你是不是也这样？每次发了工资，先转一笔到余额宝里，看着每天跳动的收益数字，心里挺踏实的。可晚上刷到有人说 “余额宝亏过钱”，又忍不住点开自己的账户反复核对。到底余额宝这些年有没有亏过？了解这些能帮我们更有把握地用它理财吗？今天咱就一点点说清楚。

基础问题：余额宝历史上真的亏过钱吗？

这得从余额宝 2013 年上线说起，到现在十几年了。小编翻了天弘基金的公开数据，也问了不少老用户，发现一个关键信息：截至目前，没有任何官方记录显示余额宝出现过本金亏损。每天的收益不管多少，都是正数，从没让用户的本金少过一分。
为啥有人说自己亏了呢？大多是把消费当成了亏损。比如早上看余额宝有 5000 块，晚上变成 4800，就慌了神，其实是中午用它付了外卖钱，自己忘了这回事。这种情况啊，查一下账单就清楚了，根本不是真的亏了。

场景问题：想查余额宝的收益和亏损记录，该去哪里找？

其实很简单，打开支付宝里的余额宝页面，点 “账单” 就能看到所有记录。

• 每一笔转入、转出都写得明明白白，消费、还款也会标出来。
• 点 “收益” 还能看到每天赚了多少，从你用余额宝那天起，一天都不会少。

要是想查更详细的，比如整个余额宝的历史收益数据，可以去天弘基金的官网，那里有公开的季度报告、年度报告，里面能看到每一年的收益情况，数据都是透明的，谁都能查。

解决方案：如果担心余额宝有风险，该怎么调整投资方式？

就算知道余额宝没亏过，有人还是不放心，那可以试试这些办法：

• 别把所有钱都放进去，比如留一部分当生活费，剩下的可以存银行定期，或者买点低风险的债券基金，这样既能分散风险，收益也可能更高点。
• 设定一个余额宝的留存上限，比如只放 5000 块当备用金，超过的部分转去其他理财，这样就算有啥变动，影响也不大。
• 经常看看收益变化，要是觉得收益太低了，也可以换成余额宝里的其他货币基金，有时候不同基金的收益会差一点，换一下可能赚得稍多些。

基础问题：余额宝为啥不容易亏损？

这和它的投资方向有关。余额宝本质是货币基金，主要把钱投在这些地方：

• 银行存款，占比能到 60% 以上，把钱存银行，安全性肯定高啊。
• 国债、央行票据这些，有国家信用在背后撑着，几乎不会出问题。
• 同业存单，就是银行之间互相借钱的凭证，风险也很低。

这些投资品的风险本来就小，就算市场有点波动，也很难让本金变少。这也是它能稳这么多年的原因。

场景问题：平时用余额宝，哪些操作容易让人误以为亏损？

有几种情况特别容易让人搞错：

• 自动扣款没注意，比如开通了花呗自动还款，到日子余额宝扣了钱，自己没留意，就以为钱少了。
• 收益显示延迟，有时候节假日收益会往后延几天到账，这期间看不到新收益，就觉得是没赚钱。
• 把其他基金的亏损算到余额宝头上，支付宝里有很多基金，有人买了股票基金亏了，就以为是余额宝的问题，其实它们根本不是一回事。

遇到这些情况别慌，先查账单，大多都是误会。

解决方案：要是余额宝未来收益持续下降，该怎么办？

虽然现在还没亏，但收益确实一年比一年低，要是继续降下去，也可以这样做：

• 短期要用的钱还是可以放余额宝，图个方便，毕竟灵活性是它的一大优点。
• 长期不用的钱，可以考虑收益稍高的理财，比如银行的大额存单，或者稳健型的保险理财，虽然取用没那么方便，但收益能高不少。
• 学点基础的理财知识，了解不同理财方式的风险和收益，这样就算余额宝有变化，也能快速找到适合自己的替代方式。

小编的一点心得

用余额宝这么多年，我觉得它更像个 “灵活的钱包”，适合放短期要用的钱。了解它的历史亏损情况，不是说要挑它的毛病，而是能让我们更清楚它的特点，用起来更有把握。理财这事儿，最怕的是糊里糊涂跟风，知道自己投的是啥，风险在哪，才能睡得踏实。希望这些能帮到你，要是有啥其他疑问，随时可以问我。