手里有点闲钱，想投资理财让钱生钱，可一瞅投资市场，股票和基金摆在面前，到底选哪个呢？相信不少新手都被这个问题困扰得不行。别着急，今天就给大家一次性把股票和基金的区别讲透彻，顺便也给新手朋友指条明路，看看该从哪入手投资，帮大家避开那些常见的误区。

一、底层资产不同，投资选择大不同

股票，说白了就是买公司的所有权。打个比方，你买了某家公司的股票，就相当于成为这家公司的 “小老板”，公司要是发展得好，赚钱了，可能会给你分红，而且要是公司前景被市场看好，股价上涨，你把股票卖出去就能赚差价。比如腾讯、茅台这些公司，股价一路攀升，早期买入的投资者都赚得盆满钵满。不过，要是公司经营不善，业绩下滑，股价就可能下跌，你投进去的钱也就跟着缩水了。
基金呢，本质上是把大家的钱凑在一起，交给专业的基金经理去打理。它的底层资产可丰富了，股票只是其中一部分。比如说投资股票的基金，又能细分为被动跟踪指数的基金，这类基金就按照指数的成分股去买，指数里有啥股票，它就买啥；还有主动管理型基金，就是基金经理凭借自己的本事去挑选股票。除了股票，基金还能投资债券、大宗商品、房地产、黄金、银行存款以及各种指数等等。所以你买基金，实际上买的是一个资产组合。当这些底层资产价格上涨，你的基金价值就跟着涨，基金也会分红，你能拿到分红收益，卖出基金的时候也能赚差价。
从这就能看出，股票投资比较 “单打独斗”，直接押注一家公司；基金则是 “团队作战”，通过多样化的资产配置来分散风险。这对新手来说，意义可大了。要是对某个行业、某家公司特别了解，有十足的把握，那股票可能更适合你，因为一旦押对了，收益可能很可观。但要是对市场不太熟悉，啥都一知半解的，基金这种多元化投资方式，风险相对就小很多，毕竟 “东方不亮西方亮”，某个资产表现不好，其他资产说不定能拉一把。

二、交易门槛高低有别，新手量力而行

股票交易有个规则，是以一手为单位，一手就是 100 股。要是买的股票一股 10 元，那买一手就得花 1000 元。要是碰上价格高的股票，比如茅台，一股大几千块，买一手就得几十万，这对资金量少的新手来说，门槛可不低。
基金就亲民多了，很多基金十元就能起投，卖出的时候呢，还能一份一份地卖，灵活性强得多。就算你手里只有几百块闲钱，也能参与投资，这就给了新手朋友更多尝试的机会，先拿少量资金练练手，积累经验。

三、风险波动差异大，你能承受哪一种？

股票的风险波动那叫一个大。它的价格受到太多因素影响了，宏观经济形势一变，股价可能跟着动；行业竞争格局有变化，股价也得受影响；公司自身业绩要是不好，股价更是跌得厉害。而且，股票市场里散户多，大家容易受情绪影响，一有点风吹草动，股价就大幅波动。像 2015 年股灾的时候，好多股票连续跌停，股民损失惨重。
基金因为是分散投资在不同资产上，风险相对就小一些。比如说 2018 年兴全合宜混合 A 这只基金踩雷中兴通讯，中兴通讯是它前十大重仓股之一，持仓比例 1.63%，就算中兴通讯出大问题倒闭了，对这只基金净值的影响也就跌 1.63%。但要是直接买了中兴通讯的股票，最极端的情况就是血本无归。不过话说回来，在大盘整体普跌的情况下，比如遇到股灾、熔断，股票型基金净值也会大跌，毕竟它大部分资金还是投资在股票上。但因为基金都得留一定现金应对赎回，所以一般不会亏光。
下面给大家用表格直观对比一下：

对比项目	股票	基金
风险波动程度	大，受多种因素影响，价格波动剧烈	相对较小，通过分散投资降低了风险
极端损失可能性	可能血本无归	一般不会亏光
受市场情绪影响	大，散户情绪易导致股价大幅波动	相对小，专业基金经理操作可一定程度减少情绪干扰

