你有没有想过这样一个问题，辛辛苦苦交了那么多年的养老保险，要是人突然去世了，这钱可咋算呢？能退回来多少呢？相信不少人都对这个问题感到困惑，今天咱们就来好好唠唠，养老保险人死亡后到底能退多少钱，而且会分职工养老保险和居民养老保险，把金额明细给大家看明白，让大伙心里都有个底。

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一、职工养老保险人死亡，能退这些钱！

咱们先来看看职工养老保险这一块，要是参保的职工不幸去世了，家属可以领取到下面这些钱。

1. 个人账户余额能继承

职工缴纳养老保险时，一部分钱进入统筹账户，一部分钱进入个人账户。当职工死亡后，个人账户里的余额（含本金加利息）是可以由法定继承人或指定受益人继承的。这就好比你往一个专属账户里存钱，存了不少年，这个账户里的钱在你去世后是可以留给家人的。比如说，小张参加职工养老保险，工作了 20 年，他个人账户里有 8 万元余额，不幸的是他突然离世，那这 8 万元就会退给他的家人。
不同地区可能在计算利息的方式和利率上会有一些小差别，但总体来说，都会把本金和应得的利息一起退给家属。而且现在查询个人账户余额也很方便，家属可以通过当地社保部门的官方网站、手机 APP，或者直接去社保办事大厅查询具体金额。

2. 丧葬补助金有规定标准

除了个人账户余额，家属还可以领取丧葬补助金。这个丧葬补助金是用来帮助家属处理丧葬事宜的一笔费用。目前很多地区的丧葬补助金标准是有明确规定的，通常是以死亡时本省上一年度城镇居民月人均可支配收入为基数来计算。比如说在某省，上一年度城镇居民月人均可支配收入是 4000 元，丧葬补助金标准规定为 2 倍的这个收入，那就是 4000×2 = 8000 元。不过，不同省份的这个倍数可能会有所不同，有的可能是 3 倍，具体得看当地政策。
为了让大家更直观，小编整理了一个简单表格，列举几个省份大致的情况（数据为示例，实际以当地最新政策为准）：

省份	上一年度城镇居民月人均可支配收入（示例）	丧葬补助金倍数	丧葬补助金金额（示例）
A 省	4500 元	2	9000 元
B 省	3800 元	3	11400 元
C 省	4200 元	2.5	10500 元

3. 抚恤金按缴费年限定

职工死亡后，家属还能领取抚恤金。抚恤金的标准可不是随便定的，它和职工的缴费年限有很大关系。一般来说，也是以死亡时本省上一年度城镇居民月人均可支配收入为基数来确定发放月数。

• 如果缴费年限不满 5 年，发放月数可能是 3 个月；
• 缴费年限满 5 年不满 10 年，发放月数为 6 个月；
• 缴费年限满 10 年不满 15 年，发放月数是 9 个月；
• 要是缴费年限超过 15 年，每多缴费 1 年，发放月数就增加 1 个月，但最多不超过 24 个月。

举个例子，小李参加职工养老保险，缴费年限是 18 年，他所在省份上一年度城镇居民月人均可支配收入是 4300 元，那他的家属能领取的抚恤金就是 4300×（9 + 3） = 51600 元。
这里要注意啦，如果参保人员因病或非因工死亡，累计缴费年限不足 5 年的，其遗属待遇标准（也就是个人账户余额、丧葬补助金和抚恤金加起来）不得超过其个人缴费之和（灵活就业等以个人身份参保人员以记入个人账户部分计算）。比如说小王以灵活就业人员身份参保，累计缴费年限 3 年，他个人缴费记入个人账户部分一共是 15000 元，他去世后，所有能领取的待遇加起来不能超过 15000 元。

