手里有了闲钱，很多人第一反应就是买定期理财，觉得比活期利息高，还不用天天操心。但你知道吗？定期理财里藏着不少常见风险，多数人稍不注意就可能碰到，最后要么收益没拿到，甚至本金都受影响。今天小编就来好好说说，这些风险到底有哪些，咱们该怎么避开。

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一、定期理财真的保本吗？本金可能会亏哦

很多人觉得，定期理财嘛，到期肯定能拿回本金，顶多收益少点。但其实不是这样的。现在大部分定期理财都不保本，尤其是一些风险等级稍高的产品，是有可能亏本金的。
为啥会亏本金呢？ 因为这些产品会投资债券、股票之类的资产，要是这些资产价格跌了，产品净值就会跟着降，本金自然就可能变少。就像前两年，有银行的定期理财，因为投资的债券价格大跌，不少人到期后发现，本金比投入时少了几百甚至上千块。
那低风险的定期理财就一定保本吗？也不一定。虽然低风险产品亏本金的概率小，但市场波动大的时候，也可能出现短期亏损。小编身边就有朋友买了 R2 级别的定期理财，某段时间净值跌了，虽然到期后涨回来了，但中途看着账户里的钱变少，心里还是挺慌的。
所以啊，别觉得定期理财就肯定保本，买之前一定要看清楚产品说明里的风险提示，别光听销售人员说 “很安全”。

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二、收益写的挺高，实际能拿到吗？预期和实际可能差很远

咱们买定期理财时，经常会看到 “预期年化收益 4%-6%” 这样的宣传，看着挺诱人的对吧？但你知道吗，预期收益可不是实际能拿到的收益。
预期收益是怎么来的？ 大多是根据产品投资的资产，估算出来的一个可能收益。可市场是会变的呀，比如投资的债券利息降了，或者股票跌了，实际收益就会比预期低。去年就有朋友买了一款预期收益 5% 的定期理财，到期只拿到 3.2%，心里落差特别大。
那有没有办法知道实际收益会多少？很难。因为市场变化太快了，就算是专业人士也没法精准预测。所以咱们买的时候，别把预期收益当板上钉钉的事，最好做好收益更低的准备。

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三、急用钱的时候，定期理财能随时取出来吗？多数情况不行

这是很多人容易忽略的风险。定期理财，顾名思义是有固定期限的，比如 30 天、90 天、1 年，在期限没到的时候，多数产品是不能提前取出来的。
那要是中途急用钱怎么办？ 要么取不出来，眼睁睁看着钱在里面拿不到；要么能取，但要交很高的手续费，可能比赚的收益还多。小编有个亲戚，买了个半年期的定期理财，结果中途家里人生病要住院，急着用钱，最后只能花手续费取出来，算下来还亏了点。
所以买定期理财前，一定要想清楚，这笔钱是不是近期肯定用不到。要是不确定，不如选期限短一点的，或者留一部分钱在活期里备用。

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四、不同平台的定期理财，风险都一样吗？差得可大了

现在能买定期理财的地方可多了，银行、支付宝、微信，还有各种理财平台。但你知道吗，不同平台的产品，风险差得特别大。
为啥会有差异？ 因为它们投资的东西不一样。银行的定期理财，可能主要投债券、银行存款，风险相对低；有些互联网平台的产品，可能会投股票、基金，风险就高很多。
有人觉得，大平台的产品就一定安全？也不一定。就算是大平台，也可能有高风险的定期理财。之前就有用户，在大平台买了个 “定期理财”，结果是投了房地产项目的，最后项目出问题，钱拿不回来。
所以选产品时，别只看平台大小，一定要点进去看产品详情，看看它到底投了啥，风险等级是多少（一般分 R1 到 R5，等级越高风险越大）。

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五、市场一变，定期理财收益就跟着降？这是常有的事

定期理财的收益，不是固定不变的，会跟着市场走。比如市场利率降了，定期理财的收益可能就会往下掉；要是遇到经济波动，投资的债券价格跌了，收益也会受影响。
就像前两年，市场利率一直在降，很多人发现，自己买的定期理财，收益比刚买的时候低了不少。有位阿姨就跟小编说，她买的一年期定期理财，刚买时看收益还行，结果中途收益一路降，到期时比预期少了快一半。
这种市场波动带来的风险，咱们普通投资者很难避开，但可以提前有个心理准备，别指望收益一直不变。

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六、产品说明写得太复杂，看不懂咋办？信息不透明藏着坑

有些定期理财的说明书，写得又长又专业，什么 “年化收益率”“净值型”“封闭式”，看得人一头雾水。更麻烦的是，有些产品根本不说清楚钱到底投到哪里去了，运作情况也不怎么公布。
信息不透明会有啥问题？ 可能你的钱被拿去投了高风险项目，但你完全不知道。之前就有新闻，某个平台的定期理财，宣传时说投的是 “低风险债券”，结果实际上投了冷门的海外基金，最后亏了不少，投资者都懵了。
所以啊，要是一款产品的说明书你死活看不懂，或者客服也说不明白钱投到哪了，那咱就别买。毕竟是自己的钱，得花在明处才行。

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常见定期理财风险对比表

风险类型	可能遇到的情况	对咱们的影响	怎么应对
本金亏损风险	到期后本金比投入的少	钱变少了	选 R1、R2 低风险产品，别把所有钱都投进去
收益不达标风险	实际收益比预期低很多	没赚到想赚的钱	别信 “保证收益” 的说法，预期收益看看就好
流动性差风险	没到期取不出来，或者取要花高价	急用钱时没办法	按自己的用钱计划选期限，比如 3 个月、6 个月
平台 / 产品风险差异	不同产品风险差太大，选错就可能亏	收益不稳定，甚至亏本金	看产品风险等级，别只看平台名气
市场波动风险	市场变了，收益跟着降	收益变少	提前有心理准备，不指望收益不变
信息不透明风险	不知道钱投哪，运作情况不清楚	可能踩坑，钱拿不回	选说明书简单明了、信息公布及时的产品

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其实啊，定期理财的这些风险，不是说它不好，毕竟任何投资都有风险，关键是咱们要提前了解，做好准备。小编觉得，买定期理财前，最好先问问自己这几个问题：这笔钱能放多久？能接受本金亏一点吗？能看懂产品的风险说明吗？想清楚了再买，就能避开不少坑。
最后想说，理财是为了让生活更好，别因为一时贪心，选了不适合自己的产品。根据自己的情况，选风险低一点、看得懂的，慢慢赚点收益，就挺好的。