对于新手而言，得好好掂量掂量自己能承受多大风险。要是心理承受能力弱，看到账户资金大幅波动就吃不下饭、睡不着觉，那基金可能是更好的选择。要是自认为对市场有一定判断能力，能承受高风险追求高收益，并且有时间和精力去研究市场、关注公司动态，那可以考虑股票投资，但也得做好承担损失的准备。

四、交易费用有差异，长期短期各不同

股票交易费用主要有印花税，卖出股票的时候征收，是卖出总额的 1‰；佣金现在券商一般在万 2.5 左右，不过有个 5 元起收的规定；还有过户费，是成交金额的 0.02‰。
基金交易费就复杂些，有申购费，也就是买基金的手续费，在银行买最贵，能到 1.5%，在支付宝、大智慧基金等三方代销平台一般是 0.15%；还有管理费，每年大概 0.5%-2%；托管费，每年 0.25% 左右；赎回费，持有时间越长越低，最高 1.5%，有的基金持有一定期限可能就不收赎回费了。从这里能看出，基金对长期投资者更友好，持有时间长，交易费用成本就能降下来。

五、新手到底该选股票还是基金？

要是你有能力自己构建投资组合，并且试运行两年，投资收益能大于 15%，那可以自己操作股票。但要是不擅长投资，对市场不太懂，交给专业的基金经理打理是个明智的选择。鉴于股票市场大部分人都在亏钱，“七亏二平一赚” 是常态，所以一般建议普通新手投资者优先考虑基金。比如说 2017 年的时候，花 30000 多块才能买一手茅台股票，对很多人来说压力不小，可要是花 100 块买沪深 300 指数基金，就轻松多了，而且能享受到市场整体上涨带来的收益。
不过，在选择基金的时候，也要注意选好基金经理。目前 A 股市场散户占比大，相对美股那种机构博弈的市场，基金经理更容易在交易中获利。但随着时间推移，基金的超额收益或许会越来越低，慢慢回落到年化 20% 左右，进入机构之间的 “肉搏战”。不过短期内，超额收益可能还会持续，累计盈利也可能创新高。所以，选个靠谱的基金经理，跟着基金成长实现财富增长，是新手投资基金的关键。

六、常见问题解答，新手少走弯路

问：我啥都不懂，能直接买股票或者基金吗？

答：不太建议。可以先通过模拟交易软件，进行股票的模拟操作，或者先拿出少量闲钱，买一点基金试试水，感受下市场的波动和投资的流程，等积累了一定经验，对市场有了一定了解之后，再加大投资。就好比学游泳，得先在浅水区扑腾扑腾，不能一头扎进深水区。

问：买了股票或者基金一直跌，该怎么办？

答：这得分情况看。要是股票对应的公司基本面没变化，行业前景也还不错，只是市场整体下跌带动股价或者基金净值下跌，那可以再观察观察，甚至可以趁着价格低，适当补仓，拉低平均成本。但要是股票公司业绩下滑、出现负面消息，或者基金经理频繁更换、基金业绩持续变差，那可能就得考虑止损卖出了。具体机制待进一步研究，不过及时判断投资标的是否还具备投资价值，是应对下跌的关键。

问：投资股票和基金多久能看到收益？

答：这可没个准数。股票和基金投资都不是一朝一夕就能见到收益的事儿。短的话可能几个月，长的话得几年。股票市场波动大，可能短期内股价大幅上涨，就能获利，但也可能长期处于低迷状态。基金呢，尤其是偏股型基金，和股票市场关联度高，也需要时间来积累收益。债券型基金和货币基金相对稳定些，但收益增长也比较缓慢。所以投资这事儿，得有长期投资的打算，不能今天买了，明天就盼着赚钱。
我自己刚接触投资的时候，也是两眼一抹黑，啥都不懂，一开始就贸然进入股票市场，跟风买股票，结果亏了不少钱。后来慢慢学习，才明白投资得根据自己的风险承受能力、投资目标，还有对市场的了解程度来选择投资产品。对新手朋友来说，千万别着急，投资是个长期积累的过程，一开始少投点钱，多学习，多积累经验。要是选股票，得深入研究公司；要是选基金，得选好基金公司和基金经理。最重要的是，保持良好心态，别被市场的涨跌牵着鼻子走。希望大家都能在投资路上顺顺利利，实现自己的财富目标。