开车时不小心和其他车剐蹭，站在路边手忙脚乱，不知道先报警还是先报保险？事故后慌慌张张没拍现场照片，定损时保险公司说 “证据不足没法赔”—— 你是不是也在事故发生后，因为没按流程操作，导致报案难、理赔慢？其实事故后 1 小时内做好 5 件事，就能让保险报案顺顺利利，今天小编就把详细流程和关键步骤讲透，不管是小剐蹭还是大事故，跟着做都不会错！

先搞懂：事故后为啥要在 1 小时内报案？晚了会有影响吗？

很多人觉得 “事故不大，先把车开去修，回头再报案”，但这样很容易出问题。保险公司要求事故后48 小时内报案，而 1 小时内报案是 “黄金时间”，原因有两个：
一是现场痕迹还在，不管是拍照取证还是交警定责，都更准确，要是过几小时再报案，现场被破坏，可能没法判断责任；二是能更快联系定损员，有些小事故 1 小时内就能完成定损，不用耽误修车。
小编之前有个同事，事故后隔了半天再报案，现场已经被清理，定损员没法判断碰撞部位，最后自己多承担了 300 元维修费，特别可惜。所以事故后别拖延，1 小时内启动报案流程，能少很多麻烦。

事故后 1 小时内要做的第 1 件事：确保安全，别让小事故变 “大麻烦”

不管事故多严重，先保证自己和他人的安全，这是最关键的一步，具体要做 3 件小事：

1. 打开双闪，放警示标志：双闪能提醒其他车辆注意避让，警示标志要放在车后 —— 城市道路放 50 米远，高速路放 150 米远，要是晚上或下雨，得放更远，小编上次在高速出事故，没放警示标志，被交警提醒后赶紧补上，避免了二次事故；
2. 转移人员到安全区域：要是事故在马路中间，别站在车旁或马路上，赶紧走到路边人行道，尤其是高速路，一定要远离车流，防止被其他车撞到；
3. 查看有无人员受伤：先看自己和车上的人，再看对方，要是有人伤，别挪动伤者，先打 120 急救电话，再处理其他事。小编邻居上次出事故，对方乘客擦破了皮，他先帮着处理伤口，再报的警，特别稳妥。

很多人忽略这一步，忙着拍照、吵架，结果导致二次事故，反而更麻烦，所以安全永远是第一位的。

事故后 1 小时内要做的第 2 件事：拍照取证，这 6 张照片少一张都可能拒赔！

没照片保险公司可能不认，所以一定要拍够 6 类照片，详细的拍摄方法，一起看看吧！

1. 全景照（2 张）：站在车的前 45 度角和后 45 度角，拍两辆车（或车和障碍物）的整体位置，要把车牌、道路标线（比如实线、斑马线）都拍进去，能看清事故发生的地点；
2. 碰撞细节照（2 张）：近距离拍两辆车的碰撞部位，比如你的车划痕、对方车的凹陷，要拍清楚受损程度，要是有碎片、刹车痕迹，也得拍下来；
3. 证件照（2 张）：拍对方的驾驶证、行驶证，还有自己的，要是对方是电动车、摩托车，拍对方的身份证和车辆合格证，避免后续对方不配合。

小编上次出剐蹭，拍了 8 张照片，定损员一看就清楚责任了，特别顺利。要是光线暗，打开手机闪光灯，别拍模糊了，模糊的照片没用。

事故后 1 小时内要做的第 3 件事：判断是否报警，别瞎报也别漏报！

不是所有事故都要报警，分情况看，报对了能省时间，报错了反而耽误事：

1. 必须报警的 3 种情况

• 有人受伤（哪怕只是轻微擦伤，避免对方事后反悔）；
• 双方对责任有争议（比如都说是对方的错，吵得不可开交）；
• 对方酒驾、无证驾驶、车没牌没保险（这些情况对方可能想私了，报警才能保障你的权益）。

小编同事上次遇到对方酒驾，对方想给 2000 元私了，同事没同意，报了警，最后对方不仅赔了修车费，还被交警处罚了，要是私了，后续对方可能会找事。

2. 不用报警的 2 种情况

• 单方事故（比如撞护栏、掉沟里）：自己拍好照，直接报保险就行；
• 双方对责任没争议（比如都认可是一方全责）、损失金额小（2000 元以下）：走交强险快速理赔，不用报警，1 小时就能处理完。

