想给家人买重疾险，听代理人推荐新华保险多倍保，却心里没底？不知道它的好到底在哪、有没有藏着没说的坑？怕花了大价钱买了不合适的，又怕错过真正有用的保障？今天小编就把新华保险多倍保优缺点大揭秘，从保障、保费到理赔相关的细节都讲透，帮你理清楚利弊，看完再做决定，不用再瞎纠结！

一、新华保险多倍保的 3 个核心优点：这些保障确实让人动心

咱们买重疾险，最关心的就是 “能不能赔、赔得多不多、后续保障有没有”，新华保险多倍保在这几点上，有不少让人眼前一亮的地方，小编为大家带来了详细解读，一起看看吧！

1. 重疾能赔多次，不用怕 “一次赔完就没保障”

现在很多重疾险只赔一次，要是得了重疾理赔后，保单就失效了，以后再得其他重疾就没保障了。但新华保险多倍保不一样，重疾能分好几组赔，最多能赔 3 次（不同组的重疾），比如第一次得了癌症理赔，以后再得中风（属于另一组），还能再赔一次。
小编帮朋友算过，30 岁女性买 50 万保额，要是不幸先后得两次不同组的重疾，能拿到 100 万理赔款，这对后续治疗、生活补贴帮助很大。不过有朋友会问 “分组是什么意思？会不会把常见重疾放一组，赔了一个就不能赔其他的？”，这点大家放心，它把癌症、中风、心脏病这些高发重疾分在不同组里，不会出现 “赔一次就亏了” 的情况，这点做得还挺良心。

2. 保障范围全，连 “轻症豁免” 都包含

除了重疾，它还包含轻症保障，像早期癌症、轻微中风这些不算重疾但需要治疗的情况，能赔 20% 保额（比如 50 万保额能赔 10 万），而且轻症也能赔多次。更实用的是 “轻症豁免”—— 要是得了轻症理赔后，后面剩下的保费就不用交了，但重疾、轻症保障还在，不用怕 “生病了还要接着交保费”。
小编邻居去年买了这款，今年查出早期乳腺癌（轻症），理赔了 10 万，后续 20 年的保费都免了，保单还继续有效，她说 “当时选这款，就是看中豁免，没想到真用上了”。对普通家庭来说，这种豁免条款能减轻不少经济压力，很实用。

3. 能附加身故保障，“没生病也能留笔钱”

很多重疾险要是一辈子没生病，保单到期就没用了，但新华保险多倍保可以附加身故保障 —— 要是没得过重疾，身故后能赔保额（比如 50 万）给家人，相当于 “没用到重疾保障，也能留笔钱给家人应急”。
有朋友问 “附加身故要加钱吗？”，肯定要加，但加的钱不算多，30 岁男性买 50 万保额，附加身故一年多交 1000 左右，对想兼顾重疾和身故保障的人来说，不用再单独买寿险，省了不少事。

二、新华保险多倍保的 3 个明显缺点：这些坑要提前看清

虽然优点不少，但它的缺点也很突出，小编整理了 3 个大家最常吐槽的点，别等买了才发现不合适！

1. 保费比同类产品贵，预算有限的家庭要慎重

同样是多次赔付的重疾险，新华保险多倍保的保费要比其他产品高不少。小编做过对比：30 岁男性，买 50 万保额，保终身，分 20 年交，新华保险多倍保一年要交 12000 左右；而另一款口碑不错的多次赔付重疾险，同样条件下一年只要 10000 左右，一年差 2000，20 年就差 40000，对月薪 5000 左右的普通家庭来说，压力还挺大。
不过话说回来，虽然保费贵，但它的品牌知名度高，线下网点多，要是你特别看重 “大品牌、能当面找代理人”，多花点钱可能觉得值；但要是预算有限，优先选性价比高的产品更实在。

2. 等待期长达 90 天，比部分产品长

等待期是指买了保险后，要等一段时间才能理赔（防止带病投保），新华保险多倍保的等待期是 90 天，虽然不算特别长，但现在有的重疾险等待期只要 60 天，差了一个月。
有朋友会问 “差 30 天很重要吗？”，其实大概率用不上，但要是刚买完保险就不幸生病（虽然概率低），90 天等待期就比 60 天多了一份风险。小编建议大家买保险尽量早点买，别等快用到了才着急，这样能避开等待期的问题。

