是不是某天整理保单时，突然看到 “现金价值” 这个词，却不知道它到底是啥？想查自己的保单现在值多少钱，翻遍合同也找不着；或者急用钱时，琢磨着能不能把现金价值取出来救急，又怕取了影响保单？小编之前帮妈妈查年金险现金价值，一开始对着合同里的表格看半天没看明白，后来用手机 APP 几分钟就查到了，还弄清楚了怎么取才不亏。今天就把 “我的保单现金价值怎么查” 和 “能不能取出来” 的问题说透，全是实测过的方法，一起往下看吧！

一、先搞懂：保单现金价值到底是啥？为啥要查它？

很多人觉得 “现金价值是啥不重要，能赔钱就行”，其实现金价值很关键，先跟大家用白话讲明白：

• 现金价值 = 保单 “能换钱的额度”：简单说，就是你买的保单，现在退保能拿到的钱，也可以理解成 “保单的储蓄部分”。比如你年交 5000 元的重疾险，交了 2 年，现金价值可能只有 800 元，这时候退保就只能拿 800 元；
• 现金价值会变：不是固定不变的，大多保单前几年现金价值很低，随着缴费年限增加慢慢上涨，比如交满 10 年，现金价值可能涨到 3 万元。小编妈妈的年金险交了 5 年，现金价值从第一年的 300 元涨到了 2.5 万元。

问答：所有保单都有现金价值吗？消费型医疗险有没有？

不是所有保单都有！像重疾险、寿险、年金险这些 “长期险” 才有现金价值；像一年一交的消费型医疗险、意外险，交一年保一年，没有现金价值，就算中途退保，也拿不到钱。小编之前买的百万医疗险，交了 1 年想退保，客服说没有现金价值，一分钱没退，大家要先确认自己的保单类型。

二、我的保单现金价值怎么查？5 种方法，实测有效！

查现金价值的方法很多，不管你有合同没合同、会用手机不会，都能找到适合的，小编把每种方法的步骤和实测情况都列出来：

方法 1：看保单合同（最权威，适合有纸质 / 电子合同的人）

所有长期险的合同里，都会附 “现金价值表”，按年份列清楚每年的现金价值，步骤超简单：

1. 找 “现金价值表”：翻开纸质保单，一般在 “保险条款” 后面，会有一页或几页表格，标题写着 “现金价值表”；
2. 对应年份查：表格第一列是 “保单年度”（比如第 1 年、第 2 年），第二列是 “现金价值”，找到你现在交了几年，对应的金额就是当前现金价值。小编妈妈的年金险合同里，第 5 年对应的现金价值是 2.5 万元，和 APP 上查的一样；
3. 电子合同怎么查：要是没有纸质合同，在保险公司 APP 或邮箱里找电子合同，搜 “现金价值表” 关键词，就能快速定位。小编之前在平安金管家下载了电子合同，搜 “现金价值” 3 秒就找到了表格。

方法 2：保险公司 APP 查（最方便，实时看最新金额）

现在大公司 APP 都能直接查现金价值，不用翻合同，以 “平安金管家” 和 “国寿 e 宝” 为例：

以 “平安金管家” 为例：

1. 打开 APP，用投保人手机号登录，点 “我的保单”；
2. 找到要查的保单，比如 “平安福重疾险”，点进去看 “保单详情”；
3. 往下滑找到 “现金价值” 板块，会显示 “当前现金价值” 和 “历年现金价值趋势图”，小编查妈妈的保单时，还能看到未来 5 年的现金价值预估，很直观；
4. 要是想查更详细的，点 “现金价值明细”，能看到每年的具体金额。

