刚入职签合同，HR 一句 “公司给交五险” 就带过，你是不是心里犯嘀咕：五险到底是哪五个呀？听人说有医保能看病，可剩下的几个交了能干嘛？每月工资扣几百块社保，公司到底交了多少？换工作时要是断交几天，之前交的会不会白瞎？小编刚工作那会就这么懵，以为五险就养老和医保两样，后来同事生孩子领了生育津贴、被裁员的朋友领了失业金，才知道另外三个险种也很有用，白白错过了之前了解的机会。今天就把五险的包含险种、每个作用、缴费比例、断交影响全拆解开，先看这个再懂五险，保准不迷糊，一起往下看吧！

一、五险包括什么？每个险种有啥用？一张表格说清楚

先问大家：常说的 “五险”，具体是哪五个？是不是有的险种平时用不上，交了浪费？
当然不是！五险全称 “社会保险”，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险，五个险种各有各的用，有的管老、有的管病、有的管失业，少一个都不行。小编整理了 2025 年五险核心作用表，日常怎么用一看就懂：

险种名称	核心作用	日常使用场景	注意事项
养老保险	退休后领养老金，保障基本生活	男满 60 岁、女满 50/55 岁，按月领钱	要交满 15 年才能领，交得越久领越多
医疗保险	看病买药报销，减少自费开支	感冒拿药、住院手术、慢性病复诊	要去定点医院 / 药店，不然报不了
失业保险	非自愿失业后领钱，过渡找工作	被公司辞退、公司倒闭，每月领失业金	自己辞职不能领，要交满 1 年才行
工伤保险	工作受伤后报销费用、领补贴	上班搬东西扭腰、工地受伤、上班路上被撞（非主责）	公司没交的话，费用全由公司承担
生育保险	生孩子报销费用、领生育津贴	女生生孩子住院、男生休陪产假	男生交了也有用，陪产假工资能领

比如小编邻居张叔，在工地干活时摔断腿，工伤保险报了所有医药费，还领了 6 个月停工留薪期工资，家里没花一分钱；表姐生孩子住院花了 8000，生育保险全报，还领了 3 个月生育津贴，相当于休产假也有收入，特别划算。
自问自答：生育保险只有女生能用吗？男生交了白交？
当然不是！男生交了生育保险，有两个用处：一是老婆生孩子时，能领 “陪产假工资”（按自己月薪算，一般能休 7-15 天）；二是自己要是做计划生育手术（比如结扎），费用能报。小编同事小李，老婆生孩子时领了 10 天陪产假工资，到手 3000 多，相当于没白交。

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二、五险怎么缴费？个人和公司各交多少？算完心里有数

知道五险有用，可每月扣多少钱、公司交多少，你真清楚吗？很多人只看工资条上 “社保扣除” 那栏，却不知道公司交的钱比个人多得多。小编整理了 2025 年 3 个热门城市的五险缴费比例表，再教你怎么算：

1. 2025 年五险缴费比例表（单位：%）

地区	险种	公司缴费比例	个人缴费比例	备注（特殊说明）
郑州	养老保险	16	8	个人比例全国统一，公司比例各地有差异
	医疗保险	8	2	个人还要多交 0.5% 大病保险，算在医保里
	失业保险	0.7	0.5	个人比例全国统一，公司略高
	工伤保险	0.6	0	全由公司交，危险行业比例更高（如建筑 1.9%）
	生育保险	0	0	合并进医疗保险，不用额外交
北京	养老保险	16	8	-
	医疗保险	9	2	公司多交 1% 大病保险，个人不用
	失业保险	0.8	0.5	-
	工伤保险	0.5	0	-
	生育保险	0	0	合并进医保

2. 实际缴费计算：月薪 8000，个人和公司各交多少？

用 “缴费金额 = 缴费基数 × 缴费比例” 就能算，缴费基数一般按实际工资算（但有上下限，比如郑州 2025 年基数下限 2100 元、上限 21000 元）。小编以 “郑州，月薪 8000 元” 为例，算给大家看：

