看着信用卡账单上的 “最低还款额”，你是不是心里打鼓：这数是怎么来的？明明欠了 12000 元，最低却要还 1500 元，多出来的 300 是啥？自己算的话会不会错？要是少还了哪怕一块钱，会不会影响信用？作为新手，第一次面对这种数字游戏，估计头都大了。别慌，今天小编就用大白话给你拆透最低还款额的计算方法，附实操案例，保证你拿着手机也能算明白！
► 一、最低还款额是按什么规矩算的？银行有统一标准吗？
简单说，最低还款额就是银行让你每月最少得还的钱，没还够这个数，可能就算逾期。那它是瞎定的吗？不是，有个大致的计算逻辑，但不同银行可能有点差别。
大部分银行是这么算的：账单里消费金额的 10% + 上期没还清的利息或手续费 + 分期没还完的本金（如果有的话）。比如你这个月花了 8000 元，上期有 100 元利息没还，那最低还款额大概就是 8000×10% + 100 = 900 元。
为啥银行不统一标准呢？可能是因为不同银行的信用卡业务规则不一样，有的银行对分期金额的计算更细，有的则简单点，这点不用太纠结，跟着自己的银行规则算就行。
► 二、自己算最低还款额，需要找哪些数据？从哪里能找到？
想自己算对，得先找对这几样东西，都在你的账单里能找到。
第一，账单上的 “本期消费总额”，就是这个月你花的所有钱，一般在账单最上面。
第二，“上期未还金额”，就是上个月没还清的钱，包括本金和利息，在账单中间部分能看到。
第三，“分期未还本金”，如果这个月有分期，没还完的部分也得算进去，一般在 “分期详情” 里。
找不到的话，打开手机银行，点 “信用卡账单”，慢慢翻，肯定能找到，实在不行就打银行客服问，他们会告诉你在哪看。
► 三、分步骤算最低还款额，小白也能看明白（附案例）
step1：算消费部分的 10%。比如这个月消费总额是 10000 元，那这部分就是 10000×10% = 1000 元。
step2：加上上期未还的利息或手续费。要是上个月有 200 元利息没还，这步就加 200 元，现在总数是 1000 + 200 = 1200 元。
step3：加上分期未还的本金。比如这个月有 300 元分期没还完，那就再加 300 元，总数变成 1200 + 300 = 1500 元。
举个例子：小王 3 月账单消费总额 9000 元，上期没欠款，也没分期，那最低还款额就是 9000×10% = 900 元。小李 3 月消费 10000 元，上期有 150 元利息没还，还有 200 元分期本金没还，那他的最低还款额就是 10000×10% + 150 + 200 = 1350 元。是不是不难？
► 四、手机上怎么快速算？有哪些小技巧？
其实不用纸笔，手机上就能算，小编教你个笨办法。
打开手机银行的账单页面，把刚才说的三个数记下来（可以截图），然后打开手机计算器。先输消费总额 ×10%，记下来；再加上上期未还的利息，记下来；最后加上分期未还本金，出来的数就是最低还款额了。
算完可以和账单上的 “最低还款额” 对对，一般差不了。要是对不上，可能是你漏算了某笔费用，比如取现的手续费，这时候再去账单里找找，加上就行。
还有个小技巧：把这三个步骤存在手机备忘录里，下次算的时候照着填数，省得忘步骤。
► 五、要是算错了少还了，会有啥麻烦？该怎么补救？
最怕的就是算错了，少还了钱。这时候银行会算你逾期，可能影响征信，还会收违约金，一般是最低还款额未还部分的 5%。比如最低该还 1200 元，你只还了 1000 元，违约金就是（1200-1000）×5% = 10 元，虽然不多，但逾期记录麻烦。
那发现少还了咋办？赶紧补上！最好在银行的 “容时服务” 内（一般 1-3 天）还上，有些银行在这期间还上，不算逾期。要是过了容时服务，就赶紧打银行客服说明情况，看能不能通融一下，别上征信。
► 六、哪些情况会让最低还款额变多？算的时候要特别注意
有几种情况，最低还款额会比你预想的高，算的时候得留心。
比如你这个月有取现，取现的金额一般是全额计入最低还款额的，不是 10%。比如取了 2000 元，那这 2000 元就得全算进去，而不是 200 元。
还有，要是上期逾期过，银行可能会把上期未还的所有金额都算进本期最低还款额里。有个朋友上期欠了 5000 元没还，这期最低还款额直接多了 5000 元，就是这个原因。
不过话说回来，这些特殊情况账单上都会标出来，算的时候多看看账单备注就行。
总的来说，最低还款额的计算不算复杂，就是 “消费 10% + 上期欠款 + 分期未还” 这几步。自己算一遍，既能核对账单有没有错，也能心里有数。小编建议，平时最好尽量全额还款，毕竟最低还款利息不低；要是实在得用，算清楚了再还，别因为少还几块钱影响信用。希望这些步骤和案例能帮到你，下次看账单就不用犯愁啦！