以 “国寿 e 宝” 为例：

1. 登录后点 “我的保单”→选对应保单→“保单服务”；
2. 点 “现金价值查询”，就能看到当前现金价值和历年数据，操作比平安稍多一步，但也很简单。

方法 3：微信公众号查（不用下载 APP，适合偶尔查）

不想下载 APP 的话，用保险公司官方公众号也能查，步骤更简洁：

以 “中国人保” 公众号为例：

1. 微信搜 “中国人保” 官方公众号，关注后点 “我的”→“我的保单”；
2. 登录后找到保单，点 “保单详情”→“现金价值”，就能看到当前金额，小编爸爸不会用 APP，每次都用公众号查，1 分钟就能搞定；

以 “泰康保险” 公众号为例：

1. 点 “服务”→“保单服务”→“现金价值查询”；
2. 选保单就能看，还能生成现金价值报告，保存到手机里。

方法 4：打客服电话查（适合不会用手机，或查不到的人）

要是家里老人不会线上操作，或找不到现金价值表，打客服电话最直接：

1. 找客服电话：保单上有官方客服电话（比如平安 95511、国寿 95519），没保单就百度搜 “XX 保险公司客服电话”，别打错中介电话；
2. 打电话查询：打通后转人工服务，告诉客服 “想查 XX 保单的现金价值”，客服会让你报投保人姓名、身份证号、保单号；
3. 核实后告知：客服核实身份后，会告诉你 “当前现金价值是 XX 元”，还会说 “要是退保能拿这么多钱”。小编奶奶之前查寿险现金价值，打客服电话后，客服还帮她算了如果取部分现金价值，剩下的金额有多少，很贴心。

方法 5：线下网点查（适合想当面问清楚的人）

要是想找工作人员当面解释现金价值，或有其他疑问，跑线下网点也能查：

1. 带材料：带投保人身份证、保单（没保单也能查）；
2. 找网点：在保险公司官网查当地网点地址，提前打电话问营业时间；
3. 查金额 + 咨询：到网点后，告诉工作人员 “查保单现金价值”，他们会在系统里查，还能帮你解释 “现金价值怎么涨的”“能不能取”，小编之前去平安网点查，工作人员还帮我打印了现金价值明细，很清楚。

现金价值查询方法对比表：

查询方法	操作时长	适合人群	优点	缺点	实测反馈
保单合同	5 分钟	有合同、想看权威数据的人	信息最准，能看历年明细	纸质合同易丢，电子合同要找邮箱	小编妈妈的合同查的和 APP 一致
保险公司 APP	3 分钟	会用手机、想快速查的人	实时更新，能看趋势图	部分小公司 APP 没这功能	平安 APP 查完 30 秒出结果
微信公众号	2 分钟	不想下载 APP、偶尔查的人	不用下载，步骤简单	信息不如 APP 详细	人保公众号查完能保存截图
客服电话	10 分钟	不会用手机的老人、想咨询的人	能答疑，不用自己找	高峰期要等人工	国寿客服解释得很清楚
线下网点	30 分钟	想当面问、有复杂问题的人	能打印明细，专人解答	要跑网点，费时间	平安网点帮算取部分现金价值的影响

三、关键问题：保单现金价值能取出来吗？怎么取才不亏？

很多人急用钱时想取现金价值，但不知道怎么取、取了有啥影响，小编分情况说清楚：

1. 能取！主要有 3 种方式，影响不一样

• 方式 1：全额取出 = 退保：把所有现金价值取出来，保单就终止了，以后没有保障。比如你保单现金价值有 2 万元，全额取出后，保单作废，要是以后想再买，保费可能更贵。小编邻居之前急用钱，把重疾险现金价值全额取了，后来想再买，因为年龄大了保费涨了 30%；
• 方式 2：部分取出 = 减保：只取一部分现金价值，剩下的现金价值继续留在保单里，保单还有效，保障不变（或按比例减少，看保单条款）。比如现金价值 2 万元，取 5000 元，剩下的 1.5 万元继续增值，保单正常生效。小编妈妈去年取了 1 万元年金险现金价值，保单还在，今年还能领年金；
• 方式 3：保单贷款：把现金价值的 80%（大多公司是 80%）贷出来，不用退保，保单继续有效，只要按时还利息就行。比如现金价值 2 万元，能贷 1.6 万元，半年还一次利息，利息比银行贷款低。小编朋友急用钱时贷了现金价值，半年后还了利息，保单没受影响。

