人寿车险理赔快不快？车主亲身经历告诉你答案
开车的朋友肯定都怕一件事：万一出了事故，理赔要是拖拖拉拉，不光耽误用车，还得糟心。之前我就听说有人车被蹭了，理赔办了半个月才搞定，所以选车险时，我最看重的就是理赔速度。这大半年用了人寿车险，刚好碰到过几次小状况，今天就把经历全说出来，理赔到底快不快？流程麻不麻烦？一起往下看吧！
一、小剐蹭报案：拍几张照片就行？多久能收到回复？
上个月在小区停车场，我开车门不小心蹭到了旁边的车，对方车门有个小划痕，我自己车门也有点掉漆。当时心里慌得很，赶紧打开人寿车险 APP 想报案，又怕操作不对耽误事。
报案时要准备啥？ 其实很简单，APP 里点 “我要报案”，跟着提示拍了事故现场照片 —— 得拍清楚两车位置、划痕细节，还有双方车牌号。提交之后，我盯着手机等，心里琢磨 “这能有人理吗？” 结果不到 10 分钟，就收到了短信，说已经分配了定损员，还附了定损员电话。
定损员多久能联系？ 短信发过来没 2 分钟，定损员就打来了电话，问了句 “是在 XX 小区停车场吧？小剐蹭不用到现场，你把照片再补两张近景，我在线定损就行”。我赶紧补拍了照片发过去，大概 15 分钟，定损员就说 “两边车修下来一共 800 块，你这边责任，直接赔给对方就行，钱稍后到你账户”。
钱到账要等多久？ 我当时还半信半疑，毕竟之前听人说理赔款得等好几天。结果下午 3 点报案，5 点多手机就收到了到账提醒，800 块一分不少。这点确实比我之前用的那家强 —— 之前那次小事故，等了两天才到账。
二、单方事故（自己撞护栏）：需要等定损员到现场吗？修车能自己选地方不？
上个月下雨，我开车没注意，右前轮蹭到了路边护栏，轮毂有点变形，轮胎也鼓了个包。这种单方事故，理赔会不会更麻烦？
需要现场等定损员吗？ 我先打了人寿车险的客服电话，客服说 “单方事故如果没人受伤，车能开的话，拍好护栏和车的受损照片，还有现场路面情况，不用等定损员，自己开到修理厂就行”。我按她说的拍了照片，开车去了常去的修理厂。
到了修理厂怎么弄？ 修理厂老板说他跟人寿有合作，让我把报案号给他，他直接联系定损员。我本来还担心 “会不会定的维修费不够？” 结果当天下午，定损员就跟修理厂定好了价格 —— 轮毂修复 200，换轮胎 800，一共 1000 块。
修车钱要自己先垫吗？ 我最怕的就是先垫钱，毕竟 1000 块虽然不多，但总觉得麻烦。修理厂说 “人寿是直赔，修完你直接开车走，我们跟保险公司结账”。果然，第二天修好车，我签了个字就把车开回来了，没花一分钱。
不过话说回来，这次是因为修理厂是合作的，如果去非合作的修理厂，会不会得自己先垫钱？这点我没试过，具体流程还真不清楚，可能得下次问问客服。
三、多方事故（被人追尾）：责任认定后，理赔款能同时到吗？
前阵子在红绿灯路口，我被后面的车追尾了，后保险杠裂了个缝。对方说他全责，愿意走保险。这种情况涉及两方，理赔会不会慢？
责任认定后要做啥？ 对方报了他的保险，也让我报了人寿车险。人寿的定损员很快就联系我，说 “对方全责的话，你这边可以走‘代位求偿’，不用等对方保险，我们先给你赔”。我当时没听懂，问 “啥是代位求偿？” 定损员说 “就是我们先把维修费给你，再去找对方保险公司要，你不用操心”。
修车和拿钱能同步不？ 我去了合作修理厂，定损员现场定了维修费 1200 块。因为走了代位求偿，修理厂说 “修完车你直接开走，我们跟人寿结账”。三天后车修好了，我去开车时，定损员说 “钱已经打给修理厂了，你签个字就行”。后来问对方车主，他说他的保险过了一周才给他报销，还好我走了代位求偿，没耽误用车。
四、不同事故类型理赔速度对比（我和身边朋友的经历）
| 事故类型 | 报案到定损时间 | 定损到赔款到账时间 | 是否需要自己垫钱 |
|---|---|---|---|
| 小剐蹭（双方） | 25 分钟（我） | 2 小时（我） | 不需要 |
| 单方撞护栏 | 40 分钟（我） | 1 天（我） | 不需要（合作修理厂） |
| 被追尾（对方全责） | 1 小时（我） | 3 天（修车后） | 不需要（代位求偿） |
| 朋友的多方事故（非人寿） | 2 小时 | 5 天 | 需要先垫钱 |
从表格能看出来，人寿车险在小事故和单方事故上，速度确实挺快，尤其是小剐蹭，基本大半天就能搞定。多方事故因为涉及责任认定，会慢一点，但代位求偿这个服务挺实用，不用等对方保险。
五、理赔时容易踩坑的地方？提前知道能少走弯路
虽然我几次理赔都挺顺，但问了身边用人寿车险的朋友，发现有几个地方得注意：
- 照片一定要拍全：朋友上次蹭了车，只拍了受损部位，没拍现场全景，定损员说 “没法确认责任”，让他回去补拍，多跑了一趟。所以报案时，现场全景、双方车牌、受损细节都得拍，宁多勿少。
- 不清楚就直接打电话：APP 上有些流程写得有点绕，比如代位求偿，我一开始看说明没看懂，打客服电话后才明白。别自己琢磨半天，直接打客服，接线挺快的。
- 合作修理厂更省心：朋友去了非合作修理厂，定损员得到现场定损，比我去合作修理厂慢了半天，而且他自己先垫了钱，过了三天才拿到报销。要是不介意修理厂，选合作的能省不少事。
六、个人觉得：人寿车险理赔到底值不值得选？
用了大半年，小编觉得人寿车险的理赔速度，在我碰到的情况里，确实比之前用的车险快。尤其是小事故，从报案到拿钱，基本不用操心，也不用自己垫钱，这点特别省心。
当然，也不是没缺点，比如非合作修理厂的流程可能慢一点，APP 上有些说明不够明白。但总体来说，对于怕麻烦、希望理赔快的车主，还是挺推荐的。
要是你也在选车险，不妨多问问身边用过人寿车险的朋友，看看他们的理赔经历。毕竟每个人碰到的情况不一样，但至少从我的经历来看，理赔速度是让人满意的。
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