嘿，各位朋友！如今这生活，大家手头要是有点闲钱，都想着怎么让它 “钱生钱”，理财就成了不少人的心头好。而中国银行，作为咱们国内的老牌银行，那理财业务一直备受关注。好多朋友都在挠头，中国银行理财产品到底有哪些呢？2025 年又出了哪些最新款？别着急，今天咱就好好唠唠，看完保准你明白该怎么选。

固定收益类产品：稳健派的心头好

中国银行的固定收益类理财产品，那可是吸引了一大批追求稳健收益的朋友。就拿 “中银理财稳富封闭式 2025 年 80 期” 来说，这产品从 2025 年 6 月 9 日开始发行，到 6 月 17 日结束募集，募集规模上限 100 亿元呢。它的认购起点金额也不高，1 元就行。这产品属于固定收益类，不过是非保本浮动收益型的哈。风险级别是 2 级，也就是中低风险，相对来说还是比较稳的。产品期限 450 天，业绩比较基准在 2.2% - 3.2%（年化）。但大家得清楚，业绩比较基准可不是预期收益率，它不代表产品未来实际能给咱带来多少收益哈。
还有一类固定收益产品，投资的都是一些像债券啦、存单啦这类固定收益类资产。这类产品收益相对稳定，波动小，很适合那些风险承受能力不高，就想稳稳当当让钱增值的朋友。比如之前发行的一些产品，收益大多能稳定在一个区间内，让投资者心里踏实。不过话说回来，虽然这类产品风险相对低，但也不是完全没有风险的，市场要是有啥大变动，收益也可能受点影响。

全球配置高评级美元封闭产品：外币投资的新选择

再说说全球配置高评级美元封闭 2539 理财产品，这产品在 2025 年 4 月 22 日到 4 月 28 日进行认购，募集规模上限 2.5 亿美元，认购起点金额 1 美元。它也是固定收益类的，不过同样是非保本浮动收益型，风险收益评级为 1 级，也就是低风险。这产品还分了好几个份额，不同份额针对不同渠道的客户。像 A、B、D、E 份额业绩比较基准为 3.75% - 4.10%（年化）；C 份额业绩比较基准为 3.70% - 4.05%（年化）；F、G、H 份额业绩比较基准为 3.85% - 4.20%（年化）。这产品适合手里有美元，想进行外币投资的朋友，通过投资一些高评级的美元资产，来获取收益。但投资外币产品，得考虑汇率变动的因素，汇率要是波动大，可能会对实际收益有影响，具体机制待进一步研究。

个人养老金理财产品：为养老添砖加瓦

2025 年 5 月 27 日，中银理财又新推出了两只个人养老金产品，分别是中银理财 “福” 固收增强 368 天持有期理财产品和中银理财 “吉” 固收增益 3 年持有期理财产品。这可给咱投资者的 “养老钱” 提供了更多投资选择。
中银理财一直致力于服务国家养老第三支柱建设，从 2023 年到现在，已经作为首批个人养老金管理机构推出了 9 只个人养老金理财产品啦，还打造了 “福”、“吉”、“禄” 品牌，产品货架那叫一个丰富。就拿之前推出的 “福” 系列产品来说，到今年 4 月末，成立以来年化收益率平均值有 3.98%，平均最大回撤约 0.5%，这表现相当不错，也得到了大家的广泛认可。
这次新推出的两只产品，都是最短持有期形态的 “固收 +” 理财产品。“福” 固收增强 368 天持有期理财产品风险等级是 R2，“吉” 固收增益 3 年持有期理财产品风险等级是 R3。而且这两只产品都执行优惠费率，还不收取超额业绩报酬，对不同风险偏好的投资者来说，都有了更合适的选择。它们在投资的时候，会充分考虑养老资金长期的特点，构建长期投资组合，重点配置高等级信用债等固定收益类资产，同时也会以价值投资的理念，进行适度合理的权益配置。像 “吉” 固收增益 3 年持有期理财产品，就会重点关注我国优势产业和优质公司标的，积极寻找权益类资产机会，适当增强组合收益弹性，说不定能通过长期投资分享市场发展红利呢。

自选到期日理财产品：灵活投资的新潮流

在 2025 年 7 月，继光大理财、建信理财之后，中银理财也推出了自选到期日理财，叫中银理财稳富纯债投资期限自选 1 号理财产品 A。这产品可就很灵活啦，能让咱们自由选择投资周期期数，精准匹配资金使用需求。它的投资周期是 1 天，默认周期是 65 期，最大投资期数能到 99 期，不过最小投资期数得是 2 期。比如说，你要是短期有资金需求，就可以选择较少的投资期数；要是长期资金闲置，想获取更长期稳定收益，就可以多选择一些投资期数。在产品策略上，它追求稳健，部分仓位配置存款、存单、货币市场工具，靠这些获取较稳定的票息收益，同时还会通过骑乘和杠杆策略来增厚收益。和其他固定期限理财产品相比，这种自选到期日产品在资金灵活性上更有优势，给了投资者更多自主选择权。下面给大家做个简单对比：

产品类型	灵活性	收益稳定性	适合人群
固定期限理财产品	较差，需持有至到期	相对稳定	资金长期闲置，追求稳定收益人群
自选到期日理财产品	高，可自主选择投资周期	较为稳定	资金使用时间不确定，想灵活投资人群

如何挑选适合自己的中国银行理财产品

1. 评估自身风险承受能力：这点特别关键。咱得先了解自己能承受多大的风险。就好比有的人，一看到投资可能会有损失，晚上就睡不着觉，那这类朋友风险承受能力就比较低，可能更适合像固定收益类中风险等级低的产品。要是你觉得自己能承受一定的波动，那可以考虑风险等级稍高一点，收益可能也会高一些的产品，像部分 “固收 +” 产品。大家可以去中国银行网点或者通过手机银行做个风险承受能力测评，心里就更有数了。
2. 明确投资目标和期限：你得想想自己为啥要理财，是短期想赚点零花钱，还是长期为了养老、子女教育这些大事。如果是短期投资，可能就选择投资期限短的产品，像几个月的封闭式产品或者自选到期日产品中选择较短投资期数。要是为了长期目标，比如养老，那就可以考虑像个人养老金理财产品这种，投资期限长，能享受长期投资带来的复利增长。
3. 关注产品收益和费用：产品的业绩比较基准能给我们一个参考，但别把它当成实际收益。要综合看看产品过往的业绩表现，虽然过往业绩不能代表未来，但也能提供一些参考。同时，别忘了关注产品的费用，像管理费、销售服务费这些，费用越低，咱们到手的收益可能就越高。就像前面提到的一些产品，在 2025 年进行了费率调整，投资者的投资成本就降低了。

我自己在接触中国银行理财产品的过程中，发现它的产品种类确实很丰富，能满足不同人的需求。不过投资这事，一定不能盲目跟风，得根据自己的实际情况来选择。希望大家都能通过合理理财，让自己的财富稳步增长，实现自己的生活目标。