3. 部分疾病定义偏严，理赔可能有难度

重疾险的理赔要看 “疾病定义”，同样的病，定义严的产品可能赔不了。比如 “轻微脑中风”，有的产品只要满足 “有神经症状且持续 24 小时” 就能赔，但新华保险多倍保还要求 “留下后遗症”（比如手脚活动不便），要是症状轻、没后遗症，可能就理赔不了。
小编咨询过保险理赔师，他们说 “这款产品的部分疾病定义，确实比行业平均水平严一点，理赔时需要的材料也多”，所以大家投保前最好看一下重点疾病的定义，别只听代理人说 “啥都能赔”。

三、新华保险多倍保 vs 同类重疾险对比表：一眼看清差异

为了让大家更清楚它的优劣势，小编做了张对比表，和两款常见的多次赔付重疾险放一起比，选的时候更有数：

对比项	新华保险多倍保	产品 A（多次赔付重疾险）	产品 B（多次赔付重疾险）
重疾赔付次数	3 次（分 5 组）	2 次（分 4 组）	3 次（分 6 组）
轻症赔付次数	3 次（20% 保额）	3 次（30% 保额）	4 次（25% 保额）
等待期	90 天	60 天	90 天
保费（30 岁男 / 50 万 / 终身 / 20 年交）	约 12000 元 / 年	约 10000 元 / 年	约 11000 元 / 年
身故保障	可附加（赔保额）	自带（赔保额）	可附加（赔保额）
线下网点	多（全国大部分城市有）	少（以线上为主）	中等（重点城市有）
疾病定义宽松度	偏严	适中	适中

四、常见问题解答：买之前这些疑问要弄清楚

1. 预算有限，又想有多次赔付保障，该选多倍保还是便宜的产品？

Q：我月薪 4000，想给家人买多次赔付的重疾险，多倍保有点贵，该咬牙买还是选便宜的？
A：建议选便宜的！保险的核心是 “先有保障，再谈多次”，要是为了多倍保的多次赔付，把预算拉得太满，导致其他保险（比如医疗险、意外险）买不了，反而更危险。小编觉得，预算有限的话，优先选 “保障够用、保费实惠” 的多次赔付产品，比如表格里的产品 A，虽然重疾只赔 2 次，但日常高发重疾都覆盖了，保费还便宜，比硬扛多倍保的高价更合适。

2. 有轻微高血压，能买新华保险多倍保吗？

Q：我平时血压有点高，没吃过药，能投保多倍保吗？会不会被拒保？
A：能不能买要看血压具体数值！要是收缩压不超过 140、舒张压不超过 90，大概率能正常投保；要是超过这个数值，可能要加费或者除外（比如以后因为高血压引发的重疾不赔）。不过关于这款产品对有过轻微慢性病（比如轻度高血压）人群的核保宽松度，目前公开的详细案例不多，具体机制待进一步研究，建议你投保前先联系新华保险客服，或者找代理人做 “预核保”（不用填正式信息，先看能不能过），别直接投保，免得被拒保留下记录。

3. 买了多倍保后，以后想加保额，能直接加吗？

Q：现在买 50 万保额，以后收入高了想加到 100 万，能直接在多倍保上加吗？
A：不能直接加！要是想加保额，得重新买一份新的保险，不能在原来的多倍保上叠加。小编建议大家买保险时，别一下子买太高保额，先按当前预算买够用的（比如 30-50 万），以后收入涨了再补充新的，这样更灵活。而且重新买的时候，还能对比当时的新产品，说不定能买到更划算的。

五、小编的个人观点：买多倍保，别只看 “多倍” 两个字

看完新华保险多倍保的优缺点，小编觉得，它不是 “绝对好” 或 “绝对差” 的产品，关键看适不适合你。
要是你家里经济条件不错，看重 “大品牌、线下服务、多次重疾保障”，能接受比同类产品高一点的保费，那多倍保可以考虑；但要是你预算有限，更在意 “性价比、保费便宜”，或者对疾病定义宽松度要求高，那它可能不是最优解，不如看看其他多次赔付的产品。
买保险最忌讳 “跟风”，别听别人说 “这款好” 就买，也别被 “多倍赔付” 的名头冲昏头。先想清楚自己的预算、最需要的保障是什么，再对比几款产品的优缺点，这样才能买到合适的。希望这篇优缺点揭秘能帮到你，看完想清楚再做决定，别花冤枉钱！