你是不是也有过这样的烦恼，把钱存在余额宝里，虽说取用方便，可这收益啊，感觉越来越不给力了。但又想着，要是升级余额宝，选个别的基金，会不会收益能高点，还能保证安全呢？毕竟咱都是普通打工人，每一分钱都来得不容易，可不敢随便冒险。今天呢，小编就来帮大家好好拆解拆解，余额宝升级选哪个基金收益高又安全，就算是理财新手，看完也能选对。

余额宝升级后可选基金的类型是什么？

余额宝升级后，摆在咱们面前的基金类型主要有货币基金和债券基金。货币基金呢，大家应该都比较熟悉，它就像是咱们的一个超级灵活的小金库。主要投资短期货币市场工具，像国债、央行票据、银行存单这些，风险特别低，流动性还超强，基本跟活期存款没啥两样，咱们要用钱的时候，马上就能取出来。债券基金呢，又可以细分为纯债基金和二级债基。纯债基金只投资债券，不碰股票，所以风险相对较低，收益也比较稳定。二级债基呢，除了投资债券，还会拿出一小部分资金投资股票，收益可能会比纯债基金高一些，但风险也会相应增加一点。

为什么要从收益和安全性两方面来选基金？

这收益和安全性，可是咱们挑选基金的两大关键要素啊。收益高，咱的钱才能像滚雪球一样越来越多。要是选了个收益低的基金，那钱放在里面，增长速度就太慢了，咱心里肯定不得劲儿。而安全性呢，更是重中之重。谁也不想自己辛苦攒下的钱，因为投资基金，一下子就亏没了。要是选的基金不安全，天天提心吊胆的，这投资体验也太差了。所以，只有从收益和安全性两方面综合考量，咱们才能选到既让钱生钱，又能让自己安心的好基金。

从收益角度，怎么判断基金好不好？

1. 看历史业绩：这是判断基金收益能力的一个重要参考。咱们得看看基金过去一年、三年甚至五年的业绩表现。比如说，一只货币基金过去三年的年化收益率都能稳定在 2% 以上，那说明它在收益方面的表现还是挺不错的。要是一只债券基金过去五年，每年都能实现正收益，而且年化收益率在 4% - 6% 之间，那也很值得咱们关注。但要注意哦，不能只看短期业绩，有些基金可能短期因为市场行情好，收益一下子涨得很高，但长期来看，就不行了。就好比有些新成立的基金，刚成立那几个月，收益蹭蹭往上涨，可过了一段时间，收益就大幅下滑了。所以，咱们得看长期稳定的业绩，这样才靠谱。
2. 关注基金规模：基金规模对收益也是有影响的。对于货币基金来说，规模适中比较好，一般 50 亿 - 500 亿之间比较合适。规模太大的话，可能会影响收益弹性，就像一艘超级大的船，在海上航行的时候，掉头就没那么容易了，收益增长也会受到限制。规模太小呢，又容易受大额赎回的影响，稳定性就差了。债券基金的话，规模在 10 亿 - 100 亿之间比较理想。比如说某只货币基金，规模原本在 200 亿左右的时候，业绩挺好的，后来规模一下子涨到 800 亿，收益就慢慢降下来了。所以，基金规模对收益的影响，咱们可不能忽视。
3. 考察基金经理：基金经理就像是基金的 “领航员”，他的投资能力和经验对基金的收益起着至关重要的作用。咱们要选那些从业时间长，管理过多种基金，业绩还很优秀的基金经理。比如说张翼飞，他管理安信稳健增值基金很多年了，在他管理任期内，基金收益率达到 82.46%，年化回报率达到 6.12%，而且连续多年实现正收益，这样的基金经理就很靠谱。再比如易方达增强回报债券 A 的基金经理王晓晨，管理这只基金也有十几年了，业绩非常出色，在业内口碑很好。所以，选基金的时候，一定要看看基金经理的履历，这能帮咱们更好地判断基金的收益潜力。

