你是不是在贷款时被各种还款方式绕晕了头？“先息后本” 听着挺简单，可真要选的时候又拿不定主意，怕自己理解错了，还不上钱影响信用。其实啊，先息后本是很常见的还款方式，但很多人只知道个大概，不清楚具体咋操作，也不知道自己到底适不适合。今天小编就从概念讲到实操，把先息后本的来龙去脉说清楚，帮你弄明白这种还款方式到底合不合适自己。

先息后本到底是啥概念？一句话给你说明白

先息后本，说白了就是在贷款的这段时间里，每个月只需要还利息，等最后一个月再把所有本金和当月的利息一起还上。比如说，你借了 5 万块，借 1 年，年利率是 5%，那每个月就只需要还 208 块左右的利息，到了第 12 个月，再把 5 万本金加上最后一个月的 208 块利息还了就行。
可能有人会问，这样还款是不是比其他方式轻松？表面上看确实是，前期压力小，但这里面有个关键点得注意：最后一个月的还款金额会特别大，要是到时候手里没那么多钱，麻烦可就来了。
不过话说回来，也不是所有贷款都能选先息后本，一般银行的生意贷、部分消费贷会有这个选项，像信用卡分期大多就不支持这种方式。

先息后本实操步骤，一步一步教你走

知道了概念，咱们再说说实际操作中该注意啥，一步都不能错。
第一步，签合同的时候一定要确认清楚。贷款合同里会写明白还款方式是先息后本，还有贷款期限、年利率、每个月的还息日、最后还本金的日子这些。小编建议大家签合同前把这些信息用笔标出来，免得后期忘了。
第二步，每个月按时还利息。一般贷款机构会在还息日前几天给你发提醒，你只要保证还款的卡里有钱，系统会自动扣。要是卡里钱不够，扣款失败了，可能会算逾期，影响征信，这点可得记牢。
第三步，到期前准备好本金。最后一个月要还的钱是本金加当月利息，金额很大，最好提前一两个月就开始准备。比如你要还 10 万本金，从到期前 3 个月开始，每个月存 3 万多，到时候就不用慌了。
有朋友可能会问：“要是到期了实在还不上本金该咋办？” 这种情况可以提前跟贷款机构沟通，看看能不能申请延期，不过延期可能会收额外的费用，具体多少得看机构的规定。

先息后本和其他还款方式比，差别在哪儿？

光说先息后本可能没啥概念，咱们把它和常见的等额本息、等额本金放一起比一比，用表格看得更清楚。

还款方式	每月还款金额（以 10 万 1 年 5% 利率为例）	总利息	前期压力	适合人群
先息后本	每月约 417 元，最后一月 100417 元	5000 元	小	短期周转、到期有大钱进账的人
等额本息	每月固定约 8561 元	2736 元	中等	收入稳定、想每月还款差不多的人
等额本金	首月约 8750 元，之后每月少几十块	2604 元	大	前期收入高、能承受压力的人

从表格里能看出，先息后本总利息最高，但前期压力最小；等额本息和等额本金总利息少，可前期要还的钱更多。或许暗示着没有绝对好的还款方式，只有适合自己的才是最好的。

先息后本的利息咋算？举个例子就明白

很多人最关心利息咋算，其实方法不复杂，小编给你举个例子就清楚了。
假设你借了 15 万块，借 2 年，年利率 6%。那每年的利息就是 15 万 ×6%=9000 元，每个月的利息就是 9000÷12=750 元。这 2 年里，每个月只要还 750 元利息，到了第 24 个月，再还 15 万本金加上 750 元利息就行，总共要还 150750 元。
不过这里有个情况，有些贷款机构可能不是按年利率算，而是按日利率，这时候利息计算会不一样。具体怎么换算的，小编也不是很清楚，大家要是碰到这种情况，最好让工作人员给你算明白。

哪些人适合先息后本？看看你是不是其中之一

到底啥样的人适合选先息后本呢？咱们来具体说说。
第一种是做小生意的人。做生意经常需要流动资金，先息后本前期只还利息，能让手里有更多的钱周转，等生意回款了，到期再还本金就很合适。
第二种是短期内有大额收入的人。比如你等着年终奖、工程款到账，大概几个月后能拿到一笔钱，这时候选先息后本就挺好，既能解决当下的资金问题，到期也有能力还本金。
但有些朋友收入比较固定，每个月都能拿出几千块还款，可能等额本息更适合；要是你现在收入高，以后可能会减少，等额本金或许更划算。

小编的个人看法和建议

总的来说，先息后本就像一把双刃剑，前期轻松但后期压力大。选不选这种方式，关键看你到期能不能拿出本金，要是没把握，最好别轻易选。
小编建议大家在贷款前，先把自己的收入、支出列出来，算算到期时能不能凑够本金。要是拿不准，也可以多咨询几家贷款机构，对比一下不同还款方式的优缺点。贷款是大事，千万别因为一时图轻松，给自己埋下麻烦。希望这篇文章能帮到你，选到最适合自己的还款方式。