2. 怎么取现金价值？步骤教你（以 APP 为例）

以 “平安金管家” 部分取出（减保）为例：

1. 登录 APP，点 “我的保单”→选对应保单→“保单服务”→“减保”；
2. 输入要取的金额（比如 5000 元），系统会提示 “取完后剩余现金价值” 和 “对保单的影响”；
3. 上传投保人身份证，人脸识别，提交后 1-3 个工作日到账，小编妈妈取 1 万元时，2 天就到银行卡了。

以 “国寿 e 宝” 保单贷款为例：

1. 登录后点 “我的保单”→“保单贷款”；
2. 系统会显示 “可贷金额”（现金价值的 80%），输入贷款金额，选贷款期限（比如 6 个月）；
3. 提交后审核通过，贷款金额会打到银行卡，到期还利息就行。

3. 取现金价值的避坑点：3 件事别做！

• 坑 1：刚交 1-2 年就全额取出：前几年现金价值很低，比如年交 5000 元，交 2 年现金价值 800 元，全额取出亏 4200 元，超不划算。小编之前想帮妈妈取刚交 2 年的重疾险现金价值，客服说不建议，后来没取；
• 坑 2：没看清条款就取：有的保单取现金价值后，保额会减少，比如取 5000 元，保额从 30 万降到 25 万，要是没看清，会影响保障。小编朋友取年金险现金价值时没看条款，后来才发现保额降了，还好影响不大；
• 坑 3：保单贷款忘了还利息：贷款到期没还利息，利息会滚成新的本金，越滚越多，要是长期不还，保险公司会从现金价值里扣，扣完保单就终止了。小编邻居之前贷款忘了还利息，半年后利息多了 200 元，还好及时还了。

取现金价值方式对比表：

取出方式	对保单影响	适合场景	优点	缺点
全额取出（退保）	保单终止，保障消失	长期不用保单，彻底退保	能拿到全部现金价值	失去保障，再买保费可能涨
部分取出（减保）	保单有效，保障可能不变（或按比例减）	急用钱，想保留保单保障	不失去保障，灵活度高	部分公司限制每年取的次数
保单贷款	保单有效，按时还息无影响	短期急用钱，不想失去保障	不用退保，利息低	要还利息，到期不还影响保单

四、问答嵌套：关于现金价值，你可能还想问这些！

问答 1：查现金价值时，发现比交的保费还高，这时候全额取出划算吗？

要看你要不要保障！要是保单保障还需要（比如重疾险），别取，继续交更划算；要是保障不用了（比如孩子长大了，少儿险没用了），全额取出能赚一点，划算。小编姑姑的少儿险交满 10 年，现金价值比保费高 5000 元，孩子长大了就全额取出了，挺划算。

问答 2：别人能查我的保单现金价值吗？会不会泄露信息？

不能！不管是 APP、公众号还是客服电话，都需要投保人本人的身份证、人脸识别或验证码，别人查不了。小编之前想帮爸爸查，需要爸爸的人脸识别，最后还是爸爸自己查的，信息很安全。

问答 3：现金价值涨得慢，有没有办法让它涨快一点？

没办法！现金价值是保险公司按合同约定的利率计算的，固定不变，不是你想让它涨快就能涨快的。小编之前问过客服，客服说只能按合同来，大家别轻信 “能让现金价值涨快” 的骗局。

结尾：我的现金价值查询和取出心得

小编觉得，查保单现金价值真的不难，手机上几分钟就能搞定，建议大家每年查一次，心里有数。急用钱时，优先选部分取出或保单贷款，别轻易全额退保，尤其是保障还需要的时候。
要是不确定怎么取，先打客服电话问清楚 “取了对保单有啥影响”，再动手操作，别盲目取。希望这些实测方法能帮你搞懂现金价值，不用再对着 “现金价值” 四个字犯愁！