想象一下，你满心欢喜开着新车上路，结果一个不小心和别人的车撞了，对方车损严重，人也受伤了，这时候你才惊觉，车险没买对，自己可能要面临巨额赔偿，那得多崩溃！车险险种五花八门，到底哪些是 2024 年咱车主必买，不能错过的关键险种呢？别着急，下面就给你细细道来。

交强险：不买它，车都不让你上路

交强险是什么，为什么必须买？

交强险，全称机动车交通事故责任强制保险，从名字就能看出来，这是国家强制咱必须买的保险。就好比你出门得带身份证，开车上路就得有交强险，要是没买就上路，被交警查到，车直接扣押，还得交双倍保费的罚款，这代价可太大了。它主要是在咱们开车发生交通事故，造成第三方（也就是别人）人身伤亡或者财产损失的时候，在责任限额内给人家赔偿。不过交强险的赔偿限额是有规定的，看下面这个表格：

赔偿项目	赔付限额
死亡伤残	最高赔 18 万
医疗费用	最高赔 1.8 万
财产损失	最高赔 2000 元

从这限额就能看出来，要是出个稍微严重点的事故，这点钱根本不够赔。比如撞了一辆豪车，光修车费可能就远超 2000 元了。所以交强险只是最基础的保障，还得搭配其他商业险才行。

第三者责任险：给你兜底大风险

第三者责任险有啥用，保额买多少合适？

第三者责任险，简称三责险，它在车险里那可是相当重要。简单来说，就是在事故中，交强险赔完之后，不够赔给第三方的部分，就由三责险来补上。无论是撞了别人的车，还是撞伤了行人，只要是咱们在事故中要承担责任，三责险就能派上用场。
那保额买多少合适呢？这得看实际情况。要是你在一线城市，豪车多，交通事故赔偿标准也高，建议保额至少买到 200 万，要是能买到 300 万就更安心了。要是在二三线城市，一般 150 万 - 200 万的保额也基本能应对常见的事故赔偿。举个例子，之前有个新闻，一位车主在一线城市不小心撞了一辆跑车，维修费用高达几十万，幸好他买了 300 万保额的三责险，才没让自己陷入经济困境。要是保额买低了，一旦出大事故，自己就得掏大笔钱来赔偿，很可能会影响到自己的生活。所以，为了咱们自己的钱包着想，三责险保额一定得买足。

车损险：自家爱车的 “保护神”

车损险能保障啥，所有车都需要买吗？

车损险主要保障的就是咱们自己的车。不管是开车不小心撞了墙、树，还是被别的车追尾，又或是遇到自然灾害，像暴雨把车淹了、冰雹把车砸了，只要不是咱们故意搞坏车子，车损险基本都能赔修车的钱。
现在的车损险经过改革后，保障范围扩大了好多。以前需要单独买的自燃险、涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险等，现在都包含在车损险里了，不用再一个一个单独买，方便又划算。不过车损险的保费是和车子的价值、使用年限等因素有关的，一般来说，新车保费会高一些，老车保费相对低一点。对于大部分车主，尤其是新手司机，开车技术还不太熟练，车子发生刮擦碰撞的概率相对高，车损险就很有必要买了。要是不买车损险，车子不小心撞坏了，维修费用就得自己全掏腰包，随便一次稍微严重的碰撞，修车费可能就得好几千甚至上万元，这可不是一笔小数目。但对于一些车龄比较长，车子本身价值不高的车，有的车主可能会考虑不买车损险。不过这也得看个人情况，要是自己对车子感情深，或者车子维修成本相对较高，即使车龄长，也可以考虑买车损险。

车上人员责任险（座位险）：守护车上的家人朋友

座位险保障谁，和驾乘险有啥区别？

车上人员责任险，也就是我们常说的座位险，它主要保障的是车上人员。只要是坐在咱们车上的人，不管是自己、家人还是朋友，在发生交通事故受伤了，座位险就能按保额来赔偿医疗费用、误工费等。座位险的保额是按座位来算的，每座保额一般在 1 万 - 10 万左右，具体可以根据自己的需求来选择。
但有些朋友可能会问，座位险和驾乘险有啥区别呢？简单来说，座位险是跟车不跟人，只要坐在投保的这辆车上出险就能赔；而驾乘险是跟人不跟车，不管你坐哪辆车出险都能赔。如果你的车经常搭载家人朋友出行，建议还是买上座位险，给他们一份保障。要是你自己经常坐不同的车，也可以考虑再买一份驾乘险，这样保障更全面。不过话说回来，要是你本身已经买了高额的人身意外险，在一定程度上，对座位险的需求可能就没那么强烈了，可以根据自己实际情况来决定是否购买。

医保外医疗费用责任险：补上医疗赔偿的缺口

医保外医疗费用责任险是啥，有必要买吗？

这个险种可能很多人不太熟悉，但其实它挺实用的。在交通事故中，如果导致第三方受伤需要治疗，有些医疗费用可能不在医保报销范围内，而三责险一般也不赔这部分费用。这时候，医保外医疗费用责任险就能发挥作用了，它专门用来赔偿医保外的医疗费用。比如说伤者用了一些进口药品或者特殊的治疗手段，这些费用医保不报，三责险也不赔，要是买了医保外医疗费用责任险，就不用担心这部分钱得自己掏了。而且它的保费通常不贵，也就几十块钱，就能买到十几万的保额，性价比还是挺高的。所以建议大家在买三责险的时候，可以顺便把医保外医疗费用责任险也加上，让自己的保障更完善。
总结一下，2024 年车险必买的险种就是交强险、第三者责任险、车损险、车上人员责任险（座位险）以及医保外医疗费用责任险。在购买车险的时候，一定要根据自己的实际情况，像车辆使用情况、驾驶技术、行驶环境等，来合理选择保额和购买渠道。同时，要仔细阅读保险条款，避免掉进一些不必要的 “坑” 里。希望这篇文章能帮你选对车险，让你开车上路更安心。