手里紧巴巴的时候，想借点钱周转，打开 APP 填完资料，结果跳出一句 “综合评分不足”；去银行问了问，人家一看征信报告就摇头，说有逾期记录不好办。你是不是也碰到过这种事儿？征信不好，就像手里揣着张过期的门票，想去贷款的大门都进不去。可生活里的急事不等人啊，房租要交、孩子学费该凑了，这时候就特别想知道，征信不好到底还有哪里能贷到款？别慌，今天本人就给大家念叨念叨内行人分享的靠谱法子，说不定能帮上忙。
► 身边人能借吗？会不会伤感情？
首先想到的肯定是亲戚朋友，毕竟他们知根知底，不会一上来就看征信报告。要是关系铁的，说明情况大概率能借到，而且可能连利息都不用给。不过话说回来，借钱这事儿得把握好度，最好先算清楚自己啥时候能还，写个借条让对方踏实，免得日后因为钱伤了和气。
有朋友会问，要是借的数目有点大，亲戚朋友也帮不上咋办？这时候可以看看家里有没有啥值钱的东西，比如不用的黄金首饰、名牌包包，去正规的典当行试试。典当行一般不咋看征信，只要东西值钱就能换钱，等有钱了再赎回来就行。就是手续费可能比银行高点，这点得有心理准备。
► 小额贷款公司靠谱不？咋挑才不踩坑？
除了找身边人，小额贷款公司也是个路子。这些公司对征信的要求没银行那么严，只要你有稳定工作，能证明自己能还钱，说不定就能批下来。但这里面水挺深的，得学会挑。
咋挑呢？首先看有没有营业执照，正规公司都会挂在显眼的地方；再问问利息，要是说 “利息低到离谱”，多半是陷阱，得赶紧走。还有，签合同的时候一定要看清楚每一条，别被人家忽悠着签了 “高利贷” 的合同。
给大家整个表格，对比下小额贷款公司和银行贷款的区别，一看就明白：

对比项	小额贷款公司	银行贷款
征信要求	较宽松，轻微逾期可能接受	严格，有逾期很难通过
放款速度	快，最快当天就能到账	慢，通常要等一周以上
利息高低	较高，一般比银行高不少	较低，符合国家规定利率
申请门槛	低，收入证明简单就行	高，需要各种资产证明

► 网贷平台能碰吗？有啥要注意的？
现在手机上的网贷平台一搜一大把，有些平台专门做征信不太好的人的生意。申请起来也方便，填填身份证、银行卡信息，几分钟就有结果。但本人得提醒一句，网贷这东西尽量少碰，实在要用，得选那些名气大、口碑好的平台。
为啥呢？因为有些小平台看着容易借，实际上利息高得吓人，还会偷偷收各种手续费，借一千块可能最后要还两千。而且申请多了，会让征信报告上的查询记录变多，以后想办正经贷款就更难了。所以用网贷的时候，一定要算清楚总成本，能不借就不借。
► 抵押贷款能行吗？风险大不大？
要是你有房子、车子啥的，也可以试试抵押贷款。贷款机构主要看抵押物值多少钱，对征信的要求就没那么严了。比如有套全款房，拿去银行做抵押，额度可能还不低，利息也比小额贷款公司便宜。
但风险也得考虑到，要是到期还不上钱，房子车子可能就被收走了。所以做抵押贷款前，一定要想清楚自己的还款能力，别脑子一热就把家底押出去。至于具体哪些东西能抵押，不同机构规定不一样，有些可能接受黄金、股票啥的，这个本人也不太清楚，得去问具体的机构才行。
► 有没有其他偏门的法子？靠谱不？
除了上面说的这些，还有些不太常见的渠道。比如有些地方有 “互助贷”，就是一群人凑钱，谁有需要就借给谁，大家互相担保，不咋看征信。但这种一般只在熟人圈子里有，外人很难加入。
还有些正规的消费金融公司，是银行旗下的，虽然也看征信，但比银行灵活点。要是你逾期时间不长，而且已经还上了，说不定能申请到。申请的时候可以跟客服好好说说自己的情况，态度诚恳点或许有机会。
个人觉得，征信不好想贷款，关键是别病急乱投医。那些说 “不用看征信，秒批到账” 的广告，十有八九是坑，千万别信。最好的办法还是先慢慢养好征信，比如把欠的钱还上，信用卡按时还，过个一两年，征信变好了，贷款自然就容易了。实在急需用钱，就从身边信得过的渠道入手，多对比几家，选最靠谱的那个。希望这些法子能帮到有需要的人，借钱不易，一定要谨慎再谨慎啊。