险种	公司缴费（8000× 公司比例）	个人缴费（8000× 个人比例）	个人每月总扣款	公司每月总缴费
养老保险	8000×16%=1280 元	8000×8%=640 元	-	-
医疗保险	8000×8%=640 元	8000×(2%+0.5%)=200 元	-	-
失业保险	8000×0.7%=56 元	8000×0.5%=40 元	-	-
工伤保险	8000×0.6%=48 元	0 元	-	-
生育保险	0 元	0 元	-	-
合计	1280+640+56+48=2024 元	640+200+40=880 元	880 元	2024 元

你看，小编每月扣 880 元社保，公司要交 2024 元，公司交的钱是个人的 2 倍多！所以别觉得扣得多，公司承担的更多，这些都是为了咱们的长远保障。
自问自答：工资忽高忽低（比如做销售有提成），缴费基数会变吗？
一年变一次！缴费基数按 “上一年度平均工资” 算，比如你 2024 年 1 月工资 8000、2 月 10000，全年平均 9000 元，那 2025 年一整年都按 9000 元基数算，不会每月变。小编做销售的朋友就是这样，每月扣的社保金额一样，不用担心里扣多扣少。

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三、五险断交了有啥影响？能补吗？每个险种不一样

最让人担心的：换工作时没及时交五险，断交了会咋样？所有险种都能补吗？小编整理了五险断交影响对比表，每个险种的情况都列清楚了：

险种名称	断交影响	能不能补	补救办法
养老保险	累计年限变少，退休领的养老金少	能补（3 年内可补）	找新公司或自己去社保所补，交少量滞纳金
医疗保险	断交后看病不能报，断交 3 个月以上，缴费年限重置	断交 3 个月内可补，超 3 个月难补	断交后尽快交，3 个月内补上不影响报销
失业保险	累计年限清零，下次失业领不了失业金	一般不能补	重新交满 1 年，下次失业才能领
工伤保险	断交期间受伤，费用全自费	不能补	让新公司尽快交，交了就能用
生育保险	断交后生孩子不能报费用、领津贴	部分地区能补（需交满 1 年）	补交到满 1 年，才能享待遇

小编前同事换工作断交医保 2 个月，后来感冒去药店刷不了卡，才赶紧让新公司补交，虽然补上了，但那两个月看病花的 500 多只能自费；还有个朋友断交养老保险 1 年，退休时算了算，每月要少领 120 元，所以能不断交就别断。
自问自答：自己交社保（灵活就业），断交了和上班断交影响一样吗？
影响差不多！灵活就业只交养老和医疗，断交养老会少累计年限，断交医疗同样不能报销，补的办法也一样，3 个月内补医保不影响。小编自由职业的表姐，去年断交医保 1 个月，补上后正常用，没出问题。

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四、小编的 4 个实用建议，用好五险不吃亏

1. 入职先问清缴费细节：别等发工资才知道扣多少，入职时问 HR“缴费基数按啥算？公司交多少比例？”，小编现在换工作都会先问，避免后期糊涂；
2. 定期查五险缴费记录：在 “国家社会保险公共服务平台” APP 上，输入身份证号就能查，看看公司有没有少交、断交，小编每月都查一次，怕出问题；
3. 换工作尽量无缝衔接：要是能提前找好新工作，让新公司从离职当月就交社保，比如 1 号离职，5 号新公司入职，这样就不会断交；小编上次换工作就是这么做的，没断一天；
4. 不懂就问别瞎猜：不知道医保能报啥、养老金交多久能领，就打 12333 社保热线，或问公司 HR，小编之前不清楚生育津贴怎么领，问了 HR 才知道要填申请表，顺利领了钱。

总的来说，五险不是 “交了就行” 的小事，弄清楚包括什么、怎么缴费、断交影响，才能让这些保障真正帮到自己。小编觉得，五险是咱们生活的 “安全网”，年轻的时候多了解，老了、生病的时候才能少发愁。希望这些内容能帮到你，把五险弄明白，生活更安心！