问答：领取这些钱需要什么手续？

答：家属需要准备好死亡证明、参保人身份证、户口本、继承人或受益人的身份证、关系证明（比如户口本、结婚证等能证明与参保人关系的材料），然后到当地社保经办机构办理领取手续。现在很多地方也支持线上办理一部分手续，家属可以先咨询当地社保部门的官方电话或者在官方网站、APP 上查看具体办理流程和所需材料，这样能更方便快捷地办理。

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二、居民养老保险人死亡，退费情况是这样！

说完了职工养老保险，咱们再来看看城乡居民养老保险。如果参加城乡居民养老保险的人去世了，退费情况又不一样啦。

1. 缴费期间死亡：个人账户积累总额全退

在参保缴费期间去世的居民，个人账户积累总额会全部退还给法定继承人或指定受益人。这里的个人账户积累总额，包括居民自己多年缴纳的钱、财政每年缴费时补贴的钱、集体补助的钱以及这些钱多年产生的利息。比如说，老张参加城乡居民养老保险，每年交 500 元，交了 10 年，政府每年补贴 50 元，假设这些年产生的利息有 200 元，那他个人账户积累总额就是（500 + 50）×10 + 200 = 5700 元，他去世后，这 5700 元就会退给他的家人。
不同地区在财政补贴标准和利息计算方式上可能有差异，但总体原则就是把个人账户里属于参保人的钱都退还。

2. 领取待遇期间死亡：分情况退还

要是居民在领取养老金期间去世，情况就稍微复杂一点。从个人账户积累总额中减去已领取的个人账户养老金，剩余部分退还给法定继承人或指定受益人。不过，如果领取年龄超过一定岁数（比如有的地区规定 71.6 岁）人员去世的，因个人账户积累总额已领取完毕，关系注销时就没有这部分退费了。
比如说，老李从 60 岁开始领取城乡居民养老金，个人账户积累总额有 10000 元，他每月领取养老金 200 元，领取了 30 个月后去世，那他已领取的个人账户养老金就是 200×30 = 6000 元，剩余可退还的就是 10000 - 6000 = 4000 元。

3. 还有丧葬补助金可领

无论是在缴费人员还是待遇领取人员去世后，除了个人账户退费，还能申请享受丧葬补助金。但不同地区的丧葬补助金标准也不一样，有的地区是固定金额，比如 1200 元；有的地区是按照一定月数的基础养老金来计算，像某地区规定是当年 8 个月的基础养老金。假设当地基础养老金每月是 150 元，那丧葬补助金就是 150×8 = 1200 元。
为了让大家看得更清楚，这里也列个表格对比一下不同情况（数据为示例，实际以当地政策为准）：

情况	个人账户退费	丧葬补助金（示例）
缴费期间死亡	个人账户积累总额全退	1200 元（固定金额示例）
领取待遇期间死亡（未领完个人账户）	个人账户积累总额减去已领个人账户养老金部分	150×8 = 1200 元（8 个月基础养老金示例）
领取待遇期间死亡（已领完个人账户）	无	1200 元（固定金额示例）

问答：家属怎么知道参保居民个人账户积累总额？

答：家属可以到当地的村（居）委会或者乡镇（街道）的社保经办机构查询，也可以通过当地社保部门的官方网站、手机 APP 等渠道查询。有些地区还会定期给参保居民发送个人账户对账单，上面也会详细记录个人账户积累总额等信息。

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三、个人观点

了解了职工养老保险和城乡居民养老保险在参保人死亡后的退费情况，咱们能看出国家在这方面还是有比较完善的政策，尽量保障参保人的权益。对于家属来说，在亲人不幸离世后，虽然心情悲痛，但也要及时了解这些政策，办理相关手续，把该领取的钱领回来，这也是对逝者和家庭负责。同时，希望各地在政策宣传和办理流程上能更加简化、透明，让家属能更轻松地办理这些事情。另外，大家在缴纳养老保险的时候，也可以多关注当地政策的变化，这样心里对自己的养老保障和可能出现的情况会更有数。