小编邻居上次和别人剐蹭，双方都认可是邻居全责，没报警，直接走了快速理赔，特别方便。

事故后 1 小时内要做的第 4 件事：报保险，说清 3 个关键信息，别漏了！

报警后（或确定不用报警后），赶紧联系保险公司报案，这步别等，超过 48 小时没报案，保险公司可能拒赔。

1. 找对报案渠道

最方便的是打保险公司的官方客服电话，比如人保 95518、平安 95511、太平洋 95500，别打错成中介电话，不然可能耽误时间；也可以在保险公司 APP 或微信公众号上报案，填好事故信息、上传照片，比打电话更省时间。

2. 说清 3 个关键信息

客服会问你几个问题，别漏了，说清楚才能快速派定损员：

• 保单信息：记不住保单号也没关系，报车牌号和身份证号就能查到；
• 事故情况：说清事故时间（比如 “今天下午 3 点”）、地点（具体到哪条路、哪个路口）、事故类型（单方还是双方、有没有人伤）；
• 责任认定：要是报警了，说清交警定的责任；没报警，说清双方协商的结果（比如 “我全责”“对方全责”）。

3. 记好定损员联系方式

报案后，保险公司会派定损员联系你，约定定损时间和地点，把定损员的电话存好，有问题随时问，小编上次定损时，忘了问修车时间，后来打定损员电话，很快就得到回复了。

事故后 1 小时内要做的第 5 件事：协商后续处理，别留 “后遗症”！

报案后别着急离开，和对方协商好后续修车、理赔的事，避免后续扯皮：

1. 确定修车地点：要是你全责，问对方想去哪家修理厂或 4S 店，尽量选保险公司合作的 “定点机构”，这样定损金额和修车费用能直接对接，不用自己垫付钱；
2. 留好联系方式：互相留手机号、微信，方便后续沟通，要是对方全责，让对方提供他的保险信息（保险公司名称、保单号）；
3. 写好书面协议（可选）：要是损失金额大，或双方对赔偿有约定，写个简单的协议，比如 “对方全责，承担全部修车费”，双方签字，避免对方事后反悔。

小编上次对方全责，没写协议，后来对方拖延付修车费，还好有聊天记录，最后才拿到钱，要是写了协议，就能更顺利。

不同事故类型报案流程对比表

为了让大家更清楚，小编整理了 3 种常见事故的报案流程，对照着看就行：

事故类型	是否需要报警	报案关键步骤	注意事项	处理时长
单方事故（无人伤）	不需要	拍照片→报保险→等定损员→去修车	别挪动车辆前先拍照，尤其是掉沟里、撞护栏的情况	1-2 小时（小事故）
双方事故（无争议，无人伤）	不需要	拍照片→协商责任→报保险→走快速理赔→修车	双方对责任没争议，别吵架，快速处理	1 小时左右
双方事故（有争议 / 有人伤）	需要	报警→拍照片→报保险→等交警定责→等定损员→处理人伤 / 修车	有人伤先打 120，别私了	3-5 小时（复杂事故可能更久）

问答：报案时最常遇到的 3 个问题，帮你解答！

问：报保险时，忘了拍现场照片，该怎么办？

答：别慌，有 2 个办法：一是赶紧回现场补拍，要是现场没被破坏，补拍的照片也能用；二是让定损员到现场勘查，定损员会根据车辆受损情况判断责任，小编同事上次忘了拍照，回现场补拍后，保险公司照样认了。但要是现场被破坏，补不了照片，可能会影响定损，所以尽量第一时间拍。

问：对方全责，却不配合报保险，该怎么办？

答：有 3 个办法：一是联系对方的保险公司，告诉他们 “对方全责但不配合”，让保险公司催促对方；二是拿着交警开的责任认定书，去自己的保险公司申请 “代位追偿”，让自己的保险公司先把修车钱赔给你，再由保险公司去追对方的钱；三是要是对方一直不配合，拿着责任认定书、维修发票，去法院起诉对方。小编邻居遇到过这种情况，申请代位追偿后，3 天就拿到了赔款。

问：小剐蹭，维修费 200 元，报保险划算吗？

答：不划算！报一次保险，明年的保费会上涨，上涨的金额可能比 200 元多。比如你今年保费 5000 元，报一次险明年可能涨到 5500 元，多花 500 元，不如自己修。一般建议：维修费低于 500 元，自己修；高于 500 元，再报保险。小编上次有个小剐蹭，维修费 300 元，自己修的，明年保费没涨，反而因为没出险，还打了 8.5 折。

个人观点

事故后报案流程看着多，其实只要在 1 小时内做好这 5 件事，就能很顺利。小编觉得，平时可以把保险公司客服电话、报案流程记在手机里，出事故时不用慌；拍照的时候多拍几张，别嫌麻烦，照片是理赔的关键；要是有人伤，别想着私了，报警和报保险才能保障双方权益。希望这些步骤能帮你在事故后正确报案，少走弯路，快速解决问题！