你是不是也遇到过这种情况？打开股票软件，看到 “融资融券” 这四个字，心里犯嘀咕：这到底是啥呀？听别人说能放大收益，可又怕自己搞不懂，一不小心就踩坑。别担心，今天小编就用大白话，把融资融券的事儿给你讲明白，新手也能轻松 get。
► 基础问题：融资融券到底是什么？为什么要做这个？
先来说说融资，它其实就是借钱买股票。比如说，你看好某只股票，觉得它以后肯定涨，但手里钱不够，这时候就可以向证券公司借钱，买入这只股票。等股票涨了，你把股票卖了，还上借的钱和利息，剩下的就是自己赚的。那融券呢，简单说就是借股票卖掉。要是你觉得某只股票要跌，就向证券公司借来这只股票，先卖掉，等股价真的跌了，再买回来还给证券公司，中间的差价就是你的利润。
那为啥要做融资融券呢？最主要的原因就是能放大收益。行情好的时候，用融资多买点股票，赚的钱自然就多了；要是判断某只股票要跌，融券操作也能让你在下跌中赚到钱。不过，风险也跟着放大了，这一点可得记牢。
► 基础问题：融资融券和普通炒股比，有啥不一样？普通人能随便做吗？
普通炒股就是用自己的钱买股票，赚了亏了都只和自己的本金有关。但融资融券不一样，它是加了杠杆的，相当于借了钱或者借了股票，所以收益和风险都被放大了。比如说，你有 10 万块本金，融资后可能能买到 20 万的股票，股价涨 10%，普通炒股赚 1 万，融资的话可能就赚 2 万，但要是跌了，亏得也更多。
普通人不是随便就能做融资融券的哦。证券公司对做融资融券的投资者有要求，一般来说，得有半年以上的炒股经验，账户里的资产还得达到 50 万以上，经过证券公司评估风险承受能力后，才能开通这个业务。这也是为了保护投资者，毕竟这玩意儿风险不小。
► 场景问题：想做融资融券，该怎么做？去哪里开通这个业务呢？
想做融资融券，第一步肯定是开通权限。你得先去证券公司开户，已经有普通股票账户的，就向开户的证券公司申请开通融资融券权限。去的时候，要带好身份证、银行卡这些东西，可能还得填写一些风险评估的表格。现在有些证券公司也支持线上申请，不过可能还是需要去营业部面签一下。
开通之后，就可以进行操作了。融资的话，在交易软件里找到 “融资买入”，选择你看好的股票（得是证券公司规定的可融资股票），输入金额，就像普通买入股票一样操作就行。融券的话，找到 “融券卖出”，选好可融券的股票，输入数量卖出。不过要注意，不是所有股票都能融资融券，证券公司会有一个标的证券名单，得在这个名单里选。
► 场景问题：融资融券的利息怎么算？借的钱和股票，能借多久呢？
融资融券是要付利息的，就像我们向银行借钱要付利息一样。融资的利息和融券的利息可能不一样，不同的证券公司，利息也可能有差别，一般是按天计算的。比如说，融资年利率是 8%，你借了 10 万块，用了 10 天，那利息大概就是 10 万 ×8%÷365×10≈219 元。具体的利息多少，开户的时候证券公司会告诉你。
借的钱和股票，不是能一直借下去的，有期限，一般是 6 个月。到期之前，你可以申请展期，不过展期也有次数限制，具体得看证券公司的规定。要是到期了还没还，证券公司可能会强制平仓，把你的股票卖掉来收回钱或者股票，所以一定要记好到期时间。
► 解决方案：要是不懂融资融券就乱操作，会怎么样？
要是你还没搞懂融资融券的规则，就随便去操作，那风险可就大了。比如说，你融资买了股票，结果股票跌了，不仅自己的本金亏了，还得还证券公司的钱和利息，可能最后亏得比自己的本金还多。融券也是一样，要是你借了股票卖掉，结果股价没跌反而涨了，你就得花更高的价钱买回来还，这时候亏损也可能很大。
还有，融资融券有维持担保比例的要求。简单说，就是你账户里的资产和你借的钱（或股票价值）的比例，不能低于一定数值（一般是 130%）。要是低于这个比例，证券公司会通知你加钱或者加股票，要是你没及时加，证券公司就会强制平仓，到时候可能会造成不小的损失。
► 解决方案：要是想做融资融券，该怎么降低风险呢？
首先，一定要先把规则搞明白，别稀里糊涂就上手。可以多看看证券公司给的资料，或者问问他们的客服，把不清楚的地方都弄清楚。其次，刚开始的时候别投太多钱，用小部分资金试试水，积累点经验再说。
另外，要选自己熟悉的股票来操作，别听别人说哪个好就盲目跟风。还有，要设置好止损止盈点，该卖的时候就得卖，别贪心，也别抱着侥幸心理硬扛。时刻关注自己账户的维持担保比例，避免被强制平仓。
► 场景问题：开通融资融券，得花多少钱？有啥手续费吗？
开通融资融券权限本身，证券公司一般是不收费的。但在操作过程中，会有一些费用。除了前面说的利息，还有交易佣金，就像普通炒股一样，买卖的时候证券公司会收一定比例的佣金，具体比例可以和证券公司协商。还有印花税、过户费这些，和普通股票交易是一样的。
所以，在做融资融券之前，最好先问清楚证券公司的各项费用，算清楚成本，再决定要不要操作。
► 基础问题：融资融券里的 “保证金” 是啥意思？它有啥用？
保证金就相当于你向证券公司借钱或借股票时的 “押金”。你得把自己的股票或者现金存到融资融券账户里，作为保证金。证券公司会根据你的保证金金额，给你一个授信额度，你能借到的钱或股票，不能超过这个额度。
比如说，你的保证金有 10 万，证券公司给的保证金比例是 50%，那你最多就能融到 10 万的资金（10 万 ÷50%=20 万，减去自己的 10 万保证金，就能借 10 万）。保证金的多少，直接影响你能操作的资金量，所以得保证账户里有足够的保证金。
► 解决方案：要是融资融券亏了，还不上钱或股票了，该怎么办？
要是真的亏了，还不上钱或股票，首先别慌。可以先看看能不能把自己其他的股票卖掉，凑钱还上，或者把账户里的现金转进去。要是实在没办法，证券公司就会进行强制平仓，把你账户里的股票卖掉来抵债。
不过，强制平仓可能会让你损失更大，所以最好还是在操作的时候就控制好风险，别让自己陷入这种境地。要是真的遇到困难，及时和证券公司沟通，看看有没有其他解决办法，别拖着不管。
其实，融资融券并没有那么神秘，只要把这些基础的东西搞明白，再结合自己的情况去操作，还是能在一定程度上提高收益的。但它毕竟是带杠杆的工具，风险和收益是并存的，新手一定要谨慎，别一开始就投入太多，慢慢摸索，积累经验。希望今天说的这些，能帮到想要了解融资融券的你，要是还有啥不清楚的，也可以再去问问证券公司的专业人员，他们会给你更详细的解答。