从安全性角度，如何评估基金？

1. 看风险指标：咱们可以通过一些风险指标来评估基金的安全性。比如说最大回撤，它反映了基金在一段时间内可能出现的最大亏损情况。像一只货币基金，它的最大回撤很小，几乎可以忽略不计，那就说明它很安全。债券基金的话，最大回撤一般在 1% - 5% 之间比较正常。还有波动率，波动率越低，说明基金收益越稳定。咱们可以在一些基金平台上查看这些风险指标，对比一下不同基金的风险情况。比如说，在天天基金网、支付宝基金页面等，都能找到这些数据。通过对比，咱们就能知道哪些基金在安全性方面表现更好。
2. 了解基金投资标的：基金投资的东西也决定了它的安全性。货币基金主要投资短期货币市场工具，这些投资标的风险都比较低，所以货币基金安全性高。纯债基金只投资债券，而且大多是国债、金融债这种比较靠谱的债券，风险也相对较低。二级债基虽然有一部分投资股票，但债券部分还是占大头，整体风险也在可承受范围内。但如果是一些投资股票比例很高的基金，像股票型基金，风险就比较高了，不太符合咱们追求安全的要求。所以，了解基金投资标的，能让咱们更好地判断基金的安全性。
3. 考察基金公司实力：实力雄厚的基金公司，往往在风险控制、投研团队等方面更有优势，旗下基金的安全性也更有保障。咱们可以从基金公司的规模、成立年限、行业口碑等方面来考察。规模大说明公司资源丰富，成立年限久意味着经验充足，口碑好则代表过往业绩和服务得到了大家的认可。像易方达、华夏、广发这些基金公司，在行业内都是响当当的，旗下很多基金在安全性方面都表现不错。所以，选基金的时候，基金公司的实力也是一个重要的考量因素。

如果不注重收益和安全性会怎样？

要是不注重收益，咱们可能就会选到一些收益很低的基金，钱放在里面，很长时间都看不到明显的增长，白白浪费了资金的时间价值。比如说，市场上有些货币基金，年化收益率只有 1% 左右，相比那些能达到 2% 甚至更高收益的货币基金，长期下来，收益差距就很大了。要是不注重安全性，选了风险很高的基金，就有可能面临本金大幅亏损的风险。比如一些股票型基金，在市场不好的时候，可能会出现 30% 甚至 50% 的跌幅，这对咱们的资产可是巨大的损失。所以，不注重收益和安全性，要么让咱们的钱增长缓慢，要么让咱们的钱面临巨大风险，这都不是咱们想要的结果。

那么，余额宝升级具体选哪些基金收益高又安全呢？

1. 货币基金推荐
   • 南方现金增利 A：这只基金成立时间比较久了，规模也适中，在 2025 年的表现很亮眼。它的收益一直比较稳定，七日年化收益率经常能保持在 1.8% 左右，在同类货币基金里算是比较高的了。而且它的流动性非常好，支持 T + 0 快速赎回，咱们什么时候要用钱，马上就能把钱取出来，特别方便。基金经理经验丰富，对市场的把握很准确，管理这只基金多年，业绩一直都很出色。
   • 工银瑞信货币 A：工银瑞信基金公司的实力很强，这只货币基金是它旗下的明星产品。在 2025 年，它的年化收益率能稳定在 1.6% - 2% 之间，收益稳定不说，还高于很多同类基金。它的风险控制做得特别好，最大回撤几乎为零，安全性超高。而且它的管理费率比较低，咱们投资的成本也就低了，能让咱们赚得更多。
   
   
2. 债券基金推荐
   • 鹏华产业债：这是一只纯债基金，成立时间长，业绩一直都很稳定。在 2025 年，它的年化收益率能达到 4% - 5%，在同类纯债基金里排名比较靠前。基金经理祝松有超过 11 年的投资管理经验，对债券市场非常熟悉，在他的管理下，这只基金从 2015 年到 2024 年，连续十个年度都是正收益，2025 年至今的收益率也达到了 3.49%，表现十分稳健，很适合咱们追求收益高又安全的需求。
   • 易方达增强回报 A：这是一只二级债基，在 2025 年的表现也相当不错。年化收益率能达到 6% - 8%，收益很不错。基金经理王晓晨管理经验丰富，在他管理期间，这只基金的业绩一直都很亮眼。它的回撤控制得很好，近 3 年最大回撤仅为 - 2.82%，修复天数只有 38 天，在同类基金里表现优异，能在保证一定安全性的前提下，为咱们带来较高的收益。
   
   

总之，咱们在余额宝升级选基金的时候，一定要从收益和安全性两方面仔细考量，结合自己的风险承受能力和投资目标，选择最适合自己的基金。希望大家都能选到心仪的基金，让自己的钱袋子越来越鼓。