积金账户里每个月就多 1000 元，这些钱都是你的，以后能用的。

2. 企业年金：它和公积金有啥不一样？能随便提取吗？

企业年金是 “两金” 里新增的，和公积金最大的区别是：公积金主要跟住房相关，企业年金主要跟养老相关，相当于 “补充养老金”。
同样先回答核心问题：“企业年金谁来交钱？” 也是公司和个人一起交！一般公司交的比例比个人高，比如个人交 1%，公司交 3%，这些钱会存到你的专属账户里，还能理财增值，等你退休了就能取出来用，多了一笔养老钱。
那企业年金能随便提取吗？不行哦！和公积金比，它的提取条件更严格，一般只有三种情况能取：一是达到退休年龄；二是完全丧失劳动能力；三是出国定居。所以它更像是一笔 “养老储备金”，不到万不得已不能动。
为了让大家清楚 “两金” 的区别，小编再做个表格，把核心信息列出来：

项目	缴费主体	主要用途	提取条件
住房公积金	个人 + 公司	买房、租房、装修、应急等	满足住房需求、应急需求等即可提取（如租房凭合同提，买房凭房产证提）
企业年金	个人 + 公司	补充养老	退休、完全丧失劳动能力、出国定居（三种情况为主）

四、小白必看：怎么确认自己有没有 “六险两金”？

讲了这么多，有些朋友可能会问：“我怎么知道公司给我交的是五险一金还是六险两金呢？该怎么办呢？” 其实很简单，小编教大家两个方法：

1. 查社保和公积金账户：
   咱们可以在 “国家社会保险公共服务平台” APP 上查社保（里面能看到有没有补充医疗保险），在 “住房公积金管理中心” APP 或官网查公积金，再问 HR 有没有企业年金 —— 一般有企业年金的话，公司会单独说明，还会让你签相关协议。
   
2. 看工资条：
   工资条里会列出 “个人缴纳社保金额”“个人缴纳公积金金额”，如果有企业年金，还会列出 “个人缴纳企业年金金额”。要是看到有 “补充医疗”“企业年金” 的缴费项，就说明公司给你交的是六险两金啦。
   

五、小编的个人心得和建议

最后，跟大家分享点小编的心得。其实 “六险两金” 不是所有公司都有，一般是国企、事业单位或者规模大的民营企业才会给员工交，它比五险一金多出来的补充医疗保险和企业年金，确实能给我们多一层保障 —— 补充医疗能少掏看病钱，企业年金能让退休后多领钱，都是很实在的福利。
所以建议大家找工作的时候，如果有两家公司工资差不多，优先选有六险两金的；已经入职的朋友，也可以问问 HR 自己的保障是不是六险两金，搞清楚自己的权益。平时也可以多查查自己的缴费记录，确保公司按规定交了，这样咱们的保障才不会 “打折扣”。希望这些内容能帮到你，要是还有啥不懂的，也可以留言问小编哦！